En estos meses en los que las acciones se han visto tan afectadas por la situación que vivimos quizás te preguntes si es buen momento para seguir invirtiendo. La respuesta es: ¡por supuesto! Invertir en CETES por ejemplo va a seguir generando rendimientos (aunque estos rendimientos han bajado) e invertir en bienes raíces y acciones de todas formas siempre es una buena inversión a largo plazo. Dejar de invertir ahora sólo te hará perder dinero.
Por ejemplo, imagina en la crisis de 2008 el dinero que las personas dejaron de ganar por asustarse y dejar de invertir, si aquí dejaron de invertir, se perdieron de la enorme subida que siguió después. Además, si has leído artículos anteriores (como este) ya tienes una buena estrategia de inversión que sirve siempre.
Pero hay una razón por la que quizás deberías considerar dejar de invertir si lo estás haciendo.
¿Cuándo dejar de invertir?
Entonces, si puedes seguir invirtiendo, debes hacerlo como siempre lo has hecho. Si quieres escuchar un poco más de las razones por las que debes seguir haciéndolo incluso ante la enorme bajada en el precio de las acciones, tengo este otro artículo, pero ahora es importante recalcar, más que nunca, que tu inversión debe ser a largo plazo, lo que por supuesto significa que debe ser dinero que NO vas a ocupar el siguiente mes, o ni siquiera el siguiente año (a menos que se trate de inversión en CETES).
Para que esa inversión realmente sea a largo plazo no debes retirar tu inversión, ni siquiera en situaciones como en una crisis económica. Por eso, hay una razón enorme por la que quizás no deberías seguir invirtiendo: tus finanzas no están listas para afrontar una recesión económica.
Cuando no tienes las bases de unas finanzas estables cubiertas
- Si tienes deudas que te cobran intereses
- No tienes un fondo de emergencias que cubra de 3-6 meses de tus gastos, o
- No tienes un seguro de gastos médicos
Entonces tienes cosas más importantes de que preocuparte, cosas en las que debes ocupar tu dinero antes de decidir si invertir o no. Porque de nada va a servir que compres acciones en el momento ideal —cuando las acciones son baratas— si una semana después vas a necesitar ese dinero para pagar tu tarjeta de crédito, o para hacer la despensa. Y es que la Organización Internacional del Trabajo proyecta que casi 25 millones de empleos pueden perderse en el mundo como resultado de la pandemia, entonces los riesgos a los que están expuestas tus finanzas en este momento son mayores a los que estaban expuestas hace sólo unos meses.
Aunque esta recomendación no es nueva, no se deriva de el hecho que una recesión se empiece a asomar, ni del hecho de que las acciones hayan caído tan estrepitosamente en estas semanas. Siempre debes darle prioridad a pagar tus deudas y a tener un fondo de emergencias, son los primeros dos pasos para tener unas finanzas sanas, robustas, estables.
Si no tienes esto, ni te preocupes por invertir en este momento, primero ocúpate de esos dos puntos. Incluso contrata un seguro de gastos médicos para ti y tu familia.
El primer lugar en el que debes seguir invirtiendo
Si tienes estos puntos cubiertos, tu siguiente prioridad debe ser invertir en ti mismo, en tu educación, en desarrollar nuevas habilidades, en generar nuevas fuentes de ingreso. Afortunadamente, con tantos recursos gratuitos en internet, esta inversión puede ser más de tiempo que de dinero, pero te permitirá incrementar tu ingreso, con lo que cualquier inversión posterior que hagas, crecerá más rápido gracias a que destinas más dinero a ella.
Y después
Finalmente, la siguiente prioridad que debes tener en cuenta es tu retiro.
Antes de pensar en invertir en cualquier otra cosa, crea un plan de retiro. Esto por supuesto puede conllevar invertir siguiendo el modelo de Swensen —que es el que menciono en este artículo— ¡es un excelente plan! Pero no te desvíes de el: no hagas retiros antes de que realmente tú te retires, no empieces a buscar otras inversiones (como préstamos colectivos, acciones individuales, criptomonedas ni nada) si aún no tienes un buen plan para tu retiro. Esa inversión es de las más importantes porque de ella dependerá tu futuro.
Consideraciones durante una recesión
Entonces si, debes de seguir invirtiendo, a menos que aún tengas deudas que te estén cobrando intereses (para estar bien seguros incluso guarda en CETES para poder pagar aquellas que no te cobran intereses) o que aún no tengas un fondo de emergencias con 3-6 meses de tus gastos. Habiendo dicho esto, si hay algunas cosas que debes tener en cuenta para que no te espantes y de pronto quieras retirar tus inversiones:
Numero 1:
Es probable que los CETES empiecen a ofrecer rendimientos cada vez menores. De hecho en meses recientes, el Banco de México disminuyó la tasa de referencia hasta 5.5% cuando el año pasado estaba en 8.25%. Es de esperar que los CETES ofrezcan esta tasa, de hecho los CETES a 1 año ya ofrecen solamente 5%. Recuerda que el hecho de que los CETES a 28 días ofrezcan más (por ejemplo en este momento ofrezcan 5.25%) no significa que te darán más dinero. Ese 5.25% es anual, en un mes no te darán todo eso, sino aproximadamente 1/12. Además, si la tasa sigue bajando, los CETES que compres a un año ya te asegurarán 5% sí o sí. Pero si compras siempre a un mes, quizás dentro de 11 meses la tasa esté en 4%, promediando una tasa anual menor que ese 5%.
Las razones por las que la tasa puede bajar son variadas, por ejemplo, como una estrategia que utilizan los bancos centrales para incentivar el gasto en épocas de baja actividad económica (los créditos son más baratos y ahorrar no genera tantos rendimientos). De esas razones ya hablé en un artículo anterior.
Numero 2:
Nadie sabe cuándo terminarán de bajar los precios de las acciones. No intentes adivinar cuándo es el momento ideal de comprar. Sigue tu estrategia de siempre, si todos los meses estabas invirtiendo $1000 en el S&P 500, sigue haciéndolo como siempre, tu estrategia es a largo plazo.
Numero 3:
Más empresas que de costumbre están en riesgo de quebrar. Aerolíneas, restaurantes y hoteles son solo unos de las muchos tipos de empresas que están en más riesgo que hace unos meses. Si esa siempre ha sido mi recomendación, hoy más que nunca, NO COMPRES ACCIONES INDIVIDUALES. Invierte a través de índices o ETFs que representan mercados completos.
Numero 4:
Si estás invirtiendo en índices como el S&P 500, estos están en dólares, lo que quiere decir que los precios que encuentras en plataformas como Homebroker utilizan el tipo de cambio para mostrar el precio en pesos. Ya que el peso se ha depreciado considerablemente estos meses, es probable que notes una caída menor en el precio de tus acciones, o que no veas a las acciones con tanto “descuento” (depende de cómo quieras verlo).
Como siempre espero que este artículo te haya sido de utilidad.