Mercado Pago, Ualá y NU, recientemente anunciaron que van a cambiar las tasas que pagan a los ahorradores… y varios de estos cambios podrían beneficiarte.
En este artículo exploraremos todos estos cambios para ver cuáles te convienen, para que así encuentres tu mejor opción.
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Esto me permite que siempre que hable de instituciones financieras, lo haga de forma totalmente abierta, compartiendo sus ventajas y desventajas. No acepto que ninguna empresa me pague por hablar bien de ellas, de esta forma las recomendaciones siempre buscarán el mayor beneficio para ti, no para mi.
Mercado Pago
Ya desde varios años, Mercado Pago ofrece dentro de sus cuentas la opción de habilitar cierto rendimiento.
Dato curioso, para este artículo estuve revisando mis notas y pude ver que en noviembre de 2021, estaba pagando un… ¡2.2%! Bastante bajo la verdad, pero no te preocupes, que en este momento paga más, mucho más.
Hasta hace poco, Mercado Pago ofrecía a sus usuarios una tasa del 10.3% anual, sin embargo, recientemente anunciaron una nueva tasa del 15%., con intereses diarios y tu dinero disponible 24/7.
Esto ya le permite competir directamente con opciones como Klar o NU, que ya tenían tiempo ofreciendo este tipo de tasas y con las cuales en comparación, Mercado Pago se quedaba un poco atrás.
Ahora, la forma en que Mercado Pago está generando estas tasas se me hace bastante interesante. Y es que desde antes, esta institución tiene un fondo administrado por GBM. Sí, esa casa de bolsa donde normalmente puedes comprar acciones, ETFs, etc.
Este fondo busca igualar en rendimiento de CETES, invirtiendo en activos de bajo riesgo como la misma deuda gubernamental o deuda bancaria.
Ahora con las actualizaciones, no hubo ningún cambio en esto y el fondo MPAGORF, seguirá generando aproximadamente 10%… ¿entonces cómo nos pagarán a los inversionistas el 15%? Bueno, Mercado Pago complementará el rendimiento para llegar a ese 15%.
Según el anuncio de Mercado Pago, este complemento para conseguir la tasa del 15% tendrá una vigencia hasta el 31 de diciembre de 2024.
Todo esto suena muy bonito, sin embargo Mercado Pago tiene la enorme desventaja de que solo te permite generar rendimientos por los primeros $23,000 que tenemos en la cuenta. Si tienes más de eso, el restante ya no va a generar rendimientos.
Ualá
Ualá es la otra institución que anuncio cambios, y vale la pena recordar que esta ya es un banco porque compró ABC Capital para poder regulada como tal dentro de México.
Ualá ya tien desde noviembre de 2023 ofreciendo el 15%, igual con rendimientos diarios y dinero disponible 24/7. Al igual que Mercado Pago, tenía un monto máximo que podía estar generando rendimientos, sin embargo era mayor: $100,000.
La novedad es que recientemente ese límite “desapareció”. Y digo desapareció entre comillas, porque realmente solo $100,000 seguirán generando un 15% de rendimiento, pero el excedente que tengas en tu cuenta generará 10%.
La vigencia anunciada es hasta el 31 de agosto de 2024.
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NU
Finalmente, hablando de NU, la favorita de muchos, también ha hecho varios cambios… en especial bajando las tasas que paga a los ahorradores.
NU, similar a Ualá, lleva pagando desde noviembre de 2023 un 15% a sus ahorradores, de una u otra forma. Esto a pesar que desde ese entonces, la tasa de rendimiento que establece el Banco de México ha disminuido.
Hemos visto como las tasas han bajado a la par en la mayoría de instituciones, sin embargo NU estuvo manteniéndola, haciendo que el plazo que debíamos dejar nuestro dinero ahí fuera aumentando.
Por ejemplo, a partir del 11 de julio, la tasa de su cajita con el dinero a la vista, bajará de 14.50% a 14.25%. Por otro lado, también nos daba la opcion de dejar nuestro dinero durante 7 días para generar un 14.6%, pero a partir de la misma fecha ya mencionada, la tasa bajará a 16.3%.
Donde NU mantenía su tasa del 15% era congelando nuestro dinero durante 30 días… y esa tasa bajará a 14.5%. Ahora, busca mantener ese 15%, y lo hará con una cajita que congela nuestro dinero durante 90 días.
Sigue siendo con rendimientos diarios, pero no podrías disponer de ese dinero hasta 90 días después.
Estos cambios de NU tienen una vigencia hasta el 21 de agosto de 2024, entonces igual es un poco menor a la establecida por Ualá.
¿Cuál es mejor para ti?
Con todos estos cambios la pregunta es ¿cuál de estas 3 instituciones es la que te conviene más?
Y bueno, crea que la decisión es bastante sencilla:
- Si vas a ahorrar menos de $23,000, entonces Mercado Pago es tu mejor opción.
- Si vas a ahorrar más de $23,000 pero menos de $100,000, entonces la mejor opcion es Ualá.
- Y finalmente, si vas a ahorrar más de $100,000 o la puedes atar a 90 días, entonces a mejor opción será NU.
Que por cierto en el caso de NU, quizás unos días antes de que finalice la vigencia (21 de agosto), podrías aprovechar para atar tu inversión durante 90 días y asegurarte ese rendimiento del 15%, incluso si deciden bajar la tasa como lo han venido haciendo.
Pero ahí lo tienes, creo que queda bastante claro cuál es la mejor opción dependiendo de tu situación.
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