¡Cierran Accendo Banco! Solamente 3 bancos han tenido que ser liquidados en la época moderna, de los cuales 2 han pasado en los últimos 15 o 16 meses. De hecho, justamente un poco más de un año después de que Banco Famsa perdiera su licencia para operar como banco, Accendo se suma a la lista.
Hace unas semanas, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores decidió retirar la licencia a Accendo, lo cual conlleva varias cosas. Es por eso que en este artículo hablaremos del motivo por el cuál se le quitó la licencia a este banco, de qué es lo qué pasa ahora y cómo los ahorradores pueden recuperar su dinero, así como el impacto que esto tendrá en Fintechs como Rappi, las cuales usaban a Accendo como su aliado para prestar servicios dependientes de un banco.
¿Por qué Accendo perdió su licencia?
Cerrar un banco no es una decisión que se toma a la ligera, tiene que haber motivos fuertes de por medio. Y en el caso de Banco Accendo son dos razones principales, o quizás una que fue desencadenando las demás.
Lo primero que hay que entender es que los bancos en México deben tener un Índice de Capitalización (ICAP) de 10.5%, de hecho, como lo platico en este video, es algo acordado de forma internacional para que los bancos del mundo sean más robustos. El ICAP a lo que se refiere es que, por ejemplo, de cada millón de pesos que recibe el banco de ahorradores o inversionistas, debe tener guardado al menos un 10.5% de esa cantidad.
En el caso de Accendo, éste vio bajar su ICAP de forma acelerada; de 14.93% en diciembre de 2020, a 14% en enero de 2021, a 11.62% en marzo, a 9.88% en julio. ADEMÁS de que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores identificó que estaban realizando algunas malas prácticas contables durante los meses de marzo y septiembre.
Con todo esto, finalmente hace unas semanas se anunció que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, encargada de regular a los bancos (y varias otras instituciones) en México, tomó la decisión de revocar el permiso de operar como banco a Accendo.
Creo que es importante mencionar que el banco pierde la licencia y será liquidado, no por los efectos de la pandemia o de la crisis económica, sino por sus malas prácticas contables. De hecho la Asociación de Bancos de México aclaró que se trata de un hecho aislado que no representa riesgo para el sistema financiero mexicano.
¿Qué pasará con el dinero de los ahorradores?
Bueno, ya tenemos claro que Accendo será liquidado, también ya conocemos el motivo principal, pero ahora ¿Qué va a pasar?
Para empezar, toda persona que tenga créditos con el banco, ¡los debe seguir pagando! No significa que porque el banco cierre, tú te puedas librar de esa deuda.
Pero algo más importante, se tendrá que hacer uso del fondo del IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario). Este es un seguro que protege a todos los que tenemos dinero en un banco, hasta por 400 mil UDIS. Claro, para que este seguro aplique debes tener tu dinero en un banco bien regulado, el cuál era el caso de Accendo.
Por lo tanto, en este tipo de casos en los que un banco es liquidado, el seguro del IPAB ayuda a regresar, hasta 400 mil UDIS (aproximadamente $2,768,169.20 pesos) a las personas que tenían su dinero con el banco en cuestión. Esto quiere decir que si tú tenías menos de esa cantidad en Accendo, sin mayor problema el seguro te protegerá al 100%, pero si tenías más que eso, no se puede asegurar que recuperes todo tu dinero.
Creo entonces que es un excelente momento para recordar la importancia de:
- Ahorrar con instituciones reguladas y que cuenten con este tipo de seguros, precisamente como bancos que tienen el seguro del IPAB, o SOFIPOS, que tienen un seguro similar (aunque un poco menor)
- No ahorrar más de esas sumas aseguradas en un solo banco, quizás repartirlo entre varios lugares para disminuir el riesgo.
De cualquier forma, el IPAB justo habilitó el portal de pagos para que las personas que tenían su dinero en Accendo puedan iniciar el proceso. Si eres una de las personas afectadas, puedes iniciar tu tramite desde aquí. Este es el portal oficial que compartió el IPAB, de ninguna manera vayas a confiar en nadie externo que te pida dinero para cobrar el seguro o alguien que te diga que te puede ayudar a recuperar ese dinero. ¡Solamente hazlo por los canales oficiales!
Según el IPAB son “solo” 1,518 las personas que tenían ahí sus ahorros, de las cuales 69 no podrán recuperar todo su dinero porque sus ahorros superaban esos 400 mil UDIS que cubre el seguro. Y que, por cierto, el IPAB compartió otro dato algo tranquilizante: que el seguro solamente usará el 3% de los fondos que tiene para cubrir el dinero de los ahorradores, es decir, unos $1,365 millones de pesos.
Esto se agrega a lo que mencionaba anteriormente, que la Asociación de Bancos de México no considera que esto haya ocurrido por problemas económicos en el país, sino que es un hecho aislado y por culpa de las malas prácticas contables del banco.
Información sobre el proceso de liquidación (IPAB)
¿Y las Fintechs?
Aunque el número de usuarios directos de Accendo suena a poco, resulta que el banco era el aliado de varias Fintech, ya que al estar regulado como banco podía ofrecer a sus Fintechs aliadas algo así como “banca como servicio”.
¿Tú eres Fintech y necesitas realizar ciertas operaciones para las que no estás autorizada? Yo como banco te presto mis servicios para que puedas hacerlo. Tal era el caso de Fintechs como Rappi, Cuenca, Sr. Pago, entre otras, que estaban aliadas con Accendo. ¿Ahora que pasará con ellas?
En el caso de la empresa más conocida, Rappi, sabemos que ya canceló el contrato de forma unilateral e informaron que solo 1.2% de sus usuarios se verán afectados momentáneamente, y que esta afectación se limitará a no poder usar su tarjeta de débito RappiPay por un corto tiempo. A estas personas, pocos días después, Rappi los empezó a contactar para detallar el proceso que sería necesario seguir para solucionar el problema.
De hecho, si tienes tu tarjeta de Rappi (de débito) podrías ver en la parte superior izquierda de la parte posterior que es Propiedad de Accendo, y desde la aplicación quizá pudiste ver este mensaje avisando que la tarjeta física y digital no estaban disponibles por el momento.
Será cuestión de estar revisando el estado de tus cuentas con estas Fintech, estar al tanto de cualquier comunicación que emitan, y ver ahora con qué banco se aliarán para reemplazar a Accendo.
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