En este artículo te quiero compartir, no uno ni dos, sino tres retos que puedes hacer para ahorrar más y tener mejores finanzas este nuevo año.
Veremos un reto para principiantes, uno de nivel intermedio y otro avanzado.
Este artículo esta patrocinado por mi Curso de Finanzas Personales, que cubre todo lo que debimos aprender sobre este tema en la escuela. Incluido por supuesto cómo alcanzar nuestros objetivos de ahorro.
Puedes ver el temario completo y empezar a tomar las primeras clases de forma totalmente gratuita desde el enlace de arriba. Además, en este momento tiene 50% de descuento usando el cupón “2026“.
Reto Principiantes: 1%
Empecemos por el reto más sencillo, que se trata de simplemente ir incrementando 1% lo que ahorras cada año.
Por ejemplo, si en 2025 no ahorraste nada de tu ingreso, ahora durante todo 2026 enfócate en ahorrar 1% y en 2027 que sea 2%… y así sucesivamente.
¿Suena muy fácil, no? Bueno, ese es el objetivo. En lugar de ponernos retos se ahorro que suenan super geniales para ahorrar cientos de miles de pesos… es mejor empezar con retos más alcanzables.
Si por ejemplo ganas $10,000 al mes, esto significa que sólo debes encontrar $100 pesos de ese dinero y apartarlo para tu ahorro. Y así durante cada mes del año.
Si esto te suena muy fácil, lo que puedes hacer es aumentar otro 1% en julio, para que así terminen siendo 2% durante cada año lo que vas aumentando de tu ahorro.
Puede parecer poco, pero los resultados son muy buenos:
En 10 años, casi sin darte cuenta, ya estarías ahorrando 10% de tu ingreso. Y siguiendo con el ejemplo de un ingreso de $10,000 al mes (y suponiendo que tienes un aumento de 10% cada 2 años para compensar la inflación), ¡estarías ahorrando casi $18,000 al año!
Además, si ese dinero lo inviertes porque es para un objetivo a largo plazo, puedes esperar un 8% de rendimiento anual en promedio.
Esto quiere decir que en 10 años más, tu dinero habría crecido a más de $100,000.
Si puedes seguir haciendo esto durante 20 años, ya estarías ahorrando 20% de tu ingreso total cada año. Y tomando las nuevas aportaciones más el interés compuesto de tu inversión, podrías tener unos $700,000 pesos.
Es más, aún si te detienes ahí en el 20%, pero lo sigues haciendo durante otros 10 años… para 2055 tu ahorro habrá crecido hasta $2,600,000.
En el largo plazo es donde se nota el impacto de estas “pequeñas” decisiones.
En 2026 probablemente pensarás que 1% al año no es mucho, pero lo importante es cumplir con el plan a largo plazo para poder ver los enormes resultados.
Reto para Principiantes Reinventado: 1% + 50%
Este reto sigue siendo el de nivel principiante, pero con una modificación que podría hacerte avanzar mucho más rápido.
La base es la misma: incrementar 1% de tu ahorro cada año. Sin embargo, la gran diferencia será que cuando tengas un aumento, 50% de él también será para ahorro.
Puedes aprovechar que los aumentos son dinero que todavía no te acostumbras a gastar, es dinero que hasta hace poco no contabas con él, por lo que puedes ahorrar una buena parte sin darte cuenta… y aún así gastar el otro 50% para disfrutar que ahora ganas más.
Dentro de 30 años estarías ahorrando un increíble 45% de tu ingreso total, es decir ahorrando más de $200,000 al año. Además de que tus inversiones habrían crecido a más de 5 millones de pesos. Y que podrían ser más de 15 millones en 40 años.
Reto Intermedio: Automatiza tu Ahorro
Este reto se trata de automatizar el ahorro para tu fondo de emergencias. Y es intermedio porque empieza ahorrando mínimo un 5% de tu ingreso para construir este fondo.
Si ese porcentaje se te complica, puedes empezar desde el reto anterior para irlo incrementando poco a poco.
Como ya te mencioné, el objetivo de este reto es crear tu fondo de emergencias; es decir, tener ahorrando entre 3 y 12 meses de tus gastos.
Por ejemplo, si ganas $10,000 al mes, gastas $9,000 y ahorras un $1,000 (10%), esto quiere decir que te tomaría 9 meses el poder ahorrar un mes de tus gastos. Pero si logras ahorrar el 20% de tus ingresos ($2,000), entonces te tomaría solo 4 meses en poder juntar 1 mes de tus gastos en tu fondo de emergencias. ¡La mitad de tiempo que ahorrando 10%!
Y es que cuando haces esto, no solo ahorras más… sino que tus gastos bajan, por lo que tienes que juntar menos dinero.
En esta tabla puedes ver cuánto tiempo te tomaría juntar 1, 3, 6 y 12 meses de tus gastos según tu porcentaje de ahorro.
El objetivo es que dejes de pensar en “estoy ahorrando un 10%”, y mejor pienses en “estoy ahorrando un 10% para poder cubrir un mes y medio de mis gastos en mi fondo de emergencia en 2026”.
Es mucho más tangible el objetivo.
Reto Avanzado: 10% + 10%
Sin duda mi reto favorito, pero también el más avanzado.
En este reto lo que buscamos es aportar un 10% a tu retiro “normal”, es decir tu Afore o un PPR.
Si embargo el otro 10% lo ahorras para hacer “mini retiros” durante tu vida. Quizás uno cuando nace tu hijo, otro a tus 40, otro a los 45, o cuando tu vayas escogiendo.
La idea de estos mini retiros es aprovechar tu dinero para poder disfrutar un poco de la vida, y no dejarlo todo para tu retiro, cuando quizás el cuerpo y la salud ya no te dan para todo lo que te gustaría. Además de que hay situaciones especiales que solo pasan unas cuantas veces en la vida y hay que aprovecharlas.
Para eso puedes juntar dinero y despreocuparte durante varios meses de si “vas a generar ingresos para poder cubrir tus gastos”.
Y mira los resultados:
Si ahorras un 10% para mini retiros y el otro 10% para tu retiro normal, esto quiere decir que en 1 año podrás haber juntado lo suficiente como para “retirarte” durante 6 semanas.
Si ahorras durante 4 años, te podrías “retirar” durante 6 meses.
Quizás cuando llegues a los 65, ya te tomaste 4-5 años extra de “mini retiros” que pudiste disfrutar, y además nunca descuidaste tus finanzas y otros ahorros para ahora sí poderte retirar de la forma tradicional. O incluso si se retrasa un poco a los 70 años porque gastaste una parte de tu dinero, igual lo pudiste aprovechar de forma más equilibrada durante tu vida.
Es nivel avanzado porque también tiene sus contras. Si tienes un empleo y dejas de trabajar durante 1 año, quizás después sea complicado conseguir otro o te cuestionen que hiciste durante se tiempo, pero si encuentras la solución, vale mucho la pena.
