Si estás a punto de hacer una inversión, sería bueno que antes revisaras estas 8 señales que te compartiré para ver si no te están queriendo estafar.
1. Altos Rendimientos con Bajo Riesgo
Si te están garantizando altos rendimientos de forma constante, es una red flag.
Una buena forma de saber si el rendimiento que te están ofreciendo está dentro de lo “normal”, es compararlo con la tasa de referencia que publica el Banco de México. Para esto puedes ir a www.banxico.org.mx y aparecerá como la “Tasa Objetivo”, que para el momento de escribir este artículo es de 7.75% anual.
Si te están ofreciendo un porcentaje mucho mayor o quizás un porcentaje similar pero de forma mensual, es una señal de alerta.
Si alguien te ofrece 7.75% mensual, eso es un 138% anual… algo muy alejado de la tasa de referencia en México. Es una estafa.
2. Los Rendimientos son muy Consistentes
Una inversión fidedigna tiene rendimientos que varían cada año, cada mes o incluso cada día. Lo podemos ver en las acciones que cada día se comportan de forma diferente.Nadie te puede prometer que una acción te va a generar determinada cantidad en un plazo definido.
Incluso los CETES, la inversión más segura en México, cada semana tienen una tasa ligeramente diferente.
Por lo tanto, si alguien te está “asegurando” un rendimiento muy constante… es una mala señal, y si además es un rendimiento muy por encima de la tasa de referencia, es casi un hecho que es una estafa.
3. La Inversión no está Registrada
Por ejemplo, te están ofreciendo un fondo de inversión, pero cuando vas al Registro Nacional de Valores y no encuentras tal fondo.
Para consultar empresas y fondos registrados, puedes hacerlo desde esta página.
4. La Inversión no está Regulada
Algo similar al punto anterior. Si la persona u organización que te está ofreciendo una inversión no está regulada por la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) en caso de que sea una sociedad de inversión o banco, o por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas en caso de aseguradoras, entonces es una mala señal.
Para revisar esto puedes hacerlo desde la página del SIPRES.
Aquí podrás buscar bancos, aseguradoras, casas de bolsa, Afores o incluso fintechs.
5. Su estrategia es “Secreta”
Si la inversión que te están ofreciendo tiene estrategias muy complejas para generar tan altos rendimientos o es “secreta” y no te la pueden revelar por su competencia… entonces es probable que sea una estafa.
Relacionado a esto, si la forma en que te cobrarán comisiones también es compleja, entonces es otra mala señal.
Una inversión fidedigna debe compartirte una Guía de Servicios de Inversión, la cual tiene al menos estos 6 puntos:
- Los servicios de inversión que la entidad financiera o el asesor proporcione.
- Las clases o categorías de inversión que pueden ofrecer
- Las comisiones, costos y cualquier otro cargo o contraprestación relacionado a los servicios que te pueden prestar
- Los mecanismos para la recepción y atención de reclamaciones.
- Las politicas y lineamientos para evitar la existencia de conflictos de interés
- La politica para la diversificación de las carteras de inversión
Si una institución o asesor no te pueden proporcionar la guía con esta información, o incluso si te la proporcionan pero no son claras, entonces esto es una señal muy clara de que te están queriendo estafar.
6. No te Piden Requisitos Mínimos
Y es que hay solamente 5 inversiones en las que realmente no se necesita que la persona cumpla con requisitos mínimos, ya que son tremendamente seguras:
- Los valores gubernamentales como Cetes y Bonos
- Los valores de captación bancaria a menos de 1 año o con calificación AAA
- Valores estructurados con plazo menor a 1 año
- Instrumentos de deuda con plazos menores a 1 año o con calificación AAA
- Acciones de sociedades de inversión clasificadas de corto o mediano plazo
Todas estas inversiones son bastante seguras, por lo que prácticamente cualquier persona podrá hacerlas. Pero si te ofrecen otro tipo de inversión, deben asegurarse se que eres un cliente sofisticado… y un cliente sofisticado solo puede serlo si ha tenido en los últimos meses inversiones por más de 3,000,000 de UDIS (unos $25,000,000MXN) o también si durante los 3 pasados años ha ingresado más de 1,000,000 de UDIS (unos $8,000,000MXN).
Si te están ofreciendo una inversión que no está en la lista, entonces te deberían pedir estos requisitos… y si no lo están haciendo entonces es otra señal de que te están queriendo estafar.
7. Problemas con su Documentación
Cualquier inversión fidedigna deberá poder darte un prospecto de inversión y un documento con información clave para el inversionista.
Estos documentos tienen toda la información necesaria para saber cómo opera la inversión.
Por ejemplo, el prospecto te puede detallar cómo es que se seleccionan las inversiones que están dentro de un fondo de inversión. El documento con información clave te resume todo esto de las inversiones que está haciendo, qué comisiones te vana. cobrar y un pequeño historial de los rendimientos de esa inversión.
Si no te pueden proporcionar estos documentos es otra señal bastante clara de que es una estafa.
8. Dificultad para hacer Retiros
Si te dificultan el sacar tu dinero, o aun peor, te piden hacer un pago extra por “comisiones” o algo similar para poder hacer tu retiro, entonces es una estafa. Hacer esto ultimo es ilegal, nadie te puede pedir un anticipo o comisión para retirar tu dinero.
Otras veces usas excusas o te intentan convencer de que no saques tu dinero para asi generar más “interés compuesto”, que suena bastante fidedigno porque el interés compuesto sí es real, pero si son demasiado agresivos con esto es una señal bastante clara de que te han estafado.
Si lamentablemente este es tu caso, ya no les transfieras más dinero. Llama a la policía, a la CONDUSEF, a tu amigo más cercano… y que te ayuden de la forma en que cada uno pueda hacer.
La estafa “Pig Butchering”
Esta última señal es muy común en este tipo de estafa llamada pig butchering, algo así como descuartizar un cerdo. El nombre viene porque normalmente a los cerdos se les engorda para depués matarlos y usarlos como alimento.
Este tipo de estafa se caracteriza por, a través de apps de citas o internet, ir ganando la confianza de una persona y cuando ya es suficiente, el cerdo ya engordó, lo matan… o en este caso te roban tu dinero.
Quizás te dicen que si transfieres un poco más ya podrás sacar tu dinero.
Y para una persona puede ser difícil aceptar que ya la estafaron y robaron todo ese dinero, entonces siguen dando más dinero con la esperanza de que les devuelvan todo… pero nada más les están robando más.
Como te digo, si lamentablemente ya te pasó esto, no des mas dinero y mejor llama a la policía, CONDUSEF y a tu mejor amigo…
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