Si estás buscando los peores bancos para 2023 en México, ¡has llegado al lugar correcto! Esta guía te dará una visión general sobre los bancos con los peores productos financieros para el año que viene. Encontrarás información sobre los peores bancos para solicitar crédito automotriz, los peores bancos para créditos hipotecarios y de nómina, así como los bancos con los rendimientos más bajos para tus ahorros.
Además, también haremos una comparación entre los diferentes bancos para que puedas ver cuáles son los mejores para ti. ¡No esperes más y comencemos a explorar los peores bancos para 2023 en México!
La lista de peores bancos es totalmente objetiva, ya que no son los peores según mi opinión o experiencia, sino los que la CONDUSEF tiene listados.
Los peores para solicitar un crédito automotriz
Cuando se trata de crédito automotriz, la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) ha identificado a los bancos con los peores productos financieros para 2023. Estos bancos generalmente tienen tasas de interés más altas que el promedio y requisitos de calificación estrictos, por lo que es importante comparar cuidadosamente los productos de crédito automotriz antes de tomar una decisión.
Por un crédito de $276,000, esto es lo que terminarías pagando con los peores bancos de la lista:
- Las peores en la lista no son bancos, son Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM E.N.R.)
- CREDIJAL terminarías pagando $450,044
- FinBe terminarías pagando $335,789
- Y en Inbursa Sociedad Financiera terminarías pagando $335,721
- Ahora, los peores bancos en la lista no están tan abajo y los encontramos como banca múltiple
- BBVA es el peor banco para un crédito automotriz, ya que terminarías pagando $340,739
- En CI Banco terminarías pagando $315,146
- y en Mi Banco $320, 461
De cualquier manera aquí tienes la lista con los datos más detallados, así como el simulador de crédito automotriz para que tú puedas hacer tus propios cálculos.
Los peores para crédito hipotecario
Cuando se trata de un crédito hipotecario hay muchísima variedad, por lo que la CONDUSEF todavía no ha creado una herramienta tan útil como la anterior. Sin embargo, sí nos comparten una hoja de cálculo bastante larga complicada de leer… ¡pero aquí te voy a simplificar la información!
Tasa Máxima
Empecemos calificando a los bancos que nos podrían cobrar una tasa más alta. La lista quedaría así:
- Banco del bajío – 16.25%
- Scotiabank – 15.5%
- Inbursa – 14.5%
- Santander – 13.64%
- BBVA -12.8%
Penalización por prepago
Esos son los bancos que podrían llegar a cobrar una tasa más alta, sin embargo para esta lista de peores bancos tomaremos muy en cuenta si cobran penalización por prepago.
Cuando se trata de créditos hipotecarios, la mayoría de los bancos no penalizan el pago anticipado. Es decir, puedes pagar tu préstamo antes de tiempo sin ningún recargo adicional. Esta es una forma segura de ahorrar dinero al pagar tu préstamo hipotecario, ya que no tendrás que pagar intereses por el dinero que has pagado por adelantado. Podrías pedir un crédito por 20 años, pero terminar pagándolo en mucho menos tiempo y así ahorrarte dinero por intereses que no te cobraron.
Los datos completos están en la tabla de abajo, pero resumiendo… Banregio y Santander cobran penalizaciones en algunos casos. Descártalos si tienes otra opción que no lo haga.
Los peores bancos por créditos de nómina
También podría ser que queramos un crédito personal o de nómina, y para esto la CONDUSEF nos comparte otra hoja de cálculo un poco más fácil de leer, pero igualmente te la resumiré.
Montos máximos a prestar
- Inbursa – $300,000
- Citibanamex – $500,000
- Banco Azteca – $500,000
- Banca Afirme – $500,000
- Banco del Bajío – $500,000
Tasa máxima a pagar
- Banca Afirme – 49%
- Banorte – 45%
- Banco del Bajío – 44%
- Citibanamex – 43%
- Banregio – 43%
Estas son tasas máximas, puede que te cobren algo inferior. Y por supuesto, en crédito a nómina el banco en el que tienes tu nómina podría ser el que te de la mejor tasa. Algo que tienen en cuenta para saber la tasa que vas a pagar es tu historial con la institución y tu calificación crediticia.
De nuevo, aquí tienes la tabla completa con los peores bancos para solicitar un crédito personal o de nómina.
Los peores bancos por reclamaciones de usuarios
Sí, la CONDUSEF también tiene una lista con los bancos que más reclamaciones tienen por parte de sus usuarios.
Los bancos que generan los clientes más enojados son aquellos que no cumplen con sus promesas y no resuelven los problemas de los clientes de manera adecuada. Esto se traduce en un gran número de quejas y reclamaciones.
Según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), los bancos con mayor cantidad de reclamaciones son: Banco Forjadores, Invex Banco y Banregio. Estos bancos suelen tener la tasa más alta de reclamaciones por cliente y deberían ser evitados si quieres evitar problemas con tu banco.
Aquí es importante fijarnos en dos estadísticas, la primera es el índice de reclamación por cada 10 mil contratos, ya que no sería justo basarnos solamente en el número de reclamaciones. Sería lógico que el banco con más clientes también fuera el que más reclamaciones tiene.
Y la segunda estadística son las reclamaciones que resultan en sanciones. Porque sí, un banco podría tener muchas reclamaciones pero que son poco graves… pero cuando ya se sanciona a un banco es que podría estar cayendo en cosas un poco más serias.
Los peores bancos para ahorrar e invertir tu dinero
La CONDUSEF tiene este simulador de ahorro e inversión donde puedes poner tu ahorro inicial, los depósitos adicionales que podrás hacer y la periodicidad de estos depósitos. A continuación pones cuánto tiempo podrás dejar ese ahorro ahí y automáticamente te sale la lista de los peores bancos. Estos son:
¡Todos!
Todos los bancos son una terrible opción para ahorrar en invertir tu dinero.
La mejor opción de la lista es Cetesdirecto, y Cetesdirecto no es un banco. Esta institución nos permite comprar sin intermediarios una gran variedad de instrumentos financieros que son emitidos por el gobierno de México, ¡que además son los instrumentos más seguros en el Sistema Financiero Mexicano!
Si en Cetesdirecto encuentro las opciones más seguras y además me pagan más intereses que todos los bancos ¿por qué invertiría mi dinero en un banco.
Dentro de todos los bancos, solo encontré 3 opciones de cuentas que te pagan más que CETES. Te dejo este artículo donde hablo de ellas: 3 Cuentas De Ahorro Que Pagan Más Que CETES