Entonces quieres generar ingresos pasivos, ¿no?
Probablemente a día de hoy, la mayor parte de tus ingresos vienen de tu trabajo. Es decir, son un ingreso activo. Sin embargo, también podrías empezar a recibir ingresos que genere tu mismo capital, a lo cuál se conoce como ingresos pasivos.
Veamos en este video 4 diferentes inversiones que puedes hacer para lograr esto y cuánto deberías invertir en cada una para que te genere $10,000MXN al mes.
¿Tu debes generar ingresos pasivos?
Antes de entrar a detalle en cada una de estas inversiones, es importante aclarar en qué momento realmente deberías buscar generar ingresos pasivos. Suena muy bien el hecho de poner tu dinero a trabajar y recibir un ingreso sin hacer nada… pero también tiene su desventaja:
El ingreso pasivo no es compatible con el interés compuesto.
Si tú estás dependiendo de los ingresos que genera tu inversión, estás matando el fabuloso poder del interés compuesto.
Por eso es muy importante que decidas qué es lo que quieres de tu inversión: ingresos pasivos o interés compuesto.
Esencialmente en tu vida puedes encontrarte en una de dos etapas: acumulación o deacumulación.
La etapa de acumulación es aquella en la que estás trabajando activamente por generar ingresos. Parte de esos ingresos los vas ahorrando e invirtiendo para que en cierto punto se acumulen y te sean suficientes para generar ingresos pasivos que cubran todos tus gastos. Esta última es la etapa de deacumulación.
Si tú estás apenas en la etapa de acumulación, deberías entonces buscar interés compuesto, no ingresos pasivos. Es hasta que juntas una buena cantidad de dinero que deberías buscar ingresos pasivos para poder retirarte.
Asumiendo que ya estás en esta etapa de deacumulación o que simplemente quieres darte una idea de cuánto dinero deberías juntar para ya no depender de tus ingresos activos, entonces ahora sí veamos las 4 inversiones que te comentaba.
Inversión #1: BONOS
La primera gran opción que tienes para generar ingresos pasivos en el largo plazo son los BONOS.
Una forma muy sencilla de pensar sobre los BONOS es que son los hermanos mayores de los CETES. Igual son deuda gubernamental del Gobierno de México, pero en este caso a largo plazo.
Mientras que los CETES te permiten invertir a un máximo de 2 años, con los BONOS puedes invertir desde 3 hasta 30 años. Además, contrario a los CETES, los BONOS no pagan el rendimiento al final del plazo, sino de forma semestral.
Desde el momento de contratarlos tú sabrás cuál es el rendimiento anual que te estará pagando, y por lo tanto tambien el monto exacto que te pagará cada semestre durante el plazo del BONO.
Por ejemplo, esta semana se subastaron BONOS a 20 años que pagaban un 10.56% anual (5.28% al semestre). Eso quiere decir que si tú quieres generar $10,000MXN al mes, debes invertir $1,136,364
$120,000 ($10,000 al mes x 12 meses) / 10.56% (tasa de rendimiento anual) = $1,136,364MXN
El problema de los BONOS es que tu dinero irá perdiendo poder adquisitivo durante todo ese plazo. Los $60,000 al semestre no van a alcanzar para lo mismo el siguiente año que dentro de 20 años. Además, el $1,136,364MXN también alcanzará para mucho menos.
Para esto tenemos la siguiente opción:
Inversión #2: UDIBONOS
Igual que los BONOS son deuda del Gobierno Federal, sin embargo, como su nombre lo dice, están expresados en UDIS, no en pesos.
La gran diferencia es que los UDIS suben constantemente a la par que la inflación.
Igual se pueden comprar a plazos desde 3 hasta 30 años y te pagarán una tasa establecida desde el inicio que se paga de forma semestral.
La diferencia es que la tasa de rendimiento que te ofrecen los UDIBONOS es inferior a los BONOS, pero se compensa con el incremento anual en el valor del UDI.
Por ejemplo, la semana pasada igual se subastaron UDIBONOS a 20 años, pero en este caso la tasa que ofrecían era de 5.45% anual (comparado con el 10.56% de BONOS).
Si tu quieres generar $10,000MXN al mes con ese 5.45%, necesitarías invertir $2,201,835. Sin embargo, al momento de la compra ese dinero se convierte en UDIS, los cuales van subiendo de valor conforme sube la inflación. Por lo tanto, a los 6 meses ese dinero ahora valdría más.
El UDI actualmente vale $8.36MXN, suponiendo que en 6 meses ya vale $8.54, eso significaría que tu inversión de $2,201,835MXN ahora vale $2,247,596MXN. Y es sobre esa cantidad sobre la que se calcula tu interés.
Es decir, el primer semestre ya recibirías $61,246MXN. Más de los $60,000 que tenías contemplados, pero porque se está contemplando la inflación.
Así durante cada semestre a lo largo de todo el plazo de los UDIBONOS, por lo tanto, te aseguras que mantienes tu poder adquisitivo. Además, al final del plazo igual te regresarían tu dinero en UDIS, lo cual suponiendo que el UDI en 20 años vale $17, recibirías $4,474,128.
Tu dinero crece al ritmo de la inflación… cosa que no pasa con los BONOS.
Aquí es cuestión de decidir qué prefieres, porque los BONOS te permiten generar los $10,000 al mes con un monto menor, pero los UDIBONOS te mantienen el poder adquisitivo en el largo plazo.
Inversión #3: Bienes Raíces
Cuando hablamos de invertir en bienes raíces, normalmente pensamos en comprar un departamento o una casa… y mientras que eso es posible si ya tienes unos cuantos millones de pesos, igual quizás no es la mejor opción.
Si tienes que administrar la renta o mantenimiento de tu inmueble, entonces no es un ingreso totalmente pasivo.
Una alternativa son las FIBRAs (Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces). Este instrumento lo que hace es tomar el dinero de los inversionistas e invertirlo (valga la redundancia) en diferentes inmuebles.
El inversionista no tiene que administrar nada, solo recibe las rentas.
Además, por ley las FIBRAs deben repartir a sus inversionistas el 95% de las ganancias que generan.
Para invertir en FIBRAs o REITs (si hermano de Estados Unidos), lo puedes hacer a través de tu casa de bolsa.
Es importante entender que cuando se invierte en FIBRAs se crea un tipo de “inversión híbrida”. Porque sí, recibes rentas cada mes o cada trimestre, pero tambien tienes el potencial de que el valor de la FIBRA vaya creciendo.
Esto puede sonar como algo excelente, pero no siempre es así. Por ejemplo, FUNO es la FIBRA más grande en México y el trimestre pasado pagó 9.25% (tasa anual) como renta a sus inversionistas. Sin embargo, en los últimos 5 años esa tasa ha sido muy variada, pagando hasta 15% pero tan poco como 1.5% .
Igualmente, en 2024 FUNO pagó 7.10%… pero el valor de FUNO bajó 27%. Eso quiere decir que si invertiste $100MXN a inicio de año, ahora valen $73. Claro, así como el año anterior bajó, hay otros que sube… pero a esto es a lo que me refiero con que es una inversión hibrida.
Cómo diversificarte en FIBRAs
Una gran alternativa para diversificarte todavía más e invertir en varias FIBRAs al mismo tiempo, es comprar un fondo que se llama FIBRATC14 (lo puedes encontrar en cualquier casa de bolsa).
Esta es una buena forma de invertir la reducir la volatilidad de tu inversión en el largo plazo. En 2024 igual pagó una tasa como la de FUNO, por ahí de 7.1%, pero FIBRATC14 perdió solo el 15% de su valor. Igual una bajada considerable, pero menor que la de FUNO.
Cuánto deberías invertir en FIBRAs para generar $10,000MXN al mes
Si asumimos una renta aproximada del 7% anual, basta con hacer el cálculo dividendo los $120,000MXN entre ese 7% y podríamos ver cómo necesitamos $1,714,285MXN para recibir $10,000MXN al mes.
En este caso la variación es mayor y cada trimestre el ingreso que recibiríamos sería diferente, ademas de que el valor de nuestra inversión va cambiando. Por eso no es la mejor opción si necesitas la certeza de que vas a recibir cierto monto cada mes para poder cubrir tus gastos.
Inversión #4: Acciones que pagan altos dividendos
Finalmente, la ultima inversión que puedes considerar si quieres ingresos pasivos son las acciones que pagan altos dividendos.
Los dividendos son como un reparto de utilidades que se paga a los inversionistas y normalmente se realiza cada trimestre. Sin embargo, no todas las empresas pagan dividendos a sus accionistas.
En este caso también es una inversión doble. Obtienes una “renta” cada trimestre y además tienes el potencial de crecimiento en el valor de tus acciones.
Por ejemplo, tu podrías encontrar que Coca-Cola es una de las empresas que mejores dividendos ha generado a lo largo de los años. Paga de forma trimestral y ademas paga el mismo dividendo a lo largo de todo el año, por lo que es sencillo saber cuánto ganarás de ingresos pasivos.
El año pasado pagó aproximadamente un 3.30% sobre el valor de las acciones de Coca-Cola a inicio de año. Eso quiere decir que si invertiste $100USD en acciones de esta empresa a inicio de año, recibiste $3.30USD dividido en 4 trimestres.
Además de esto, la acción de Coca-Cola subió 3.5% a lo largo del año.
Sin embargo, invertir solo en Coca-Cola significa que estás poniendo todos tus huevos en una sola canasta, y eso nunca es bueno.
Una alternativa que podarias considerar es el fondo VYM, que invierte en 533 empresas estadounidenses conocidas por pagar altos dividendos o el fondo VYMI que invierte en 1,494 empresas en 45 países diferentes, igual conocidas por pagar altos dividendos.
VYM pagó el año pasado un dividendo de 3.12% sobre el valor de la acción a inicio de 2024… pero además de esto el valor de la acción aumentó 18%. Claro, esto varía año tras año, pero ahí está la inversión doble.
Cuánto deberías invertir en acciones para ganar $10,000MXN de ingresos pasivos al mes
Si hacemos los cálculos con este 3% que pagan en promedio de dividendo las acciones, podríamos ver que necesitaríamos invertir $4,000,000MXN para generar esos $10,000MXN al mes de dividendos.
¿Entonces cuál es el resumen de todo esto?
Bueno, los BONOS son de las mejores opciones para generar ingresos pasivos con la menor inversión posible.
Los UDIBONOS son excelentes porque te dan una tasa fija, además de que tu ingreso mantendrá poder adquisitivo a lo largo de los años.
Los BONOS y UDIBONOS son las mejores opciones para generar ingresos pasivos si estás en tu etapa de deacumulación. De cualquier manera, en esta etapa ya no necesitas el crecimiento que te podrían ofrecer los bienes raíces o las acciones.