Seguros de Hogar: El seguro más completo

Los seguros de hogar no sólo protegen a nuestro inmueble, sino que tienen una gran lista de protecciones que lo hacen necesario para muchas personas, con decirte que pueden proteger a tus mascotas y daños que causen tus hijos.

Pero antes de hablar de los seguros de hogar en particular, debemos saber que los seguros nos protegen en caso de imprevistos que fácilmente podrían afectar o incluso arruinar nuestras finanzas personales. A cambio de una prima o pago que suele ser anual, transferimos parte de nuestros riesgos a una aseguradora. El ejemplo más común es el de un seguro de auto, en el que a cambio del pago de una prima, es la aseguradora la que cubriría los gastos en caso de accidente. De no tener este tipo de protección, un accidente puede significar el desembolso de sumas de dinero importantes, que por supuesto afectan a nuestras finanzas.

Esto mismo es cierto para otros seguros, como seguros de gastos médicos, seguros de vida, o seguros de hogar. Debido a que los riesgos de accidente, enfermedad, muerte, o robo siempre están presentes, tener un seguro puede proveernos —además de protección— de tranquilidad mental, de saber que en caso de accidentes, enfermedades, etc., NO debemos de añadir preocupaciones financieras a nuestra lista.

En este artículo vamos a cubrir los seguros de hogar, por qué son necesarios y el increíble valor que otorgan, ya que al contrario de lo que podamos pensar, las coberturas son mucho más interesantes de lo que el nombre sugiere.

¿Por qué son necesarios los seguros de hogar?

Entiendo que muchas veces podemos ver a los pagos de nuestros seguros como innecesarios. ¿Qué probabilidad puede haber de que choquemos el coche? ¿O de que nos enfermemos? ¿O de que un terremoto tire nuestra casa?

Y si, claro, esperamos que NUNCA necesitemos de estos seguros, pero los accidentes ocurren, las cosas pasan. Y no se tú, pero yo prefiero pagar $900 al mes de un seguro de gastos médicos mayores para saber de que en caso de hospitalización lo máximo que tenga que desembolsar sean $44,000 (por el coaseguro y deducible). Porque las hospitalizaciones pueden salir caras, y si me costara $500,000 definitivamente tendría un impacto muy negativo en mis finanzas, y por bastante tiempo. Y esos $500,000 son un ejemplo, las aseguradoras tienen una lista de los seguros que han pagado, y hubo un caso de un niño de 14 años cuya hospitalización costo ¡59 millones de pesos! No se ustedes pero yo no tengo 59 millones de pesos, mejor pago mis 900 pesitos.

Pero hablando de hogares, por supuesto creo que es mejor pagar la prima para no tener que desembolsar cantidades grandes de dinero en caso de terremotos, inundaciones, robos y otras cosas. Esto me lleva a todos los beneficios o las coberturas de estos seguros, para que te des una idea de todos los riesgos que podrías minimizar al contratar un seguro de hogar.

Por cierto, una pequeña nota, los seguros suelen cobrar —al momento de que pagan por un accidente, enfermedad, etc— un coaseguro (que suele ser un % del monto pagado con un límite) y un deducible (una cantidad fija). Por ejemplo, en un seguro de vida el coaseguro podría ser de 10% con límite de $35,000 más un deducible de $9,000. Si el seguro debe pagar a un hospital $500,000, tu debes pagarle a la aseguradora los $9,000 del deducible y los $35,000 del coaseguro (aunque el 10% de 500,000 es $50,000, el coaseguro del ejemplo está topado en $35,000). El total serían $44,000. Este tipo de montos es el que debes de tener en cuenta al contratar tus seguros y asegurarte de añadirlos a tu fondo de emergencias tan pronto sea posible.

Beneficios de los seguros de hogar

Al contrario de lo que el nombre pueda decirnos, un seguro de hogar es un seguro tremendamente completo que no solo protege a nuestro inmueble o lo que se encuentre dentro de el, sino que también nos protege a nosotros y a nuestra familia, incluso cuando no estamos dentro del hogar. Vaya, ¡puede hasta proteger a nuestras mascotas! Y todo por montos bastante bajos. El costo varía dependiendo de los beneficios que quieras contratar, de la ubicación de tu hogar (si está cerca de ríos o en lugares susceptibles a terremotos) entre otras cosas, pero puede empezar en alrededor de $1500 pesos al año.

Protección al inmueble

Para quienes tienen hogar propio, esta parte del seguro es importante contratarlo. Porque sí, si estás rentando puedes contratar un seguro de hogar que sólo proteja tus cosas, la protección del inmueble sería de interés de la dueña del mismo.

Pero para quienes son dueños, un seguro de hogar puede proteger en caso de inundación, terremoto, incendio, explosión, erupciones volcánicas, huracanes….y no es necesario que la casa se destruya por completo. El seguro puede cubrir por daños a:

la estructura
patios
instalaciones de agua, gas, electricidad
cristales

Y es más, si esos daños te generan gastos adicionales, también te los podrían reembolsar, gastos como:

remoción de escombros
extraordinarios como hospedaje, mudanza, renta de otra casa, almacenaje que necesites hacer por daños al inmueble
¡hasta pérdida de rentas en caso de que tu inquilino desaloje y deje de pagar por incendio o explosión!

Contrata tu seguro

Toma en cuenta que cada aseguradora ofrece sus propias protecciones, algunas coberturas podrían ser adicionales. Lo mejor es que consultes todas las protecciones y los costos según la suma asegurada con un agente de seguros. Puedes agendar una llamada con mi papá (quién es agente de seguros de Axa) si te interesa contratar con esa aseguradora:

Claro, Axa no es la única opción. Te dejo los enlaces a los seguros de hogar de BBVA, Mapfre y Sura si quieres obtener más información con alguna de esas aseguradoras:

Protección a tus cosas

Además del inmueble mismo, las cosas dentro de él también pueden sufrir daños, y los seguros puede incluir los daños sufridos por tus pertenencias dentro de la suma asegurada:

cubre daños al equipo electrodoméstico
cubre los bienes robados dentro del hogar por asalto físico o moral a la familia
¡es más! puede cubrir el dinero en efectivo robado dentro del inmueble…o asalto en tránsito con violencia a ti, tu cónyuge, e hijos que vivan en el inmueble
y protege a tus artículos personales y bicicletas, y el robo de estos mismos en caso de asalto o pérdida de conocimiento en la vía pública

Protección a ti y tu familia…incluyendo tus mascotas

¿Ya se escucha bastante bien este tipo de seguros no? Pero las coberturas aún no terminan, y no necesariamente tienen que ver con el inmueble o sus contenidos como el nombre del seguro nos pudiera hacer pensar, se extiende a ti y tu familia:

cubre daños accidentales que tu, tu familia, trabajadores domésticos, y mascotas pudieran causar a otras personas o bienes
cubre gastos médicos por daños a ti o tu familia como consecuencia directa del robo por asalto o con violencia dentro del domicilio. Ojo, no sustituye a un seguro de gastos médicos
se envía asistencia de técnicos en caso de urgencias por problemas con tuberías, eléctricos, de cerrajería, cristales
cubre emergencias en el extranjero como servicios dentales, traslado en ambulancia, localización o pérdida de equipaje, gastos de repatriación de restos mortales
se reembolsan gastos funerarios por fallecimiento tuyo, de tu cónyuge, o hijos menores de edad

¿Qué se me está olvidando?

asistencia legal de un abogado especializado
asistencia telefónica de especialistas en informática
ambulancia terrestre a domicilio
envío de médico a domicilio
asistencia telefónica psicológica para jóvenes
orientación médica nutricional para adultos mayores
descuentos en librarías y papelerías
¡hasta protección de uso fraudulento de tarjetas de crédito o débito!

¡Vaya que la lista es larguísima! De nuevo, no todas las coberturas se incluyen de entrada con todas las aseguradoras. Los enlaces que te dejé arriba te pueden dar todos los detalles.

Conclusión

¿Suena a un seguro que te interesa contratar? Considerando todas las coberturas y todos los problemas que nos puede resolver —por una prima relativamente baja—, para mí la decisión fue pan comido. De cualquier forma espero que ahora tengas en mente este tipo de instrumentos que pueden ayudar a nuestras finanzas quizás como una especie de complemento o fortalecimiento de nuestros fondos de emergencias.