Inflación. Seguramente has escuchado de ella.

Usualmente viene acompañada con un número que refleja el periodo de esa inflación, pero que realmente no nos dice mucho. Donde más lo podemos notar es ya en el día a día, cuando hacemos compras y vemos que cada vez son más caras.

Pues esa inflación tiene un impacto —y muy grande— en tus ahorros.

Veamos en este artículo 3 gráficos que te ayudarán a entender la inflación un poco más.

Este artículo esta patrocinado por mi Curso de Finanzas Personales, el cuál cubre cómo deberías ahorrar para protegerte de la inflación… además de todo lo que debieron enseñarnos sobre finanzas personales en la escuela.

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El Efecto de la Inflación en el Peso Mexicano

Empecemos viendo este gráfico que empieza en 1993, cuando se lanzó el “nuevo peso”, quitando así tres ceros y dejando la moneda como la conocemos a día de hoy.

Y como te darás cuenta, el peso en este tiempo ha perdido casi el 91% de su valor… algo difícil de creer, ¿no? Pero es que en estos años, según datos del INEGI, se ha registrado una inflación acumulada de 988%.

Eso quiere decir que las cosas salen casi 11 veces más caras que en 1993.

Pero de lo que más nos podemos dar cuenta es que la mayoría de esta pérdida de valor se dio solamente en los 90´s. A partir del 2000 las cosas han sido más graduales, pero podemos seguir notando esa inflación.

En pocas palabras, $100 pesos de 1993 ahora equivalen a tener solo $9.1 pesos.

El Efecto de la Inflación en tus Ahorros

Esto que acabamos de ver es lo que pasa en los billetes o monedas. Como si hubieras dejado un billete de $100 abajo del colchón desde 1993.

Sin embargo, de haber invertido ese dinero las cosas serían muy diferentes. Veamos este siguiente gráfico.

Del lado izquierdo tenemos cómo habría crecido tu dinero con diferentes inversiones a lo largo de este tiempo, y del lado derecho tenemos para el equivalente de cuánto te alcanzaría ya descontando ese 988% de inflación acumulada.

Empezando con la gráfica roja: $100 pesos sin invertir seguirían siendo $100 pesos, pero como vemos en la gráfica de la derecha, alcanzarían como si fueran solo $9.19.

De haber invertido esos $100 en CETES a 28 días (y reinvirtiéndolo cada vez), tu dinero habría crecido a $2,629.63 y te alcanzaría como si fueran $241.69.

Si más bien esos $100 los hubieras invertido en el IPC, un índice que sigue a las 35 empresas más grandes de México, ahora tu dinero valdría $3,666. Ajustado a la inflación serían $336.

Y finalmente si hubieras invertido en el S&P 500 (que también es un índice como el IPC pero estadounidense y con 500 empresas en lugar de 35), tus $100 pesos valdrán casi $9,000 y te alcanzarían como si fueran $823… comparado con los $9.19 que alcanzarían de haber dejado ese dinero abajo del colchón, creo que si es una gran diferencia.

Esto nos demuestra uno de los puntos más importantes para nuestras finanzas personales: el dinero que no vamos a usar necesitamos que esté en activos.

El dinero que no está en movimiento generando rendimientos, está perdiendo valor.

El Efecto de la Inflación en tu Salario

Otra parte bien importante de la inflación se ve reflejada en tu salario.

Para eso regresamos el primer gráfico y le agregamos la linea azul: el poder adquisitivo del salario mínimo (en pesos y por día).

Si regresamos a 1993, podemos ver que el salario mínimo por día era de $13.6. Actualmente el salario mínimo es de $288.80 por día, pero en términos reales (ya descontando la inflación) alcanza para el equivalente a $25.62.

Sí, ha mejorado… pero no alcanza ni siquiera para el doble de lo que hace 33 años.

Esto es útil porque si no tomamos en cuenta la inflación podríamos volar a ver el salario mínimo y decir “wow, cómo ha subido en todos estos años”, pero cuando tomamos cuenta la inflación ya no es tanto.

¿Qué podemos aprender de esta última gráfica? Pues que vale la pena cada cierto tiempo hablar con tu empleador y mostrarle una gráfica como esta para explicarle como esencialmente estás ganando menos que hace unos meses.

No parece que te estén pagando menos porque son la misma cantidad de pesos, pero ya contemplando la inflación puedes notar cómo te alcanza para menos.

Total, espero que estas 3 gráficas te hayan ayudado a entender de forma más visual el impacto que tiene la inflación en tus finanzas, tus ahorros… y tu vida.