Estamos a unos pocos días de iniciar 2026, por lo que probablemente sería buen momento para planear tus finanzas de este nuevo año.
En este artículo te compartiré cómo lo hago yo. No para que me copies tal cual, sino para que te des una idea de cómo puedes estructurar tus propias finanzas.
Este artículo está patrocinado por mi Curso de Finanzas Personales, el cual cubre todo lo que debimos aprender sobre este tema en la escuela. Desde como ahorrar, hacer tu plan de retiro, crear tu portafolio de inversión e incluso como crear nuevas fuentes de ingreso.
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En lo personal divido mis finanzas en 4 partes, cada una con un objetivo diferente, y dependiendo de ese objetivo también cambia la inversión.
Veamos cada una de estas partes.
1. Fondo de Emergencias
Aunque un fondo de emergencias no está pensado para crecer sino para estar disponible en el momento en que lo necesites, sí es importante que de ser posible genere cierto rendimiento.
Nunca sabes cuando lo vas a usar y ese dinero podría estar parado perdiendo valor durante años.
Mi fondo de emergencias está principalmente en Cetes a 28 días, que es la opción más aburrida, pero también la más segura.
Y es que en otras opciones para un fondo de emergencias como lo pueden ser las Sofipos, siempre está el pendiente de que tu dinero está asegurando hasta cierto monto o de que tienes que estar revisando si baja de categoría por sus solvencia.
Como afortunadamente ya tengo más de 1 año de mis gastos cubiertos con mi fondo de emergencia, esos montos cubiertos no son suficientes y opto mejor por los Cetes.
Ahora, cuando pensamos en un fondo de emergencia pensamos en tenerlo lo más líquido posible porque nunca sabemos cuándo lo vamos a necesitar. ¿Por qué no usar Bondia, el cuál tiene liquidez diaria?
La realidad es que los Cetes a 28 días siguen siendo bastante líquidos y no ahorro todo al mismo tiempo. Voy ahorrando una parte cada semana, y así el “vencimiento” para mí termina siendo tambien casi semanal.
Además, los Cetes a 28 días suelen tener un un rendimiento mayor que Bondia, por lo que al final usando esta estrategia para tener liquidez constante, termina siendo una mejor opción.
2. Ahorros a corto plazo
La segunda parte de mis finanzas son mis ahorros en el corto o mediano plazo: viajes, teléfono, etc.
Actualmente estoy utilizando Openbank, que es una cuenta parte de Santander… aunque no sé cuánto tiempo vaya a seguir siendo buena opción. El año pasado para estos ahorros estaba usando Nu, después Klar… y con el tiempo han dejado de ser opción.
Pero sí, esta cuenta de Openbank tiene varias ventajas, entre ellas que al ser un banco tiene la protección por hasta 400,000UDIS (aproximadamente $3,400,000) y a día de hoy está pagando 10% con rendimiento a la vista.
3. Ahorros para mi retiro
La tercera parte de mis finanzas es el ahorro para mi retiro, es decir, lo que me podría generar un ingreso extra una vez que cumpla 65 años.
En lo personal no tengo un Afore (o solo una muy pequeña de un empleo que tuve), porque no tengo un patrón que aporte a ella e incluso con la posibilidad de aportaciones voluntarias de mi parte, la forma en que invierten son muy extremadamente conservadoras.
Para un perfil como el mío, de alguien que le faltan unos 35 años hasta retirase, un portafolio iría más cargado hacia un 80% de renta variable y 20% de renta fija, ya que la renta variable es más riesgosa pero puede crecer más en el largo plazo.
Las Afores invierten en un porcentaje más cercano al 50%/50%. Tiene sentido porque no pueden preguntarle a cada apersona su objetivo, situación de sus finanzas, como se siente, etc., pero si tenemos un poco más de control sobre nuestras finanzas podemos tomar otras opciones.
Yo en lo personal prefiero usar un PPR (Plan Personal para el Retiro). Tengo uno de Actinver, pero ya no le agrego más dinero… porque es muy tedioso; en pleno 2025 tengo que marcar, hacer la orden de transferencia, decir a donde se van los fondos, estar confirmando cosas, etc.
Más bien en los últimos años he utilizado Fintual, el cual con una transferencia y un par de clics mi dinero está invertido. Además de que tiene comisiones más bajas.
En Actinver uso Acti500, que invierte en las 500 empresas más grandes de USA (básicamente siguiendo al S&P500), pero cobra 1% por compra y 1.50% de administración anual. Por otro lado, el de Fintual cobra solamente 1% anual, que aunque sigue siendo bastante, es menos que en Actinver.
Aparte hay que tener en cuenta que esas comisiones de un PPR se pueden balancear con los beneficios fiscales.
o que invierta en un PPR lo puedo deducir para terminar pagando menos impuestos al SAT, claro, con sus respectivos límites establecidos al año.
El fondo que yo tengo en Fintual es de riesgo ya que invierte un 99% en acciones, una buena parte en tecnológicas. En mi opinión debería estar más balanceado, pero bueno, es mejor que el 50%/50% conservador de una Afore.
4. Inversiones para Libertad Financiera
Finalmente, la 4ta parte de mis finanzas son las inversiones a largo plazo.
Este es diferente al ahorro para el retiro, porque no depende de la edad de retiro en México. Si decido no volver a trabajar a los 50, serían estas inversiones las que deberían cubrir mis gastos.
En 2026 estaré invirtiendo en un ETF llamado VWRA, que esencialmente está invirtiendo en acciones ubicadas en todo el mundo.
Anteriormente habia usado mucho VOO y lo que he invertido en estos años ahí sigue, no es como que lo venda, pero el nuevo dinero que destine irá a VWRA porque personalmente siento que el S&P500 ya está muy cargado a unas pocas acciones.
VWRA todavía invierte una buena parte en las empresas más grandes de USA, pero está un poco más diversificado.
Además, este es un ETF de acumulación, lo cual quiere decir que no me tengo que preocupar por reinvertir los dividendos porque lo hace de forma automática.
Su desventaja es que cobra 0.19% de comisión, que si lo comparamos con el 0.03% de VOO o el 0.06% de VT es mucho más… pero sigue siendo menos que el 1% de los PPRs.
Otra pequeña parte, aproximadamente un 20% de este portafolio se va a Bonos, porque siempre es bueno balancear con una parte menos volátil.
Y así es como voy a invertir en 2026… inspírate pero no lo cries tal cual, porque cada quien tiene situaciones y objetivos diferentes.
