¿Cuáles son los bancos más seguros de México y el mundo? Si bien son contados los casos de bancos que quiebran en México, no es imposible que pase. Tales son los casos, por ejemplo, de Banco Bicentenario en 2014 o de Banco Famsa en 2020.
Y aunque en esos casos la mayoría de las personas pudieron (o podrán) recuperar sus ahorros gracias al seguro del ahorro que existe en México, ¿Te has preguntado que pasaría si un banco como BBVA, Banamex o Santander quiebran? ¿Sería suficiente este seguro? Y en un contexto más amplio, ¿sería más seguro ahorrar al menos parte de nuestro dinero en un banco fuera del sistema financiero mexicano, quizás en un país con mayor estabilidad?
Hablemos entonces de los bancos más seguros en México y el mundo, así como de algunos puntos que nos podrían ayudar a encontrar los mejores lugares para ahorrar nuestro dinero.
Cómo conocer la estabilidad de un banco
El año es 2010, la crisis financiera de 2008 ha hecho estragos por todo el mundo, y un consorcio de 28 bancos centrales acaban de presentar la tercera versión de los acuerdos de Basilea, una serie de lineamientos creados para reducir los riesgos del sistema bancario internacional.
El tema de los acuerdos de Basilea es muy interesante, si quieres saber más acerca de ellos te dejo este enlace.
Pero a modo de resumen, justamente en esa tercera versión de los acuerdos, se definió que los bancos deben mantener en todo momento un Índice de Capitalización de al menos 10.5% ajustado a riesgo, es decir, un colchón de capitalización.
México, al poco tiempo, específicamente en 2010, empezó a aplicar los lineamientos de estos acuerdos. De hecho, a marzo de 2021, en México el Índice de Capitalización total de los bancos está en 18.28%, que incluso representa un aumento del ICAP de marzo de 2020, que estaba en 15.75%.
Además, en México hay 6 bancos calificados con importancia sistémica local, lo que quiere decir que si uno de estos bancos quiebra, pondría en riesgo el sistema financiero de México, por lo que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores les solicita un porcentaje adicional al 10.5%.
Porcentajes de ICAP solicitados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores:
- Scotiabank y HSBC deben tener un 11.1%
- Banorte 11.4%
- Citibanamex y Santander 11.7%
- BBVA 12%
Todo esto con el objetivo de que con un mayor ICAP, los bancos puedan soportar de mejor manera las presiones financieras en la economía, como podría haber sido el caso de 2020.
Ahora la pregunta es: ¿Cómo van estos bancos de acuerdo a su ICAP? La respuesta es que; bien, todos tienen un Índice de Capitalización mayor al necesario, y solamente un par están apenas por encima del 10.5%, los cuales son ABC Capital y Bankaool, con un 10.54% y 10.53% respectivamente.
En definitiva, estos acuerdos han tenido un impacto tremendamente positivo durante la crisis que comenzó el año pasado debido a la pandemia de COVID-19, a la cual, gracias a haber aprendido de la crisis del 2008, los bancos entraron con una mayor capitalización y liquidez.
Bancos más seguros del mundo
A pesar de estos Índices de Capitalización decentes, lo cierto es que los bancos mexicanos no están ni cerca de los bancos más seguros del mundo.
La revista Global Finance publica cada año una lista de los bancos más seguros del mundo, tomando en cuenta las calificaciones que asignan Fitch, Standard and Poor’s y Moody’s, a más de 500 bancos grandes en el mundo, y basándose en eso, hace una lista de los 50 bancos más seguros.
A noviembre de 2020, no aparece en la lista ni un banco de América Latina, los que más figuran en ella son bancos de Canadá, Alemania, Singapur, Suecia, Suiza, Finlandia, Estados Unidos, etc. (Aquí tienes la lista completa) Esta revista también hace una lista de los bancos más seguros en mercados emergentes, y bueno, tampoco hay ningún banco mexicano, es más, Chile es el único país latinoamericano que figura en la lista con varia entradas.
El banco más seguro de México
Finalmente, Global Finance publica una lista con el banco más seguro de cada país, en México, la revista pone a Banco Santander como la opción más segura. Si eres de otro país, aquí puedes ver cuál es el banco más seguro en él.
Los seguros de protección al ahorro
Aún contemplando el ICAP de los bancos, las calificaciones que podrían tener y su lugar en las listas que acabamos de ver, hay una protección adicional que contemplar para saber que tan seguro podría estar nuestro dinero: los seguros de ahorro o depósito.
En México, existe el IPAB, el Instituto para la Protección del Ahorro Bancario, el cual ofrece un seguro de hasta 400,000 UDIS en bancos que estén regulados, lo que equivale actualmente a $2,743,209.20 pesos, pero: ¿Qué tan bueno es este seguro comparado con los de otros países?
Según datos del Fondo Monetario Internacional, si vemos los seguros en otros países, México está bien posicionado (o por lo menos lo estaba en 2013, momento en el que se publicó esta información). Actualmente, con el tipo de cambio del dólar y la actualización del valor de las UDIS, México habría bajado algunos puestos, pero aún seguirá muy a la par de lo encontrado en la Unión Europea.
Sin embargo, es muy diferente lo que un país dice que puede asegurar, a lo que realmente tendría la capacidad de cubrir. Por ejemplo, en un escenario catastrófico en el que todos los bancos de Estados Unidos quiebran, el FDCI (lo equivalente al IPAB de Estados Unidos), solo podría cubrir aproximadamente $1 dólar por cada $300 que una persona tuviera ahorrados, es decir, solamente el 0.33%.
Esto nos lleva a:
Las ventajas de usar un banco extranjero
- Diversificar: Siempre es bueno el depender lo menos posible de una sola parte de la economía, incluso si la economía de un país colapsara, no estaría todo tu dinero en juego.
- Tasas de interés: El invertir en bancos de otros países te da acceso a deuda bancaría en ellos, lo cual te podría pagar intereses más elevados de los que quizás tienes acceso en el país en el que resides. Aunque claro, toma en cuenta que normalmente, el que te paguen más intereses significa que es una economía más riesgosa, y además, hay que considerar la inflación en ese país.
- Mayor seguridad: Como he mencionado en este artículo, depende del país y el banco en que tengas tu dinero, este podría estar mas seguro.
Al contrario de lo que podríamos imaginar cuando alguien dice que tiene una cuenta en un banco en Suiza o en las Islas Caimán, esto por si solo no es ilegal, lo que sí es ilegal, es generar intereses en otros países y no declararlos en México.
No por ser seguros debes (o puedes) crear tu cuenta
Si quieres abrir una cuenta en un banco de otro país, toma en cuenta:
1.-Muchos bancos te solicitan la residencia de ese país para poder crear una cuenta.
Artículo recomendado: 18 Países que te dan Ciudadanía por Invertir en Ellos
2.-Debes tener la posibilidad de viajar a ese lugar ante cualquier inconveniente. Estando en México, es fácil ir a la CONDUSEF y quejarte de un banco, pero si tienes una cuenta en Malasia y algo pasa, sería más difícil.
3.-Si quieres abrir una cuenta de banco en otro país, será primordial que tengan buena banca electrónica, ya que seguramente necesitaras hacer operaciones desde cualquier parte del mundo.
- Como punto adicional, podrías contemplar la facilidad de transferencias. Muchas veces transferir entre países podría ser complicado, en especial si son entre países cuyos sistemas financieros no han sido tan internacionalizados. Países de la Unión Europea, Estados Unidos, Canadá, Singapur, Hong Kong y Emiratos Árabes, probablemente son los que tengan menos problemas al respecto.
Hasta ahora ya tienes la información sobre cuáles son los bancos más seguros del mundo, pero quizás te falte la parte más importante; tener dinero ahorrado. Si necesitas ayuda para empezar a ahorrar, crear presupuestos, y hasta generar nuevas fuentes de ingreso, considera adquirir mi curso de finanzas personales.
