Nuestros hábitos son los que nos ayudan a construir una mejor vida en general, porque una vez que ya los hemos desarrollado, ya no tenemos que tomar la decisión de hacer algo. Si tenemos el hábito de la lectura por ejemplo, en realidad ya no tenemos que pensar en tomar un libro y leerlo.
En este artículo te compartiré 7 hábitos financieros que poco a poco puedes ir implementando a tu vida, y que en el largo plazo pueden tener enormes resultados para ti.
1. Ahorrar cada quincena
Una de las mejores cosas que podemos hacer con nuestras finanzas es pagarnos a nosotros mismos primero. Si esto lo hacemos entonces cada quincena; en cuanto recibamos dinero apartar un porcentaje, sea cual sea, después de unos cuantos años se traduce en muchísimo más dinero ahorrado para nuestros objetivos financieros futuros.
Aunque claro… esto no es tan facil.
Lo primero que puedes hacer es calcular realmente que parte de esa quincena puedes ahorrar. Para esto anota todos los gastos que has tenido en el último mes o en los últimos meses, y calcula cuanto es tu promedio de gasto mensual.
De hecho tengo una plantilla que se llama presupuesto mensual, la cual te podría servir para listar todos los gastos que tienes en el mes de forma categorizada. Quizás haciendo este ejercicio puedas identificar algunos gastos que no son totalmente necesarios y de ahí puedas apartar el porcentaje quincenal para tus inversiones.
Es importante que ese dinero que recortas de algunos gastos, lo mandes directamente a una cuenta de ahorro o inversiones, ya que de lo contrario seguramente terminarás gastándolo en otra cosa.
Puedes crear el hábito en cuestión de horas
En este caso ni siquiera necesitas hacer esfuerzo para “crear el habito” de ahorrar, ya que con opciones como cetesdirecto puedes automatizar esta parte de nuestras finanzas. Desde aquí podemos activar el “ahorro” automático y seleccionar el monto y el plazo en el que queremos que el dinero se retire de nuestra cuenta bancaria para ser transferido a CETES.
Con esto ya ni siquiera tendríamos que acordarnos… una aplicación crea el habito por nosotros.
2. Paga tus tarjetas a tiempo
En el estado de cuenta de tus tarjetas de crédito aparecerán varios montos dependiendo lo que hayas gastado. Aquí es muy importante que siempre paguemos el monto par no generar intereses. Por ahí tendrás el pago mínimo, el cual es un monto muy facil de cubrir pero que empezará a generar intereses y puede ser el inicio de un gran problema.
Recuerda siempre las fechas de corte de tus tarjetas… o si no tienes buena memoria, apóyate de la tecnología para que no se te pasen. Por ejemplo, por recordatorios en tu celular para cada una de tus tarjetas de crédito ¡y en cuanto suene el recordatorio paga la tarjeta!
Yo en lo personal tengo mis recordatorios en horarios en los que se que normalmente ya no voy a tener muchos pendientes, por lo que en el momento que suenen, inmediatamente toma acción para no olvidarlo después.
3. Resgistro general de tus finanzas
El tercer habito que deberías crear es realizar registros generales del estado de tus finanzas, ya que empezar a conocer nuestra situación nos ayuda a conocer el impacto de cada una de nuestras decisiones.
Si normalmente vivimos en una burbuja en la que no queremos saber lo que esta pasando con nuestras finanzas, pues es difícil mejorar la situación.
En el momento en que entendemos realmente nuestro estado financiero, podemos saber que decisiones debemos tomar. Por ejemplo, cuando sabemos exactamente nuestro nivel de endeudamiento en relación a nuestros ingresos, quizás ahí pensemos dos veces en comprar una nueva chamarra o en ir 3 veces a la semana a un restaurante.
Lo que puedes empezar a hacer (sobre todo en un inicio cuando no comprendes el estado de tus finanzas), es todos los domingos dedicar unos minutos a identificar cuáles fueron tus gastos, las deudas que tienes, las compras a MSI que has realizado, e incluso empezar a calcular cuánto dinero necesitas ahorrar para gastos que quizás quieras realizar en el futuro.
Si por ejemplo te vas a querer comprar el iPhone 17 dentro de 2 años, entonces ya desde hoy te empezarás a cuestionar si puedes ahorrarte $200 en una pizza y mejorar ahorrarlos para llegar a esa meta. De lo contrario pasarán los 2 años, saldrá el iPhone 17 y quizás termines endeudántote, pagando intereses y deteriorando el estado de tus finanzas.
4. Hablar de Finanzas
Es importante hablar de finanzas con nuestro hijos, padres, pareja, amigos, etc., claro, que no sea el único tema, pero empezar a incluirlo en las pláticas de forma normal. El dinero es un tema tabú del que casi nunca hablamos, lo cual puede estar relacionado al problema anterior de no conocer nuestra situación financiera… e incluso de la gente cercana nosotros.
Por ejemplo, cuando se trata de nuestra pareja, sería importante entender que deudas tiene o saber sus metas financieras para planear cómo hacerlas compatibles con las nuestras. O por otro lado, conocer las finanzas de nuestros padres y saber si van a tener dinero suficiente para su retiro, de lo contrario podría afectar nuestras propias finanzas.
Con los hijos pasa lo mismo, crecen escuchando que el dinero no crece en los arboles o que no alcanza para nada, pero en lugar de eso podríamos sentarnos directamente y platicar con ellos sobre la importancia de ahorrar, sobre cómo se gana el dinero, que las cosas no son gratis, etc.
Al final, el dinero es un tema que nos rodea a todos y es importante hablar sobre el de forma normal.
5. Revisar tu historial crediticio
De entrada podemos revisar el historial crediticio cada año… que esto realmente no es un hábito, simplemente es recordarlo UNA vez. Ell buró de crédito nos da acceso a este reporte de forma anual, el cual incluye los créditos que hemos pedido, los créditos activos y si vamos al corriente de los pagos o no.
Esto es tremendamente importante para cuidar nuestro historial y recibir mejores créditos en el futuro.
Incluso podrías no solo tener el reporte anual gratuito, sino contratar las alertas buró que constantemente te va a mandar alertas a tu correo por cualquier cambio que haya en tu historial.
Pasa que hay errores, que aparece un crédito que no pediste… que alguien está usando tu nombre para comprar cosas. Si no tienes el habito de revisar tu historial, quizás para cuando te des cuenta ya este dañado.
La suscripción anual al buró de crédito cuesta por ahí de $250MXN, menos de $1 al día, entonces creo que vale la pena porque además de las alertas te da 4 consultas a tu score crediticio y 4 reportes de crédito al año.
Y si lo que quieres es realmente crear el hábito, la mejor opción es con la aplicación Zenfi, la cual se actualiza de forma constante, puedes ver tu score crediticio e incluso te da algunos pasos a seguir para poder mejorarlo.
6. Siempre ten un Side Hustle
Es importante en todo momento intentar tener un proyecto (seguramente adicional a tu trabajo), pero el cual pueda traducirse en un punto en mayores ingresos.
En lo personal, durante toda mi vida profesional siempre he intentado dedicar por lo menos 15-20 horas por semana a un proyecto adicional al trabajo que tenga en ese momento, con la idea de que en el futuro me genere mas ingresos.
Esto no quiere decir que todos los proyectos que tengamos vayan a generar dinero, pero si nos aseguramos que siempre estamos trabajando en algo adicional, eso incrementa las probabilidades de que en el futuro podamos incrementar nuestros ingresos.
No solamente por la opción de que el proyecto salga bien, pero además porque significa que todo el tiempo estás agregando nuevas habilidades a tu arsenal.
Por ejemplo, uno de mis proyectos adicionales en el pasado fue mi canal en YouTube, mientras que mi trabajo principal era enfocado al desarrollo de software. Este es uno de los proyectos más exitosos que he tenido en mi vida, y que poco a poco se fue convirtiendo en mi trabajo principal.
De igual manera, todos los años sigo teniendo proyectos a la par que mi trabajo principal que se traduzcan en habilidades desarrolladas, ingresos… o quien sabe, en mi próximo trabajo principal.
7. Ahorra el 50% de todos tus aumentos
Incrementar nuestros ahorros puede ser complicado, ya que suponiendo que no incrementamos nuestros ingresos y tenemos que incrementar el ahorro a base de reducir gastos… esto es una estrategia que tiene un límite.
Reducir gastos es agotador y llega un punto en el que no puedes recortar más gastos para ahorrar más… es por esto que empezar a ahorrar en el momento de tus aumentos es perfecto.
Cada que recibas un aumento de sueldo, crea el hábito de empezar a destinar el 50% de ese dinero a tus ahorros e inversiones. Es decir, si yo ganaba $10,000 y este año tuve un aumento o conseguí un nuevo trabajo en el que gano $12,000, entonces de esos $2,000 extra, la mitad lo puedo usar para gastar más y mejorar mi estilo de vida, al mismo tiempo que los otros $1,000 me ayudan a incrementar mi ahorro mensual y cuidar mis finanzas.
Si mi siguiente aumento es a $14,000, entonces volvería a hacer lo mismo y en ese momento mi ahorro mensual ya iría en $2,000.
Ahora te recomiendo que leas: ¿Cuánto debes invertir para ganar 1,000 dólares PASIVOS al mes?