El dinero, o la falta de este, puede ser una de las fuentes de estrés y preocupaciones más grandes que podemos llegar a tener en nuestra vida, sin embargo, rara vez más dinero resolverá este problema.
Contrario a lo que solemos pensar, tener más dinero, por si solo, no eliminará nuestras preocupaciones. Es muy común que pensemos: “si tan solo ganara el doble de lo que gano hoy, ya no tendría que preocuparme más por el dinero y todos mis problemas financieros se resolverían.” La realidad es que esto no es cierto, lo que si las eliminará es la educación financiera.
Por lo tanto, más dinero sin educación financiera no resolverá nuestros problemas, ni eliminará nuestras preocupaciones. Es solamente cuando nos educamos financieramente y entendemos algunas de las cosas que podemos hacer para proteger nuestras finanzas, cuando podemos empezar a reducir preocupaciones y mitigar riesgos que expongan a nuestra estabilidad financiera.
Educación Financiera.
Este tipo de educación es el que te va a permitir encontrar los pasos a seguir para fortalecer tus finanzas y eliminar las fuentes de estrés financiero más grandes que pueden ocurrir. Y no, contrario a lo que podríamos pensar, tampoco necesitaremos millones de pesos para lograrlo.
Con educación financiera, una persona que gane por ejemplo; $20,000 pesos al mes, podrá tener menos preocupaciones y establecer unas finanzas más robustas que una persona que gana $200,000 pesos al mes, pero que sigue viviendo quincena a quincena —y si por alguna razón una quincena no llegara, sus finanzas se desestabilizarían.
Los 3 Pasos que te darán Tranquilidad Financiera.
En este artículo te quiero platicar sobre tres puntos muy importantes que debemos realizar desde hoy para empezar a fortalecer nuestras finanzas, y que poco a poco, ayudarán a que dejemos de tener preocupaciones financieras (no solamente que tengamos en este momento), sino también preocupaciones sobre cosas que nos podrían pasar en un futuro.
Tras seguir estos tres pasos (uno tras otro) llegaremos a tener unas finanzas robustas que podrán soportar distintos escenarios, y que aún con estos, nuestras finanzas no se vieran afectadas.
Algunos meses de tus gastos guardados seguramente.
El primero de estos tres pasos para mejorar nuestras finanzas personales, es justamente protegernos de ese escenario en el que perdemos nuestra principal fuente de ingreso, y por lo tanto, no llega nuestra siguiente quincena. Pero más allá de eso, también te ayudará a hacerle frente a gastos inesperados sin necesidad de pedir préstamos.
Ten en cuenta que un préstamo que nos cobre intereses, es una de las formas más comunes en que nuestras finanzas se pueden ver debilitadas, y si podemos anticiparnos a estas emergencias (estas situaciones inesperadas), entonces podemos prepararnos y asegurar que nuestra estabilidad financiera no se verá comprometida si, por ejemplo, nuestra laptop de la que dependemos para trabajar se descompone.
Las cosas pasan, el café se cae en el teclado, la laptop se nos cae al sacarla de la mochila, nos tropezamos con el cable y allá va a dar nuestra herramienta de trabajo, y necesitamos repararla o comprar otra.
Realmente una situación tan insignificante y predecible como esa, no debería arruinarnos, o sin llegar al extremo de que eso nos deje en la ruina, ni siquiera debería de causarnos una preocupación en lo absoluto.
Por lo tanto, entonces, es importante construir un fondo de emergencias que cubra —lo mas rápido posible— 3 meses de nuestros gastos. Esta es la prioridad número uno cuando empiezas a fortalecer tus finanzas.
Debes pausar todas tus inversiones, detener los ahorros que estas haciendo para las vacaciones, ¡incluso pausa aportaciones para tu retiro! Así de importante es tener un fondo de emergencias.
¿Cómo llevarlo a cabo?
- Siéntate con tu familia o tu pareja para revisar los gastos de los últimos 2 o 3 meses para tener una idea clara sobre cuánto gastas al mes.
- Identifica gastos que puedas eliminar, aquellos que son menos importantes que tener unas buenas finanzas personales.
- Multiplica esos nuevos gastos x3 y usa el nuevo ingreso libre para juntar esta cantidad.
- ¡Guárdalos en un lugar seguro! De preferencia que no sea en efectivo, pero si en un lugar donde puedas acceder a el rápidamente rápidamente —pero no tan rápidamente que en cualquier momento caigas en la tentación de gastarlos.
Seguros que te protejan de accidentes.
Ya te di una idea de como llevarlo a cabo, sin embargo, el fondo de emergencias no termina ahí, en un futuro querrás aumentar este fondo a 6 meses, 9 meses, e incluso llegar a un año completo de gastos cubiertos en este fondo.
Una cosa es tener que solventar gastos por algunos meses, o reemplazar la laptop que se te descompuso, y otra muy diferente es tener que reemplazar todas tus pertenencias porque se metieron a robar a tu casa, tener que enfrentar facturas millonarias por una hospitalización tras un accidente, o incluso dejar a tu familia —que dependía de ti— sin ingresos tras una muerte accidental.
Todos estos ejemplos, y algunas otras situaciones que puedas imaginar, son cosas que un pequeño fondo —con algunos meses de nuestros gastos— no podrá enfrentar solo. ¡Pero no hace falta que tengamos todo el dinero necesario para hacerle frente a estas situaciones! Debido a que afortunadamente son escenarios poco comunes, tenemos la posibilidad de acceder a estas protecciones por montos muy accesibles —en comparación de los montos exorbitantes que podrías tener que desembolsar en alguna de esas situaciones.
Por lo tanto, si queremos empezar a protegernos de escenarios donde podamos ser hospitalizados, o donde nuestras pertenencias sean robadas, entonces debemos empezar a considerar seguros —digamos que como una extensión a nuestro fondo de emergencias.
Justamente para esta situaciones tenemos al patrocinador de este artículo: American Express.
American Express recientemente lanzó su plataforma llamada Insurance Services que nos permite contratar una gran variedad de seguros y así protegernos de este tipo de situaciones, todo en cuestión de minutos.
Consulta requisitos de contratación, términos y condiciones de los seguros ofrecidos por American Express en https://amex.co/2KtJ2LA
¿Cómo llevarlo a cabo?
Esta plataforma facilita increíblemente el proceso a seguir en este segundo paso:
- Decide contra que tipo de siniestro te quieres asegurar. En este caso digamos que queremos protegernos del robo de todas nuestras pertenencias en el hogar.
- Accedemos al portal de Insurance Services y seleccionamos que queremos proteger nuestras pertenencias.
- A continuación seleccionamos el seguro de Protección de Hogar.
- Seleccionamos el plan, en este caso si queremos proteger como propietario o como arrendatario.
- Damos clic en contratar, y tras llenar nuestros datos podremos pagar ¡y ya estaremos protegidos!
En mi caso me tomó literalmente 3 minutos contratar mi nuevo seguro y tener mi póliza lista y descargada en PDF. Esto sin duda nos da la tranquilidad de estar más protegidos y tener menos preocupaciones sabiendo que en esos escenarios —poco comunes, pero que podrían llegar a pasar— nuestras finanzas no se verán comprometidas.
Por supuesto, asegurarnos contra el robo en nuestro hogar no es lo único que podría interesarte, estas son algunas de las cosas que puedes considerar asegurar para reducir el riesgo de comprometer tus finanzas.
- Seguros contra robo de tus pertenencias en vía pública o retiros forzados en cajeros.
- Seguro de gastos médicos mayores.
- Seguro para accidentes en viajes, pérdida de vuelos o de equipaje.
- Seguros de vida.
Integra deducibles/coaseguros a tu fondo de emergencias.
Hasta este momento ya tenemos los primeros dos puntos —que son muy importantes— y que ya empiezan a solidificar nuestras finanzas, pero falta el tercer y último punto, que aunque es muy breve, también es sumamente importante.
Por supuesto, estos seguros no son gratis (aunque como hemos mencionado, si son mucho más económicos que lo que tendríamos que desembolsar en alguno de los escenarios de los que nos están protegiendo). Por lo tanto, debemos incluir estos seguros en nuestro presupuesto mensual.
Además, debes considerar que los seguros podrían tener tanto coaseguros como deducibles. Estos son pagos que debemos hacer a la aseguradora cuando esta tiene que cubrir los gastos por los que nos esta protegiendo.
Cada seguro es distinto, por lo que deberías de consultar los montos y porcentajes del tuyo
¿Cómo llevarlo a cabo?
- En la póliza de tu seguro, identifica el coaseguro y deducible.
- Calcula el desembolso máximo, por ejemplo, si tu seguro de gastos médicos tiene un deducible de $9,000 pesos y un coaseguro de 10% con un tope de $30,000 pesos, entonces tu desembolso máximo son $39,000 pesos.
- Como ultimo paso, trabaja en agregar esos $39,000 pesos a tu fondo de emergencias.
Ahora, es importante aclarar que (a excepción del seguro de Gastos Médicos Mayores), los seguros listados en la plataforma de American Express Insurance Services no tienen coaseguro, solamente tienen deducible. Además, este deducible no es un monto que tengamos que pagar directamente a la aseguradora, sino que se descuenta de la indemnización.
Aún así, es un monto que debes considerar en tu fondo de emergencias para complementar las sumas aseguradas que has planeado tener.
Conclusión
Con estos tres pasos completos, independientemente de tus ingresos mensuales, tus finanzas serán mucho más robustas, lo que te permitirá de forma más eficiente crecer tu patrimonio a través de tus inversiones, asegurar tu futuro a través de tu planeación para el retiro, e incluso hacer lo que te gusta a través de la búsqueda de un mejor trabajo, todo sin tantas preocupaciones financieras.
Este artículo está patrocinado por American Express