Técnica de los Sobres para Presupuestar (para principiantes)

Si quieres empezar a presupuestar tus gastos, dar los primeros pasos en la administración de tu dinero … o quieres dejar de gastar a lo desgraciado. Entonces estás en el artículo correcto.

Aquí te enseñaré una técnica muy sencilla pero efectiva de presupuestado, que ademas está respaldada por la ciencia.

• Nada de aplicaciones raras que no funcionan
• Nada de tener que anotar cada gasto que hiciste y tenerte que estar acordando

Haz esto cada que recibas tu quincena

Todo empieza el día que recibes tu quincena.

Antes de hacer cualquier gasto o hacer otra cosa, debes transferir un porcentaje de ese dinero a una cuenta de ahorro. Puede ser 1%, 5% o 20%… y el resto lo vas a retirar en efectivo en un banco.

Sobre el dinero que transferiste a una cuenta de ahorro, en México hay bastantes cuentas que podrías considerar y que además van a hacer que tu dinero crezca. Te dejo este artículo: Los Mejores Lugares Para Ahorrar Tu Dinero Hoy (desde 1 día hasta 30 años)

Regresando al porcentaje que transferiste a tu cuenta de ahorro, el porcentaje en sí no es importante. Pero debe ser un poco más de lo que tú piensas que podrías ahorrar. Si por ejemplo, con bastante seguridad sientes que puedes ahorrar un 5% de tu ingreso cada mes, entonces intenta transferir un 7% o incluso un 10% a esta cuenta.

Si llegaras a necesitar ese dinero, siempre lo podrás retirar más adelante en la quincena… pero también puede pasar que consigas adaptarte al dinero que tienes y ahora tienes un ahorro más grande.

La técnica de los sobres para ahorrar más dinero

Ahora, lo más importante en esta técnica de los sobres (y de ahí su nombre), es que ese efectivo que acabas de retirar, lo vas a dividir en diferentes sobres.

Cada uno de tus sobres los vas a etiquetar con diferentes categorías. Por ejemplo, un sobre de renta, otro para comida, otro para el celular, otro para gasolina, quizás otro para salidas, etc.

El número de sobres y lo que escribas en cada uno no es lo importante. De hecho, aqui te dejo una lista de categorías y sub-categorías que podrías considerar:

Lo realmente importante aquí es pensar cuánto dinero vas a necesitar meter en cada uno de ellos. Quizás calculas que gastas usualmente $1,500 en gas, $5,000 en renta, $250 en celular, etc.

Si no tienes idea de cómo calcular cuánto dinero podrías destinar a cada categoría, pronto en mi canal de YouTube voy a subir un video, por lo que te recomiendo que te suscribas para verlo.

La clave de esto es que cada que hagas un gasto, tendrás que ir a tus sobres y sacar dinero… y cuando ya no haya dinero, tendrás que aguantar o decidir de que otro sobre vas a sacar el dinero, yy por consiguiente, gastar menos en esa categoría.

¿Por qué la técnica de los sobres es tan efectiva?

Una de las razones es que nos obliga a gastar en efectivo, lo cual nos orilla a gastar menos porque duele más hacerlo que si gastamos con una tarjeta de débito o crédito. De eso hablé en este artículo: Deja de Usar Tarjetas de Crédito

Pero la razón principal por la cual esta técnica es efectiva, tiene más que ver con el hecho de que estamos haciendo apartados. Estamos aprovechando uno de los atajos en nuestra manera de pensar que se llama contabilidad mental.

Resulta que los humanos hemos desarrollado una seria de mecanismos que nos ayudan a tomar decisiones de forma más rápida. Estos mecanismos son bastante utiles porque nos evitan tener que estar pensando en todas las variables.

Por ejemplo, de forma prácticamente automática salir de nuestra casa y pasar a comprar el café de todos los días, sin evaluar si está dentro de nuestro presupuesto.

Estos atajos son bastante útiles, pero también pueden orillarnos a tomar decisiones equivocadas. sin embargo, podemos aprender a usarlos a nuestro favor… por ejemplo, con la técnica de los sobres.

La contabilidad mental es básicamente nuestro cerebro asignando etiquetas a ciertos aspectos. En este caso ciertas cantidades de dinero. Esencialmente cuando asignamos una etiqueta, en este caso literalmente apartando dinero en un sobre, nuestro cerebro está asignando una etiqueta y no querrá utilizarlo para otra cosa.

Es como si el hecho de asignar una etiqueta hiciera que en tu cerebro, ese dinero ya lo hubieras gastado y no estuviera disponible. ¿Quieres ir al cine pero ya no tienes dinero en tu sobre de salidas al cine? Pues no podrás ir al cine.

La técnica de los sobres… sin sobres

Como podrás notar, lo más importante de está técnica es el asignar etiquetas. Lo cual quiere decir que no necesitas usar sorbes físicos.

Si lo necesitas o se te facilita más, adelante, hazlo. Pero también si lo prefieres puedes usar “sobres digitales”, sobre todo si tu app de banco te permite crear diferentes apartados.

Si te das cuenta, es algo muy parecido a lo que hicimos en el primer paso de transferir dinero a nuestra cuenta de ahorro en cuanto nos llegara la quincena. Es un apartado de ahorro y ese dinero no se toca para otra cosa.

Puedes ahorrar más de lo que piensas

Otra razón por la cual esta técnica es tan efectiva es por la Ley de Parkinson.

Esta ley viene del mundo de la productividad y dice que una tarea va a tomar tanto tiempo como le sea asignada. Si te dejan un reporte y tienes como límite 2 semanas, te vas a tardar dos semanas… pero si te dieran 1 semana, lo terminarías en ese tiempo.

Lo mismo pasa con el dinero. Si tenemos $2,000 disponibles en la quincena, vamos a gastar los $2,000. En cambio si desde el principio transferimos $200 a nuestra cuenta de ahorro y nos quedamos con solo $1,800 para gastar, entonces gastaremos $1,800.

Así nos aseguramos de ahorrar antes de siquiera gastar $1, y lo más probable es que no tengas problemas en adaptarte al dinero que te sobro.

Claro, como te dije, siempre está la opción de “emergencia” de retirar el dinero que transferiste en un principio a la cuenta de ahorro… aunque obviamente no sería lo ideal.

Cómo usar está técnica de los sobres para ahorrar todavía más

Hasta este momento hemos hablado de categorizar nuestros sorbes para diferentes tipos de gastos, pero la técnica de los sobres también sirve para ahorrar más dinero.

Por ejemplo, quizás podrías tener un sobre en el cual cada quincena depositas dinero con la categoría de “vacaciones”. Otro sobre podría ser con la categoría de “retiro”. Y tener un sobre para “nuevo coche”.

Los sobres pueden servirte para ir apartando dinero con objetivos concretos.

Eso sí, en estos casos lo ideal sería que no fueran sobres físicos, sino epatados en cuentas como NU o Klar, que permitan que tu dinero vaya creciendo mientras juntas para ese objetivo.