¿Cómo hacer que el dinero trabaje para ti? Hay algo muy importante que debemos de entender cuando se trata de acumular dinero: no se trata solamente de ganar mucho cada mes, se trata de la forma en que utilizamos el dinero que recibimos.
Si solo se tratara de ganar más dinero
- Ningún millonario tendría un ingreso mensual “normal”.
- Todos quienes tengan un ingreso superior a, digamos, $100,000 mensuales, serían millonarios.
Ninguna de las dos es cierta. Hay millonarios que han sabido utilizar un ingresos promedio a lo largo de años para que generen más dinero. Y hay personas que ganan $100,000 o más al mes y que no tienen ni un mes de su sueldo invertido.
La clave entonces es hacer que tu dinero trabaje para ti, para que en 3, 5, 10, 20 o 40 años tengas una estabilidad financiera derivada de tus inversiones que te permita liberarte de la carrera en la que tantos nos encontramos: la carrera de vivir quincena a quincena.
Hablemos entonces de las cosas que puedes hacer para que tu dinero trabaje por ti, y que no necesita de miles de pesos para poder empezar, sino sólo un cambio de perspectiva.
Deja de trabajar por dinero
Lo primero es darnos cuenta de ese cambio de perspectiva que necesitamos, dejar de utilizar el dinero que recibimos para comprar cosas que no generan nada, solo se sientan ahí y son bonitas. Porque hacer esto significa que siempre debes de regresar a trabajar para recibir el siguiente cheque para comprar la siguiente dosis de cosas bonitas.
Es un círculo vicioso, un ciclo sin fin que nos mantiene atados a un trabajo. Aún si amas a tu trabajo no deberías de tener que hacerlo para poder pagar tus deudas, para poder pagar las cosas bonitas “que te mereces por trabajar tan duro”.
Lo que todos podemos lograr es cambiar el ciclo en el que estamos, a uno en el que entre más dinero le inyectamos, más dinero genera. Que $1000 hoy signifiquen $2,000 mañana, independientemente del trabajo que nosotros generemos.
Y, por supuesto, no solo por acumular más dinero. El dinero no sirve de nada, solo es papel. Pero si lo puedes usar para iniciar el negocio de tus sueños, si lo puedes usar para empezar una carrera que sabes que al principio no pagará muy bien pero que te apasiona, si lo puedes usar para renunciar al trabajo bien pagado que pide de 14 horas diarias para poder pasar más tiempo con tu familia, ENTONCES mejoras tu vida gracias al dinero que puedes generar sin trabajar.
En otras palabras, pasar de un ciclo que genera dinero basado en el trabajo, a uno que genera dinero basado en el capital. Utilizar el dinero para activos, en lugar de pasivos.
La clave del por qué los ricos cada vez son más ricos. No necesitan trabajar para generar más dinero, su dinero —solito— ya está haciendo mas dinero, porque está invertido en activos, es dinero generado de capital, no de trabajo.
Dos ideas te permitirán aterrizar esto aún mejor:
- Tu salario no es lo que te hará rico, sino los lugares a los que destinas tu dinero.
- No ahorres lo que te sobre después de gastar, gasta lo que te sobre después de ahorrar.
Invierte en tu educación
No hay una inversión que genere mayores rendimientos que una inversión en tu educación.
Hoy puedes comprar un libro de $250 que te muestre tantas cosas que aún no sabes sobre cómo mejorar tus finanzas personales, que te ayude a hacer las preguntas correctas para aprender lo que debes de aprender sobre finanzas personales, y que al tener las respuestas a esas preguntas puedas identificar los cambios que debes de hacer en tus gastos, en tus ahorros, las cosas que debes de hacer para invertir y planear para tu retiro, y que —a su vez— al realizar esos cambios y tomar acción con ese nuevo conocimiento, estés 100% seguro de que lograrás la libertad financiera para cierta fecha. Eso me pasó a mí en 2015, claro a esos $250 iniciales le siguieron otras inversiones en mi educación, pero todo se originó de esos $250, y el interés compuesto acumulado es impresionante.
O puedes hoy tomar un curso de $115, aprender a ilustrar, descubrir que es algo que te encanta hacer, y empiezas a ilustrar todo lo que se te ocurre. Haces de la ilustración una pasión y una carrera. Le dedicas sólo una o dos horas diarias a esta nueva habilidad que te apasiona, y consigues clientes, o seguidores en instagram y youtube que te consiguen contratos con varias marcas para promocionar sus productos, y en 12 meses generas más ingresos de tu pasión con dos horas diarias que de tu trabajo tradicional —que no precisamente amas— con 8 horas diarias.
Yo invierto en libros, en cursos de Udemy, en cursos de expertos a los que sigo, en subscripciones como Skillshare o recientemente Masterclass —que me parece impresionante que por $325 al mes ahora puedo recibir clases de Neil DeGrasse Tyson, Serena Williams, el ex CEO de Disney, el ex CEO de Starbucks, de un astronauta, de Gordon Ramsay, de un negociador del FBI y de muchos otros MEGA EXPERTOS.
Y me aseguro de que en eso invierto todos los meses más de lo que gasto en Netflix, Spotify, videojuegos, televisión, etc.
Es importante que pongamos nuestros pesos en donde están nuestras prioridades. Y nuestros minutos también. Esto es particularmente importante. Porque puedes gastar $3000 en 20 cursos en Udemy pero si les dedicas solo 10 minutos al día mientras a Instagram le dedicas 3 horas, algo tienes que cambiar.
Invierte en activos
Finalmente, invierte en activos. Y asegúrate de no poner todos tus huevos en una sola canasta.
Invierte en bonos del gobierno, que es la inversión más segura que puedes hacer. Busca cómo puedes comprar bonos de tu país, en México tenemos los CETES, y los podemos comprar bien fácil en cetesdirecto.com
Invierte en bienes raíces, que te puede empezar a generar rentas (pero esto no significa comprar una casa, porque al menos que tengas millones y millones esto significaría poner una cantidad muy grande de tus huevos en una sola canasta).
Invierte en acciones que pueden potenciar el crecimiento de tu dinero a largo plazo, pero no en las de una, dos, o 10 empresas, invierte en toda una economía. Puedes invertir en 43 acciones mexicanas comprando el fondo VMEX usando una plataforma como Homebroker, puedes invertir en 500 acciones estadounidenses comprando el fondo VOO.
Sólo ten muy presente que invertir en acciones es más riesgoso que invertir en bienes raíces, e invertir en bienes raíces es más riesgoso que invertir en bonos. Es importante no invertir de una forma más riesgosa a la que podemos soportar. Si quieres indagar más, te dejo este otro video para que te des una idea de cómo puedes distribuir tu portafolio y adaptarlo a tí.
Es algo que también cubro en mi curso de finanzas personales:
Debimos aprenderlo en la escuela. Todo sobre nuestras finanzas personales. Ahorro. Inversión. Planeación para nuestro retiro. Pero nunca es tarde para aprender, para tomar el control de nuestras finanzas y asegurar nuestro futuro. No solo quedarnos estáticos. Tomar acción.
Puedes inscribirte ahora a mi curso de finanzas personales y así empezar a mejorar tus finanzas personales. ¡Si usas el cupón BLOG obtienes un 20% de descuento! En este curso aprenderás sobre:
- Creación de presupuestos (aburrido pero necesario)
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- Planear para tu retiro (crucial)
- ¡Incluso generar nuevas fuentes de ingreso! (la cereza del pastel).
- Por cierto, te dejo este artículo sobre cómo ganar 10 veces más dinero.