Si quieres empezar a invertir este 2025, sea cual sea la meta que tienes para esta inversión, déjame compartirte en este artículo cómo puedes hacerlo siguiendo estrategias probadas y que requieren poco de tu tiempo para ponerlas en marcha.
Empezaremos viendo cómo es que debes establecer tu objetivo de inversión, además vamos a ver tres cosas que debes de conocer antes de empezar a invertir y vamos a ver en qué debes de invertir según el objetivo que habrás definido en el paso uno.
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Define tu objetivo
Para empezar a invertir, lo primero que debes hacer es establecer la meta u objetivo por el que lo estás haciendo.
Va a ser muy importante que cuando definas este objetivo, definas no solamente qué es lo que quieres lograr, sino para cuándo lo quieres lograr. Y que al mismo tiempo establezcas una meta bastante definida de la cantidad monetaria que debes de juntar.
Si por ejemplo el objetivo que tienes es comprar el nuevo iPhone 18, 17… cual sea que salga el siguiente año, entonces tú puedes definir que quieres juntar $22,000 para septiembre de 2025. Como puedes notar, tenemos muy claro el monto a juntar y el plazo para hacerlo.
Teniendo este objetivo de plazo, vas a poder identificar si tu objetivo es de corto, de mediano o de largo plazo. Y esto se va a volver muy importante en el paso #3 de este artículo, cuando veamos que instrumentos de inversión puedes ocupar para cada uno de estos plazos.
Corto plazo = Menos de 2 años
Mediano plazo = 2 a 7 años
Largo plazo = más de 7 años
Dependiendo de tu horizonte de inversion vas a poder identificar que instrumento o tipo de inversión es la más adecuada… pero ya hablaremos de ello mas adelante.
Ya que tienes este objetivo, hay tres cosas muy importantes que debes de saber antes de hacer la primera inversión:
1. La mejor inversión que puedes hacer
Empecemos dejando claro que la mejor inversión que puedes hacer, y quizás la primera que deberías de hacer independientemente de tu objetivo de inversión, es pagar tus deudas.
Y es la mejor inversión que puedes hacer porque hacerlo significa que vas a dejar de pagar intereses, los cuales en la mayoría de casos son mucho más alto que cualquier tasa de interes que pudieras conseguir con una inversión.
Por ejemplo, este año CETES te está prometiendo un 10% anual, que no está mal, pero es mucho menos del 25% que te podría cobrar un préstamos personal… y da ni hablar del 50-70% o más que te podría cobrar una tarjeta de crédito.
Cubrir primero tus deudas significa que dejas de estar pagando estas cantidades tremendas de intereses, lo que al final del día significa menos dinero pagado a los bancos, más dinero en tu bolsillo y que después podría significar más dinero que puedes destinar a tus inversiones .
Te recomiendo que leas este artículo sobre La Forma más Rápida y Eficiente de Pagar tus Deudas.
2. Tu fondo de emergencias
La segunda cosa que debes de tener en cuenta antes de empezar a invertir, es que debes de tener un fondo de emergencias.
Es importante tener un fondo de emergencias antes de empezar a invertir, porque así, en caso de un imprevisto, tienes dinero guardado para eso y no tendrás que sacar dinero de una inversión que está planeada para mantenerse durante más tiempo.
Por ejemplo, si tú estás ahorrando para la educación de tus hijos dentro de 15 años, deberás elegir instrumentos que te permitan invertir y tener los mayores rendimientos en ese plazo. Imagina que una emergencia se presenta solo 3 años después, y como no tienes un fondo de emergencias te ves obligado a vender tus inversiones mucho antes del plazo establecido.
Sacar tu dinero antes de tiempo puede hacerte pagar comisiones, penalizaciones, impuestos o incluso tener que vender con pérdidas.
En mi libro “Ya Te Cargó el Retiro” comparto esta estrategia que tú podrías seguir si es que en este momento no tienes nada de fondo de emergencias, pero también quieres empezar a invertir o ahorrar para diferentes objetivos.
Con esta tabla sabrás cuánto deberías de estar destinado a tu fondo de emergencias y cuánto a tus inversiones.
Si en este momento no tienes nada de fondo de emergencias, el 100% del dinero que puedas ahorrar mes tras mes debería de ir a tu fondo de emergencias, al menos en lo que juntas tu primer mes de gastos en un fondo de emergencias.
A partir de ahi ya podrás empezar a destinar un porcentaje de tu ahorro mensual a inversiones, al mismo tiempo que sigues juntando tu fondo de emergencias para llegar a 3, 6, 12 y hasta 24 meses de gastos cubiertos.
3. ¿Qué es realmente posible con tu inversión?
La tercera cosa que debes de saber antes de empezar a invertir es: ¿qué realmente es posible con tu inversión? Por ejemplo, qué tan rápido puede crecer tu dinero o qué tan fácil es poder generar ingresos pasivos de tus inversiones.
Porque es cierto que tus inversiones pueden crecer aceleradamente y multiplicarse varias veces… pero esto solamente es cierto en el largo plazo. En el corto plazo, es inviable pensar $10,000 invertidos se puedan convertir en $20,000 en un año. Ni siquiera en $15,000.
Un 10% anual es lo más viable en este momento, por lo que, de forma realista, tus $10,000 se podrían convertir en $11,000 en un año.
Y aún asi estas tasas siguen siendo altas, ya que venimos de una época donde Banxico tuvo que subirlas mucho para controlar la inflación, pero lo más normal es poder crecer tu dinero entre un 6%y 8% anual.
Estos rendimientos te podrían desanimar, pero ahi es donde entra lo que te decía de multiplicar tu dinero en el largo plazo. Gracias al interés compuesto, tu dinero en 10 años no crece 80% como podríamos pensar, sino 115%. En 20 años crecería 366% y en 40 años serían más de 2,000%.
Es entonces solamente en el largo plazo cuando realmente podemos ver el crecimiento acelerado de nuestras inversiones.
Otra cosa a tener en cuenta es que, si bien ciertamente una inversión puede generar ingresos pasivos, ya el tener ingresos pasivos que realmente puedan reemplazar tu ingreso de tu trabajo requieren de un capital bastante grande.
Regresando a ese 8%-10% de rendimiento anual que una inversión te podría dar, $10,000MXN o $100,000MXN pesos no serían suficientes para que ese 10% pueda reemplazar tus ingresos. Necesitarías, por ejemplo, $1,200,000 pesos para que ese 10% se pudiera traducir en un ingreso mensual de $10,000.
Entonces justamente este objetivo podría ser uno de largo plazo, pero definitivamente no es algo que tú puedas lograr con poco capital de un año al siguiente.
En qué debes invertir según el plazo
Ahora sí, como te lo habia adelantado, dependiendo del objetivo y plazo de tu inversión, deberías invertir en uno u otro instrumento. Asi que veamos cuáles:
Corto plazo (< 2 años)
En este horizonte de inversión de tan corto tiempo, nosotros debemos depender de inversiones que son realmente seguras y poco volátiles.
Opción #1: CETES
Una de las opciones para este plazo es CETES, que es la inversión más segura que se puede hacer dentro del sistema financiero mexicano. Los CETES son esencialmente deuda del Gobierno Federal, respaldada por el Gobierno… y en realidad por la economía mexicana.
Además, podemos contratar a plazos tan cortos como 28 días o tan largo largos como 2 años. Entonces es fácil encontrar CETES que se adapten al plazo que tú necesitas.
Tú al comprar CETES le prestas dinero al Gobierno para que cubra sus gastos, y a cambio te pagan la tasa de interés pactada al momento de la compra. Por ejemplo, si invertimos $1,000 en CETES a 28 días, nos estará pagando 28 días después esos $1,000 pesos más el rendimiento ya mencionado.
Recuerda que las tasas que publican son anualizadas, pero si inviertes solo a 28, 90 o 180 días, por ejemplo, te pagarán el equivalente a esos días, no la tasa completa.
Para invertir puedes hacerlo desde cetesdirecto.com, que es la mejor forma de hacerlo sin pagar comisiones.
Opción #2: SOFIPOS
Otra opción que puedes considerar a corto plazo son las SOFIPOS (Sociedades Financieras Populares). Éstas funciona de forma muy similar a un banco tradicional como los que conocemos, pero a una escala normalmente muchísimo menor.
Sin embargo, hoy en día tambien hay SOFIPOS bastante grandes y famosas como Nu, Klar, Kubofinanciero o Supertasas, que te permiten ahorrar dentro de sus cuentas y que a cambio te están generando un rendimiento.
Es muy común que el rendimiento que te pagan las SOFIPOS sea mayor a CETES. Lo cual es lógico y debería ser algo que busques al invertir en ellas, porque invertir en una SOFIPO tiene un nivel de riesgo mayor que CETES. A cambio de ese riesgo adicional que estás tomando, deberías también recibir un rendimiento mayor.
En las SOFIPOS también encontrarás varias opciones de inversión a diferentes plazos; en este caso tan cortos como un solo día o una sola semana, y hasta tan largos como 3 o incluso 5 años, dependiendo de la SOFIPO.
Lo que sí es muy importante tener en cuenta es que no te recomendaría invertir más de unos $200,000MXN en una sola SOFIPO, ya que el monto asegurado es solo hasta 25,000 UDIS, que al momento de escribir esto equivaldría a unos $207,000.
Opción #3: Pagarés Bancarios
Finalmente, la tercera opción que puedes considerar a corto plazo son los pagares bancarios.
De nuevo, son relativamente seguros porque es el banco quien respalda la inversión. Además, en este caso la protección de ahorro es muchísimo más grande. Son 400,000 UDIS, comparado con los 25,000 UDIS de una SOFIPO.
Aqui la cuestiones es que vas a tener que asegurarte todavía más de que el pagaré te está pagando más de lo que pague CETES al momento de que hagas tu inversion. Y es que desafortunadamente los bancos son más propensos a quererte pagar menos que CETES… en ese caso descártalo completamente.
Mediano Plazo (de 2 a 7 años)
Hablemos ahora de qué inversiones puedes hacer a mediano plazo que el mediano plazo.
Precisamente porque hay más tiempo para que una inversión se recupere de cualquier altibajo, podemos empezar a tomar un poco más de riesgo.
Igual si tienes un perfil conservador y no quieres tomar mas riesgos, puedes seguir considerando las opciones de corto plazo y simplemente reinvertir tu dinero. Por ejemplo, si tu objetivo de ahorro está a 4 años, bien podrías ocupar CETES a 2 años y solo asegurarte de que lo reinviertes una segunda vez para que se completen los 4 años.
Bienes Raíces.
Pero como en la mayoría de casos en este plazo se puede empezar a soportar un poco mas de riesgo, entonces vale la pena hablar de una opción nueva: los bienes raíces.
En específico mi recomendación es invertir a través de instrumentos que se llaman FIBRAS (Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces), los cuales te permiten invertir en bienes raíces sin tener que comprar una propiedad completa, empezar a generar rentas de forma trimestral y estar diversificado con varios inmuebles, sectores e incluso países.
Una fibra será como una especie de fondo que administra a más de una propiedad, de hecho, en algunos casos incluso cientos de propiedades a la vez. De esta forma, incluso si algo malo sucede con un bien raíz; que se deja de rentar, que se incendia o cualquier cosa, no depende solamente de ese inmueble único.
Además, en México las FIBRAs están reguladas para que el 95% de las utilidades que generan se deban repartir entre los inversionistas.
Invertir en ellas es muy facil, ya que están listadas en la Bolsa de Valores de México y las puedes comprar desde tu Casa de Bolsa favorita. Además, muchas de estas FIBRAs literal solamente cuestan por ahí de $20MXN por cada una de sus acciones, lo que las hace inversiones bastante accesibles.
Cuando hablamos de invertir bienes raíces normalmente pensamos que se requieren de cientos de miles o millones de pesos, pero con las fibras literalmente con $20 o incluso $5 se puede empezar.
Solamente deberemos de vender lo que compramos en fibras hasta el final del plazo que establecimos. Nada de estar comprando y vendiendo intentando adivinar cómo va a cambiar el valor de nuestros títulos. La idea es comprar mes tras mes y dejar que la inversión siga su curso hasta que termine el plazo y cumplamos el objetivo.
Largo Plazo (7 años o más)
De nuevo, como en el mediano plazo, claramente puedes utilizar inversiones de corto o de mediano plazo e irlas reinvirtiendo, pero ya que ahora puede soportar aún más riesgo que a mediano plazo, vale la pena empezar a considerar inversiones un poco más riesgosas que podrían hacer que tu dinero crezca aceleradamente.
Opción #1: Bonos
Los BONOS son como los hermanos mayores de los CETES, que también son deuda del Gobierno Federal.
Puedes invertir en BONOS a 5, 10, 20 o hasta 30 años, y te van a estar pagando cada 6 meses los rendimientos dependiendo de la tasa de interés ya predefinida. Esa tasa no va a cambiar durante todo el plazo, es decir, si compraste un BONO a 20 años que paga el 10% de rendimiento anual, entonces durante cada uno de esos 20 años te va a pagar ese 10%. Cada semestre te estará depositando un 5%, y así durante 20 años hasta que al final del plazo te dará tu último rendimiento de 5% y te regresará la inversión original.
Esta inversión, al estar respaldada por el Gobierno Federal tambien es bastante segura. El riesgo solo incrementa porque es un periodo de tiempo mucho más largo, entonces es dificil predecir lo que puede pasar con el país en tantos años.
Opción #3: Acciones
En este plazo tambien ya puedes (y deberías) empezar a considerar las acciones.
Algunas empresas podrían pagarte dividendos, que es como una renta, sin embargo la razón principal para invertir en este instrumento es su gran potencial de crecimiento en el largo plazo.
Claro, con este gran potencial de crecimiento viene también el riesgo de que no suceda eso… y que mas bien el valor de la empresa baje o incluso la empresa deje de existir.
Por eso cuando invertimos en acciones es muy importante la diversificación. No quieres invertir en una o dos empresas, sino de preferencia en 30, 50, 100 o +500 .
Para esto podrías considerar los fondos indexados, que lo que hacen es invertir en una gran cantidad de empresas a la vez y que solamente se dedican a seguir a un índice. No intentan adivinar que acciones son mejores y cuáles.
Por ejemplo, el IPC es el Índice de recios y Cotizaciones en México y junta a 35 empresas nacionales. Puedes invertir de golpe en este índice (en esas 35 empresas) a través del ETF NAFTRAC.
También puedes considerar al S&P500, que junta a las 500 empresas más grandes en Estados Unidos y puedes invertir en él a través de ETFs como VOO. De esta forma estarás invirtiendo en una gran variedad de empresas, significando que si a una de estas muchas le va mal, tu inversión no se ve tan afectada.
Ahora, además de diversificar hay tres cosas que debes de considerar si vas a invertir en acciones:
#1: Desafortunadamente, si estás bajo el Régimen Simplificado de Confianza (RESICO) en México, no puedes invertir en acciones. Según sus reglas no puedes ser accionista de una empresa, y si lo eres podrían sacarte del régimen.
#2: Parte de la diversificación es no invertir el 100% en acciones, sino balancearlas con los BONOS que ya mencionamos. La forma en que balanceas a estos dos dependerá de tu perfil de riesgo.
Si por ejemplo, tu perfil es muy conservador, significa que tú no debes de invertir mucho porcentaje en acciones. Quizás deberías más bien enfocarte en BONOS y solamente agregar un 20-30% en acciones.
Si por el otro lado, tu perfil es muy agresivo, entonces podrías considerar 80% en acciones y solamente 20% en BONOS.
Puedes contestar este cuestionario de 10 preguntas para averiguar cuánto riesgo puedes soportar y así definir tu perfil de inversionista.
Una vez que ya tengas tu perfil de inversionista hayas definido el porcentaje que vas a invertir en cada instrumento, es importante que lo mantengas equilibrado. Suele pasar que las acciones suben o bajan, lo cual desequilibra tu portafolio de forma constante.
Si quieres ayuda para mantener tu portafolio equilibrado y saber exactamente que cantidad de tu aporte mensual debe ir a a cada una de tus inversiones, mi plantilla Portfolify te será de gran ayuda.
Pero en fin, ahí tienes, un artículo bastante largo pero completo sobre cómo empezar a invertir en 2025.
Espero que te sea de bastante utilidad en tu camino a alcanzar estos objetivos. Te deseo mucho éxito este año nuevo. Mucho éxito con tus finanzas. Mucho éxito con tus inversiones.
Nos vemos en la próxima.