¡Aprende a invertir de forma sencilla con $100 pesos!

¡Aprende a invertir de forma sencilla con $100 pesos! Si estás leyendo esto, quizás te esté pasando algo similar a lo que a mi me pasaba hace algunos años. Cada mes tienes la intención de invertir, pero sólo tienes al rededor de $100 pesos para hacerlo (o quizás tienes más de esa cantidad, pero no sabes que diferencia podría hacer el invertir $100 más al mes).

Por esta razón, en este artículo te voy a hablar sobre una opción de portafolio de inversión que sólo requiere de $100 pesos al mes (y es escalable en caso de que cuentes con más presupuesto)

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¡Empieza a invertir ya!

Como muchos ya sabrán, empezar a invertir lo antes posible es algo muy importante. Si tenemos alguna meta financiera a largo plazo, la inversión debe ser una parte integral de nuestro plan para llegar a esa meta.

Por ejemplo, si estamos planeando nuestro retiro dentro de 20, 30 o incluso 40 años, la inversión nos ayudará a que nuestro patrimonio crezca de forma acelerada, y entre antes empieces, antes empezarás también a aprovechar el interés compuesto.

Las trabas del pasado.

Aún sabiendo que debes invertir, probablemente te pase lo mismo que me pasaba a mi hace unos años. En ese momento mi situación era que me encontraba con $100, $300, quizás $500 pesos al mes disponibles para invertir, pero no era suficiente. En ese tiempo debía juntar los $10,000 pesos necesarios para abrir una cuenta de inversión. Hoy es mucho más fácil.

• Para empezar, ya tenemos la posibilidad de abrir cuentas de inversión desde $100 pesos. Por ejemplo, cuentas en GBM+, Kupit o Cetesdirecto.
• Si has leído otros de mis artículos o visto mis videos en YouTube, es probable que ya sepas lo que yo no sabía en ese momento: debo gastar lo que me sobre después de ahorrar (o invertir), no invertir lo que me sobre después de gastar. Y si no lo sabías, ahora lo sabes.

De cualquier forma, hoy en día puedes empezar a invertir con muy poco dinero, en este artículo específicamente te enseñaré como hacerlo desde $100 pesos.

El portafolio

Aunque sea relativamente poco dinero el que vas a invertir al inicio, aún así debes hacerlo en un portafolio sólido y diversificado. Para mantenerlo sencillo, por ahora simplemente haremos una combinación entre acciones y deuda gubernamental.

Esta combinación nos dará un portafolio bastante diversificado, con el cual podrás tener la seguridad de la deuda y el rendimiento —un poco más alto— de las acciones.

Para que sepas qué porcentaje destinar a cada una de estas dos partes, haremos un ejercicio muy sencillo. Simplemente dependiendo de la edad que tengas, destina ese porcentaje a deuda. Por ejemplo, si tienes 28 años destina el 28% a deuda, si tienes 50 años, destina el 50% a deuda. Y el resto destínalo a acciones.

Acciones

Al invertir en acciones, debemos de hacerlo de forma diversificada, no puedes exponer todo tu portafolio al riesgo de una o dos empresas.

Afortunadamente para ayudarte con esto, existen fondos de inversión o ETFs que engloban varias acciones o índices (por ejemplo, el S&P 500 es uno de los más conocidos) y al comprarlos tú obtienes la diversificación de 500 empresas a un costo muy accesible.

Para poder empezar a invertir en un ETF que replique algún índice, lo único que tienes que hacer es crear (desde $100 pesos) una cuenta en GBM+ y comprar por ejemplo, el fondo IVVPESO, el cual es un fondo cotizado que replica el S&P 500. Este fondo tiene un costo de administración de 0.49%, el cual es un poco alto, pero toma en cuenta que una inversión hipotética de $10,000 pesos, hecha en este fondo hace 5 años, hoy valdría alrededor de $26,000 pesos (claro, los rendimientos anteriores no garantizan rendimientos futuros).

A día de hoy, con los $100 pesos que depositarías en GBM+, podrías comprar un título de IVVPESO, ya que está alrededor de $69 pesos.

Deuda Gubernamental

• Para la segunda parte de nuestro portafolio, utilizaremos deuda gubernamental según el plazo de la inversión. Al igual que en el punto anterior, puedes abrir una cuenta en cetesdirecto.com desde $100 pesos y escoger el plazo de tu inversión, ya sea a 1, 3, 6, o 12 meses. Si quisieras invertir a largo plazo, puedes comprar bonos desde $130 (aunque se sale del presupuesto de este artículo) a 3, 5, 10, 20 o incluso 30 años.

Como ya te comenté, deberías dividir tu portafolio dependiendo de tu edad. ¿Tienes 30 años? Entonces invierte el 30% en bonos, y el 70% en acciones. Para lograr esto con un presupuesto de $100 al mes, puedes invertir 3 meses seguidos en tu cuenta de cetes, y luego, destinar tu inversión 7 meses seguidos a acciones (IVVPESO por ejemplo), y de nuevo, 3 meses cetes. y 7 meses acciones…

No es necesario que cada año lo cambies, por ejemplo, a 31% de inversión en bonos, luego 32% y que intentes los porcentajes sean 100% exactos. Pero si de pronto IVVPESO ha subido, y en lugar de ser 70% es 75%, sabes que durante más meses debes transferir a bonos y dejar de transferir a IVVPESO hasta que regrese a los porcentajes definidos.

¿Cuándo vender tus títulos de IVVPESO?

Como mencionábamos, el fondo IVVPESO es uno muy caro (en cuanto a comisiones). El fondo original (no en pesos) se llama IVV y tiene un costo de administracion de solamente 0.03% comparado con el 0.49% que tiene IVVPESO. VOO es otra buena opción que yo uso, igual tiene un costo de administración de 0.03%.

Definitivamente si te alcanza para ellos ¡elígelos!

Pero si por ejemplo, dentro de equis cantidad de meses tu inversión en IVVPESO ya es igual a lo que cuesta un título de VOO, no necesariamente significa que debes vender y comprar VOO.

• Si traes “pérdidas”, tu inversión vale menos de lo que te costó, por lo que quizás si te conviene. Esa pérdida la puedes usar para reducir impuestos que generen ganancias futuras, y aprovechar además para pasarte a una inversión con muchas menos comisiones.
• Si traes ganancias, es un poco más complicado, toma en cuanta que de las ganancias (ajustadas a la inflación y menos las comisiones), deberás pagar 10% de ISR en cuanto vendas. Eso podría reducir más la efectividad de tu inversión a largo plazo que pagar 0.49% de comisiones.

Tus $100 pesos se harán mucho dinero

Al inicio puede que $100 pesos al mes no sea la gran cosa, incluso los primeros años los rendimientos que te darán pueden ser muy pocos, pero entre más pasan los años, ¡más rápido crece tu inversión!

Si hacemos una simulación de inversión de $100 pesos al mes y un 8% de rendimiento anual:

• El primer año habríamos desembolsado $1,200 pesos, y habríamos obtenido $52.58 pesos de rendimiento.
• A los 10 años, en total habríamos desembolsado $12,000 pesos y habríamos obtenido más de $6,000 de rendimiento. Eso ya es más del 50% de monto total destinado a tus inversiones.
• A los 20 años, después de haber desembolsado $24,000 pesos, habríamos obtenido rendimientos por más de $35,000 pesos, casi el 150% de nuestra aportación.
• Y si aún eres joven, después de 45 años habrías destinado en total $54,000 pesos a tus inversiones, ¡pero habrías obtenido rendimientos por más de $500,000 pesos!

El reto

Ahora que ves la importancia de invertir incluso $100 pesos, te será muy útil identificar gastos cercanos a este tamaño, y que tal vez ahora preferirías invertir. Claro, no debes cortar todos los gastos que se asemejen a esta cantidad, pero sí aquellos que no son prioritarios para ti, o que tienen una menor prioridad que tu libertad financiera.

Por ejemplo, quizás pagar Netflix es importante porque es donde ves una serie con tu familia, que después es una buena fuente de conversación. Y tener este tipo de experiencias con tu familia es más importante que la libertad financiera, pero quizás comprar un café de $70 pesos todas las mañanas no es prioritario, o no tan prioritario como la libertad financiera.

Estos son solamente ejemplos, sólo tú sabes qué y por qué realmente es tu prioridad. Pero el librar $100, $200, $400 pesos al mes de estos gastos, y empezarlos a invertir desde ahorita, como ya vimos, puede tener impactos significativos.

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