Así que quieres generar ingresos pasivos, ingresos que recibes “sin hacer nada”. Esto es posible y hay opciones que realmente son válidas, no solo intentos de estafa.
De hecho, hay dos formas de generar ingresos:
- A traves de trabajo
- A traves de capital
Las opciones para generar ingresos a través de capital no requieren necesariamente de trabajo, sino más bien de dinero invertido.
En este artículo nos enfocaremos en 3 opciones de inversión que te pueden empezar a generar ingresos pasivos, te diré cuánto tienes que invertir para empezar a generar $10,000 al mes con cada una, y al final te daré una alternativa que mezcla un poco de trabajo con un poco de capital para obtener muchísimo mejores resultados.
Ingreso pasivo #1: Deuda
En este caso nos enfocaremos principalmente en deuda emitida por países. También hay deuda emitida por bancos o empresas, pero la emitida por países es normalmente la más segura.
Y hay varias opciones para empezar a invertir en deuda en México, pero si justamente lo que buscamos es empezar a generar ingresos pasivos durante un largo periodo de tiempo; 5, 10, 20 o hasta 30 años, entonces los BONOS son la opción a considerar. Los BONOS son emitidos por el Gobierno Federal y pagan intereses cada 6 meses.
Debes tener en cuenta que la tasa de interés que pagan es diferente todo el tiempo. Es diferente lo que pagaban hace un año que lo que pagan hoy en día, y será diferente a lo que paguen dentro de un año.
Para invertir en BONOS puedes hacerlo desde cetesdirecto.com, y ahí también encontrarás las tasas de interés que pagan en ese momento. Normalmente a mayor plazo mayor rendimiento. Esto porque hay un poco más de riesgo en que México pueda dejar de pagar, por ejemplo, en 30 años a que pueda dejar de pagar en 10.
Generar $10,000 al mes con Deuda
En estos momentos la tasa de BONOS a 5 años es de 9.75%. Con el fin de facilitar el ejemplo vamos a cerrarla en 10%.
Con estos datos podemos saber que, si queremos generar $10,000 al mes con deuda gubernamental, deberemos invertir $1,200,000. Claro, no es algo que se logre de un día para otro, pero con una buena estrategia y constancia se puede conseguir.
¡Y en este caso sería un ingreso totalmente pasivo! Una vez invertido el capital, el dinero llegaría a tu cuenta bancaria sin necesidad de hacer nada más.
Ingreso pasivo #2: Bienes Raíces
Los bienes raíces son una opción tremendamente popular; lo más común es adquirir una casa o departamento, rentarlo y empezar a recibir ingresos. Sin embargo, esa forma de hacerlo es algo que requiere demasiado capital y no es totalmente pasivo; aún tendríamos que administrar la casa, cobrar la renta, estar al pendiente de reparaciones, etc.
Si más bien empezamos a invertir en bienes raíces a través de FIBRAs o ETFs que junten a varias FIBRAs, entonces ahora sí podemos empezar a recibir rentas sin tener que hacer nada de trabajo. Ingreso 100% pasivo.
Para empezar a invertir en estas FIBRAs podemos hacerlo desde una casa de bolsa como GMB+ o Bursanet. Y estas FIBRAs, por ley, están obligadas a repartir el 95% de sus utilidades en forma de dividendos o “rentas”.
Generar $10,000 al mes con Bienes Raíces
Hay que tener en cuenta que el rendimiento que generan las FIBRAs no es fijo. Es decir, lo que nos pagan este trimestre es diferente a lo que nos pagará el siguiente.
Cada FIBRA puede variar, y hay FIBRAS enfocadas a diferentes tipos de inmuebles; residenciales, naves industriales, centros comerciales, etc.
Para este ejemplo podemos usar FIBRA MTY, ya que reparte rentas cada mes en lugar de cada trimestre. Ultimamente ha tenido un rendimiento aproximado del 8%, por lo que, si quisiéramos generar $10,000 al mes solo con FMTY, deberíamos invertir al rededor de $1,500,000.
Tambien podrías invertir en FIBRA UNO, que es la que mayor diversificación de propiedades tiene dentro de México. En este caso su rendimiento ha sido más variado; en noviembre de 2021 pagó 5.64%, mientras que en febrero de 2022 pagó 12.79%.
Si tomamos como referencia su último pago de dividendos en noviembre de 2022, que fue de 9.47%, entonces podemos hacer cuentas y saber que para generar $10,000 al mes con FUNO deberíamos invertir aproximadamente $1,250,000.
Advertencia con bienes raíces
Es importante advertirte que las inversiones en bienes raíces son más volátiles que los BONOS. De hecho podríamos considerar que las FIBRAs son una inversión doble: por un lado nos pagan “rentas” de forma mensual o trimestral, pero además el valor de la FIBRA podría subir.
Por ejemplo, en este momento un título de FUNO cuesta aproximadamente $25 MXN, pero si en 10 años cuesta $30, no solo habré estado recibiendo las rentas, sino ademas puedo vender mis títulos y tener una ganancia por la apreciación… sin embargo, así como podría estar más cara, tambien podría suceder lo contrario y estar más barata.
Opción #3: Dividendos
La tercera opción en la que podemos invertir para generar ingresos totalmente pasivos es en acciones. Más específicamente, acciones que pagan altos dividendos.
Hay allá afuera acciones que, muy parecido a las fibras, pagan una parte de sus utilidades a los inversionistas en forma de dividendos. No todas las empresas lo hacen, hay quienes prefieren quedarse las utilidades para reinvertirlas y seguir creciendo.
Ahora, cuando se trata de invertir en acciones lo ideal es no invertir en una sola o unas pocas. Idealmente invertimos en una canasta con muchas acciones para que, si a una le va mal o incluso quiebra, el golpe a nuestro portafolio no sea tan fuerte.
Por ejemplo, podemos invertir en el ETF llamado VYM, que es un fondo de Vanguard que junta a 443 empresas que pagan altos dividendos. Nosotros compramos VYM y listo, estamos invirtiendo en cientos de empresas.
Generar $10,000 al mes con Dividendos
El rendimiento promedio que ha pagado este fondo es de 3%, por lo que si quisiéramos generar $10,000 al mes de ingreso pasivo por dividendos, deberíamos invertir aproximadamente $4,000,000.
Para este tipo de inversiones tambien aplica la advertencia… ¡y en un grado mayor! Las acciones son todavía más volátiles que los bienes raíces. Pero esta volatilidad tambien podría tener su ventaja, y es la inversión doble de la que hablábamos.
Por un lado recibes dividendos cada trimestre, y por otro lado el valor de las acciones o de los ETFs puede subir con el tiempo.
La recomendación aquí es que solo inviertas en acciones si vas a poder dejar ese dinero quieto, al menos, durante 7 años.
La mejor opción
Ya te platiqué sobre estas 3 opciones para generar ingresos totalmente pasivos… pero déjame decirte algo, y es que con estas opciones no estamos aprovechando el interés compuesto.
El interés compuesto es esa octava maravilla del mundo que hace que nuestro dinero crezca cada vez más rápido.
Supongamos que tienes $100,000 para invertir y te van a generar un 10% de rendimiento anual durante una década.
Si los $10,000 que te genera cada año los retiras no estarías aprovechando el efecto compuesto. Al final de los 10 años tendrías de regreso tus $100,000 de base y habrías recibido otros $100,000 a lo largo de esos años, para un total de $200,000
En cambio, si cada $10,000 de rendimiento los hubieras reinvertido en lugar de retirarlos, ahí estarías aprovechado el interés compuesto.
El primer año inviertes $100,000 y ganas $10,000… pero el segundo año, como reinvertiste el dinero, ya tienes $110,000 y ganas $11,000. Sigues reinvirtiendo y el decimonónica año. tu rendimiento sería de $23,579. En total tendrías $259,274.
Entonces, en tus años productivos, en lugar de usar estas fuentes de ingreso como generadoras de ingresos, deberías más bien usar una fuente de ingreso semi-pasiva. Es decir, una fuente que junta un poco de trabajo con un poco de capital.
Enfócate en crear más fuentes de ingreso que te requieran de poco tiempo a la semana, y lo que generes lo inviertes en las opciones que te di anteriormente… ¡pero no para usar ese dinero! Deja que crezca y que el interés compuesto haga su magia.
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