La situación es la siguiente:
- Ingresos que cada vez alcanzan para menos porque la inflación está por lo cielos
- Deudas que aunque pagas parecen que cada vez se vuelven más grandes
- Presión de gastar en cosas que no necesitas porque ves a otros comprar lo que ellos quieren
Quizás en este momento sientes que has cavado un hoyo en tus finanzas tan profundo que salir de él parece imposible.
Además, sabes que unas finanzas personales no se vuelven fuertes y estables en 1 semana, ni siquiera en 1 mes. Cosas como crear nuevas fuentes de ingreso o aprovechar el interés compuesto para incrementar nuestro patrimonio a través de inversiones —cosas que tienen un impacto gigantesco en nuestras finanzas— toman años.
Afortunadamente, eso no significa que no podamos empezar desde hoy con pequeñas victorias. Enfocarnos en pequeñas tareas que nos ayuden a progresar, sin abrumarnos por lo profundo del hoyo que hemos cavado.
En este artículo mencionaré 5 tareas sencillas que, en cuestión de minutos, pueden empezar a darle un nuevo orden a tus finanzas y tener un impacto significativo en el largo plazo.
1. Abre una cuenta de ahorro con rendimientos
La primera cosa de la que hablaremos es abrir una cuenta de ahorro que genere rendimientos. Basta de poner nuestro dinero debajo del colchón, basta de dejar nuestro dinero en cuentas de banco que no generan nada de rendimiento.
Si tienes un ahorro que no vas a usar durante un buen tiempo —algunas semanas, meses, años—, definitivamente debes moverlo a una cuenta que esté generando rendimientos.
La primera opción siempre es cetesdirecto, porque nos permite invertir nuestro dinero en instrumentos respaldados por el Gobierno de México (que son los instrumentos más seguros en todo el sistema financiero mexicano). Además, tenemos opciones para guardar nuestro dinero en periodos que van desde los 30 días hasta los 30 años.
Por lo tanto, si tenemos dinero que queremos guardar por cierto tiempo, deberíamos guardarlo donde genere rendimientos por dos razones:
- Tu dinero ya no pierde valor por la inflación (o en años de inflación muy elevada, aunque quizás no logre generar lo mismo que ésta, pierde mucho menos)
- Al mover tu dinero a una cuenta de banco o de ahorro, el acceder a él se vuelve más difícil. Cuando lo tienes en efectivo es muy fácil gastarlo, incluso en cosas que no necesitas. El no tener una tarjeta de débito o acceso sencillo a tu dinero puede ser una barrera adicional que te ayude a no gastarlo.
Tiempo estimado para ir a cetesdirecto, crear tu cuenta y transferir dinero: 10 minutos
2. Consulta tu historial crediticio
La segunda tarea rápida que puedes hacer para mejorar tus finanzas es consultar tu historial en el Buró de Crédito. Para esto hay 2 puntos importantes:
- Incluso si nunca has pedido un crédito, es probable que ya tengas historial en el Buró.
- El Buró de Crédito no es una lista negra de personas malas que no han pagado a tiempo sus deudas, es solamente un historial de los préstamos que hayas pedido con alguna institución en México.
La razón por la que revisar tu Buró de Crédito será beneficioso para tus finanzas personales es que podarás ver cualquier mancha que haya en tu historial, y estas manchas pueden significar que hay una deuda que debes pagar. Identificar estas deudas te ayudará a poner manos a la obra.
Pero además, podría suceder manchas que no son tuyas; manchas de créditos que no se están pagando pero que tú nunca pediste. Es importante identificar estas manchas para poder reportarlas lo antes posible, o de lo contrario empezarán a afectar tu acceso a nuevos créditos o los harán más caros.
Para hacerlo puedes ir a la página del Buró de Crédito, registrarte, y una vez al año podrás descargar de forma gratuita tu reporte de crédito especial. En este PDF podrás identificar con una X roja gigante si hay algún crédito con el que no vayas al corriente.
Tiempo estimado para obtener tu historial de crédito: 5 minutos
3. Suscríbete a las alertas del Buró
La siguiente tarea será suscribirte a las alertas que el Buró de Crédito nos puede enviar cada que haya cambios en nuestro historial.
Si en el punto pasado entraste a la página del Buró, probablemente te diste cuenta que por $232 al año te ofrecen el servicio de alertas cada que haya un cambio en tu historial, además de darte la posibilidad de descargar tu reporte de crédito 4 veces al año (mientras que de forma gratuita solo puedes descargar 1 al año).
Sabiendo lo caras que pueden llegar a ser las deudas o lo problemático que puede llegar a ser un error en tu historial, vale mucho la pena poder saber lo antes posible de cualquier cambio. Puedes evitar que cualquier inconveniente escale a algo cada vez más difícil de conseguir.
Tiempo estimado: 5 minutos Costo: $232
4. Cambia tu cuenta de débito a una que pague intereses
Ya hablamos de mover el dinero que tienes ahorrado a cuentas que te generen rendimientos, pero en especial en estos momentos con la inflación tan elevada, tu dinero necesita toda la ayuda que le puedas dar.
Desafortunadamente la mayoría de las tarjetas de débito no generan nada de intereses, ¡y claro! ese no es su objetivo, pero si ya existen algunas que podrían generarte un poco de rendimiento ¿por qué no lo aprovecharíamos? Siempre es bueno que ese dinero que no estamos ocupando crezca aunque sea un poco.
Probablemente ese dinero que tenemos en una cuenta de débito sólo no esté ocupado por unos días o semanas, ya que si estamos ahorrando para algún objetivo con plazo mayor a un mes ya deberíamos pensar en moverlo a un instrumento que genere más rendimiento (como lo que hablamos en el punto #1). Sin embargo, para este dinero que queremos tener disponible, ya existen tres opciones de cuentas de débito que generan rendimientos:
- Mercado Pago
- Dinn
- Fondeadora
Si quieres más detalles sobre cada una, este artículo puede interesarte: 3 Cuentas de Banco (débito) que Generan Rendimientos
Si bien usar alguna de estas cuentas no va a hacer que tu dinero crezca tremendamente, sí te va a ayudar a que no pierda tanto dinero contra la inflación.
Tiempo estimado para crear tu cuenta en alguna de estas opciones y transferir tu dinero: 10 minutos
5. Cambia tu AFORE
Por último, hablemos de cambiar tu AFORE a la que esté generando mejores rendimientos. Este cambio podría tener un cambio enorme en tus finanzas a largo plazo.
El dinero que está en tu AFORE se quedará ahí durante décadas, entonces una diferencia en rendimiento de 1% puede tener un impacto gigantesco debido al interés compuesto.
Para esto puedes ir al sitio de la CONSAR, la cual siempre está actualizando y publicando la lista de todas las AFORES, así como los rendimientos que están generando y las comisiones que cobran.
Solo debes entrar a la página y localizar la SIEFORE que te corresponde según tu año de nacimiento, y ver cuál es la que ha estado generando mayores rendimientos. En caso de que actualmente estés en una de las peores, será muy bueno que te cambies lo antes posible.
Otra cuestión podría ser que no sepas en que AFORE estás actualmente, para eso puedes dar clic aquí y con tu NSS (Número de Seguridad Social) o tu CURP podrás localizar en cuál estás.
Incluso desde la aplicación de Mi Afore Móvil igualmente podrás revisar en que AFORE estás y además puedes cambiarte en cuestión de minutos.
Tiempo estimado para descargar la aplicación, regístrate, revisar en qué AFORE estás, conocer cuáles son las mejores y cambiarte: 15 minutos
Artículo Recomendado: Estas Son las Mejores y Peores AFORES
5.5. Crea tu plan de inversión
Ahora, aquí podemos agregar un pequeño punto: crear tu estrategia de inversión a largo plazo.
Invertir es algo que ya hacemos a través de las AFORES, sin embargo no tenemos control sobre ellas y los rendimientos suelen ser bastante bajos (porque son conservadoras y porque son para nuestro retiro).
Pero si tienes entre 20 y 45 años, todavía tienes mucho tiempo para que tu dinero crezca, por lo que podrías crear una cuenta en una Casa de Bolsa como GBM+ (que por cierto, si descargas la aplicación, depositas $100 y en la sección de recompensas usas el código ZH66IS, tendrás la posibilidad de ganarte una acción) y empezar a invertir por tu parte.
Si necesitas ayuda para crear un portafolio de inversiones que se adapte a tus necesidades y emociones, crear tu presupuesto que te ayude a tener constantemente dinero para invertir, e incluso generar nuevas fuentes de ingreso para poder destinar más a tu portafolio, mi curso de finanzas personales te será de gran ayuda. Además, si utilizas el código BLOG en la pantalla de pago, tendrás un 20% de descuento.
No te enfoques mucho en estas pequeñas tareas
Para terminar quiero decirte que no te enfoques mucho en estas pequeñas tareas. Sí, son importantes y puedes hacerlas de forma muy rápida, pero no dediques tanta energía a ellas porque no harán diferencias tan enormes.
Ya lo mencionaba al principio: lo que realmente tendrá un impacto gigantesco es crear nuevas fuentes de ingreso e invertir durante años y años aprovechando el efecto compuesto.
Estas 5 tareas deben ser solo el principio para que después puedas ir tomando cada vez pasos más importantes.