Allá afuera hay muchas opciones para ahorrar nuestro dinero. De entre todas estas opciones, además, constantemente están cambiando las tasas que pagan a los ahorradores.
Esto hace que sea complicado compararlas y saber cuál es la opción para tener nuestro dinero.
Es por eso que en este artículo te quiero facilitar la tarea, diciéndote cuáles son las mejores opciones para ahorrar tu dinero, dependiendo el plazo que vayas a mantenerlo; desde las opciones de muy corto plazo (1 a 7 días), hasta las de muy largo plazo (10-30 años).
¿Cómo vamos a compararlas?
Para definir cuál es la mejor opción en cada plazo, lo que tomare en cuenta es el GAT(Ganancia Anual Total) de cada inversión, lo cual nos dirá con que cuentas nuestro dinero puede crecer más.
Es importante utilizar esta métrica, y te lo voy a demostrar con un par de ejemplos:
- Imaginemos una inversión que anuncia que nos paga un 15% de rendimiento anual, con interés diario. Esto quiere decir que la inversión nos estaría generando interés compuesto y al final ese 15% se convertiría realmente en un 16.18%
- Por otro lado, una inversión que genera el 15% de rendimiento a 5 años, pero con interés simple, terminaría teniendo un GAT de solo 11.84% ¿Por qué? Porque un 11.84% con interés compuesto nos terminaría generando lo mismo que un 15% con interés simple.
Usando el GAT podremos comparar peras con peras y manzanas con manzanas.
Mejor inversión en México a 1 día
Ahora sí, entremos de lleno a cuáles son las mejores opciones para invertir en México a 1 día:
3. Stori
Stori está en tercer lugar de esta lista de mejores lugares para ahorrar tu dinero a 1 día, dándonos un GAT del 15%.
Esta plataforma funciona a traves de una SOFIPO que se llama Savvi, y que es una institución completamente regulada. Por lo mismo nuestros ahorros están protegidos hasta por 25,000UDIS.
Incluso si esta SOFIPO llegara a desaparecer, podríamos recuperar hasta por ahí de $200,000MXN.
Ademas, por ser una SOFIPO (como lo van a ser la mayoría de opciones), también tiene una ventaja fiscal y es que hasta 5 UMAs ($39,606 a día de hoy) pueden generar rendimientos exentos de impuestos.
Para ahorrar aquí lo haríamos desde su cuenta Plus y desde $12.88 nos empezaría a generar rendimientos todos los días.
2. NU
En segundo lugar encontraremos a NU con un GAT de 15.6%. Recientemente bajó su rendimiento y por eso está en segundo lugar.
NU, al tambien ser una SOFIPO, tiene la misma protección que ya te comenté y sus rendimientos estarán exentos de impuestos hasta cierto monto.
Para ahorrar en NU, deberás hacerlo en la “cajita”, la cual puedes acceder desde su aplicación.
1. UALA
Finalmente, la cuenta ganadora para esta categoría es UALA, la cual tendría una GAT de 16.18%.
Al contrario de Stori y NU, UALA es un banco. Esto quiere decir que la protección al ahorro es mucho mayor… 400,000 UDIS ($3,260,000). Esta no solo es la cuenta que más haría crecer tu dinero, tambien termina siendo la opción por defecto si vas a ahorrar más de 25,000 UDIS.
La única desventaja es que, al ser un banco, no hay rendimientos exentos de impuestos.
La mejor opción para ahorrar en México a 7 días
Veamos ahora cuales son las 3 mejores opciones en México para ahorrar tu dinero a 7 días:
3.Finsus
En el tercer lugar tenemos a Finsus, con un GAT del 10.72% y te permitiría empezar a generarlo a partir de $100 MXN.
Finsus también es una SOFIPO, por lo cual tendrá la protección de 25,000 UDIS y el beneficio fiscal. Pero cuando se trata de Finsus, hay que poner un asterisco por ahí, ya que su NICAP (nivel de capitalización) está apenas en el límite para considerarla de categoría 1.
Estos son digamos los niveles dentro de las SOFIPOS, siendo categoría 1 la mejor.
De hecho, Finsus hace algunos años llegó a bajar a categoría dos, volvió a subir y desde ahí está en el limite.
Quizás por esto sería todavía más importante tener en cuenta ese límite de 25,000 UDIS en caso de que la SOFIPO llegara a desaparecer (que baje a nivel dos no es que desaparezca, muchas cosas más tendrían que pasar… pero es algo a tener en cuenta)
2. Klar
En segundo lugar tenemos a otra SOFIPO llamada Klar, la cual nos esta generando un 11.62%. En este caso, sin embargo, habrá varias opciones a considerar:
- Podrías generar un 10% de rendimiento con la posibilidad de sacar tu dinero
- Un 10.25% si durante esos 7 días congelas el dinero.
- O si logras KLAR Plus ($3,000 de gastos mensuales con tu cuenta KLAR o un saldo de mínimo $15,000 invertidos), entonces accederías a una tasa del 11.05%
Este último rendimiento es el que genera el GAT de 11.62%, ya tomando en cuenta la reinversión del los rendimientos y el interés compuesto, como mencionábamos al inicio del artículo.
1. NU
En primer lugar, y bastante por delante de las demás opciones, tenemos a NU.
A partir del 24 de mayo, empezó a ofrecer una cajita congelada que genera rendimientos de 14.6%, generando un GAT de 15.72% con intereses diarios.
La mejor opción para ahorrar en México a 1 mes
Brincando a las 3 mejores cuentas para ahorrar en México a un mes, tenemos:
3. Supertasas
Esta SOFIPO nos esta generando un 12.13% de GAT y te permitirá invertir desde solamente $100MXN,
No hay nada especial para comentar de ella, simplemente que al ser una SOFIPO cuenta con los beneficios ya mencionados anteriormente.
2. Klar
En segundo lugar de esta categoría a 1 mes tenemos a Klar, con un GAT de 16.04%.
De nuevo, aquí Klar ofrece varias opciones:
- Si quieres tener el dinero disponible, la tasa es de 10.75%
- En caso de que congeles el dinero durante el mes completo, la tasa subiría a 13%
- Y con Klar Plus ($3,000 de gastos mensuales con tu cuenta KLAR o un saldo de mínimo $15,000 invertidos), subiría hasta el 15%
Esta última opcion es la que generaría el GAT de 16.04%
1. NU
Otra vez en primer lugar, ganándole a Klar por un pelo, tenemos a NU.
Esta SOFIPO nos estará pagando un GAT de 16.18%, porque de nuevo, a partir del 24 de mayo empezó a ofrecer la cajita congelada a 28 días.
Las mejores opciones para ahorrar en México de 3 a 12 meses.
Ahora, si tu quieres ahorrar tu dinero entre 3 y 12 meses, varias de las opciones ya mencionadas se mantienen en el ranking.
La única alternativa totalmente nueva sería Kubo, situándose como la tercera mejor opción en el pazo a 12 meses.
Igual sería bueno recordarte el asterisco que le pusimos a Finsus, ya que está en el límite de la categoría 1 de SOFIPO.
Las mejores opciones para ahorrar en México de 1 a 5 años
Ya que pasamos al plazo de 1 a 5 años, la opciones se reducen. De hecho, ya no alcanza para 3 lugares por cada plazo, sino solo 2… y en alguna solo hay una opción.
Como te podrás dar cuenta, es Finsus la que está en todos los primeros lugares en esa categoría. Por lo tanto toma muy en cuenta el límite protegido de hasta 25,000 UDIS.
En segundo lugar tenemos, en el plazo a 1.5 años, a Kubo y en los demás plazos a cetesdirecto.
A 2 años sería con CETES y en los demás plazos ya nos iríamos a BONOS. Son instrumentos diferentes, a plazos diferentes, sin embargo ambos los entornamos en cetesdirecto.
Además, sería importante recordar que estamos tomando en cuenta la GAT, ya que tanto Finsus como cetesdirecto solo van a generar interés simple, en lugar de reinvertir tus ganancias automáticamente para generar ese interés compuesto.
En el caso de BONOS, te estarán depositando de forma semestral los intereses, que ya tú podrías decidir reinvertir por tu cuenta en los mismos BONOS o alguna otra opción que sea interesante en ese momento.
Pero estamos por pasar a las mejores opciones para ahorrar por +5 años. En muchos casos, esto podría ya ser un ahorro para el retiro ¿pero es la mejor opción?
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La mejor opción para ahorrar en México por +5 años
Finalmente, si lo que quieres es ahorrar tu dinero en el largo plazo, es decir, por 5, 10, 20 o +30 años, realmente solo hay una opción.
Este es un plazo ya demasiado largo como para depender solo de una empresa, ya sea SOFIPO o banco. En tantos años no sabemos cómo le puede ir a cada una. Y no es que les estemos deseando el mal, pero es importante contemplar todos estos riesgos.
Es por esto que nuestra mejor opción para plazos a 10, 20 o 30 años son: BONOS.
Al comprar BONOS, no solo tenemos el respaldo de una empresa, tenemos el respaldo completo de la economía Mexicana.
Ahora, si estos GATs te parecen bastante bajos, toma en cuenta que es porque los BONOS no generan interés compuesto por si solos. Lógicamente si tú por tu cuenta, de forma manual, reinviertes esos rendimientos que te estarían generando, entonces tu GAT sería mayor.
Pero ahí lo tienes, las mejores opciones para ahorrar tu dinero en México, dependiendo el plazo.
En un futuro las mejores opciones pueden ir cambiando, sobre todo en esta época en la que nos encontramos en la que parece que las tasas empiezan a bajar.
Si alguna de tus cuentas empieza a bajar los rendimientos que te genera, no te preocupes, es algo que todas las SOFIPOS y bancos deberán hacer conforme la tasa de referencia en México también vaya bajando.
Te recomiendo que leas: Mi estrategia simple para invertir mi dinero en 5 minutos al mes