Invertir puede generarte facilmente millones de pesos durante tu vida.
Por ejemplo, si ahorras $1,000 al mes, juntarías $480,000 a lo largo de 40 años. Sin embargo, invirtiendo esa misma cantidad con un 8% de rendimiento anual, juntarías más de $3,100,000 en el mismo periodo de tiempo.
De hecho, invertir no solo es importante para crecer tu dinero… sino para que no pierda valor en contra de la inflación. Si tu hubieras tenido $100,000 en 1993, hoy tendrías los mismos $100,000, pero solo te alcanzarían para el equivalente a $8,000. Si esto suena difícil de creer, piensa que en el 93, un Gansito costaba $1.59… y hoy cuesta cerca de$20.
Los 3 Tipos de Ingreso al Invertir
Al invertir, puedes generar dinero de tres formas distintas:
Intereses
Pagos periódicos (semanales, mensuales, semestrales, etc) que te paga un préstamo de dinero. Esto suele estar expresado en porcentaje anual.
Por ejemplo, si inviertes $10,000 con un 10% de rendimiento anual, después de 12 meses tendrías $11,000 (El capital + $1,000 de rendimiento)
Rentas
En este caso es similar, en cuanto a que recibimos un pago periódico. Sin embargo, no necesariamente sabemos cuánto vamos a ganar de rendimiento.
Ganancias de Capital
Finalmente, las ganancias de capital se dan cuando vendemos una inversión más cara de lo que nos costó.
Los 4 Tipos de Inversión
Ya que tenemos claras las 3 formas en que podemos ganar dinero, ahora veamos los 4 tipos de inversiones que existen y que podrían hacer crecer nuestro patrimonio con una o varias de esas formas.
Deuda
La deuda se trata de prestarle dinero ya sea a una persona, empresa, banco o incluso país. Este tipo de inversión genera rendimientos por interés y suele tener una vigencia/plazo.
Por ejemplo, un gobierno podría ofrecerte un 10% de rendimiento anual durante 10 años con pagos semestrales. Entonces, si le prestas el dinero, te pagaría $500 cada 6 meses durante 10 años.
Bienes Raíces
Esto es ser dueño de un inmueble (o de una parte). Este tipo de inversión genera rentas, que usualmente se depositan de forma mensual o trimestral. Sin embargo, tambien puede generar ganancias de capital si eventualmente vendes ese inmueble o pedazo de inmueble más caro de lo que lo compraste.
Te adelanto que en unos momentos hablaremos de herramientas que nos permiten invertir en inmuebles sin desembolsar millones de pesos. Incluso desde $5.
Acciones
Con esto nos referimos a comprar partes de una o varias empresas. Al hacerlo, genera rentas (aunque en el caso de las acciones se suelen llamar dividendos) y solamente si la empresa decide que va a repartirlos. También puede que decían que van a reinvertirlos para crecer el negocio.
Por otro lado, puedes tener ganancias de capital en el caso de que vendas tus acciones más caras de lo que las compraste.
Alternativas
Esto ya engloba inversiones en criptomonedas, materias primas, arte, etc.
Este tipo de inversión suele generar ganancias de capital y suelen requerir de un conocimiento más avanzado. Es por eso que en este artículo no las cubriré.
Cómo generar interés compuesto
Hay algo muy importante que debes tener en cuenta si quieres maximizar tus inversiones… el interés compuesto.
Cualquiera de las inversiones que te he mencionado generan interés simple. Para generar interés compuesto debes reinvertir cualquier ganancia.
Por ejemplo, una inversión de $10,000, que te pague un 10% de rendimiento anual, generaría $500 de forma semestral, $250 de trimestral o como sea. Pero si esos $1,000 los gastas, después de 20 años habrás gastado $20,000 y recibes tus $10,000 de regreso. Habrías convertido $10,000 en $30,000… o cual no esta mal del todo.
Sin embargo, si esos $1,000 al año decides reinvertirlos, el segundo año el rendimiento se generaría sobre $11,000, por lo que ese año ganarías $1,100… y así sucesivamente. Después de 20 años, habrías convertido $10,000 en $67,275 ($57.275 + los $10,000 iniciales).
¡Más del doble que con interés simple! Y entre más largo sea el plazo del interés compuesto, más grande se hace la diferencia. En 40 años, habrías juntado $40,000 + los $10,000 iniciales… mientras que con interés compuesto, se pusieron transformar en $450,000. Nueve veces más.
Los riesgos de cada inversión
Hay que entender que todas las inversiones conllevan su riesgo.
Por ejemplo, al invertir en deuda, tienes el riesgo que la empresa o persona a la que le prestaste te deje de pagar… pero hay menores probabilidades de que un país completo entre en quiebra y ya no te pueda pagar, a que a Juanito Perez se le complique el mes y no pueda pagar.
Por eso, si le vas a prestar a Juanito Perez, debes pedir un interés más alto a cambio para compensar ese riesgo adicional.
Los bienes raíces tienen el riesgo de impago por parte de los inquilinos o que el valor de los inmuebles baje. En las acciones también corres el riesgo de que el valor de las acciones baje o incluso que quiebre y llegue a cero.
Las acciones son mas riesgosas que los bienes raíces, que a su vez son mas riesgosos que la deuda.
Por todo esto es importante que a la hora de hacer tu plan de inversión, seas muy cuidadoso con qué porcentaje vas a destinar a cada activo.
¿Cuál es tu objetivo?
Antes de definir el plan de inversión, debes contestar unas cuantas preguntas.
¿Cuánto tiempo vas a poder mantener tu inversión?
Si vas a poder mantenerla por 2 años o menos, entonces el 100% de tu portafolio debería estar destinado a deuda. Si vas a poder mantenerla de 2 a 7 años, entonces podrías empezar a agregar un 20% de bienes raíces. Si puedes invertir durante más de 7 años, entonces ahí ya es viable agregar hasta un 80% de acciones a tu portafolio.
Pero esto solo es una guía. Tambien depende de para qué quieras ese dinero.
Si es para la universidad de tus hijos, deberás tomar mucho menos riesgos que si es para unas vacaciones.
Toma en cuenta tu comodidad con el riesgo
Sobre todo en tu inicio como inversionista, debes conocer tu tolerancia al riesgo. Si tus inversiones te empiezan a quitar el sueño… entonces quizás deberías reducir la parte de riesgo.
Inversión #1: Paga tus deudas
De verdad, esta es la mejor inversión que puedes hacer y la única inversión que asegura altos rendimientos. Los intereses que te cobra una tarjeta de crédito pueden ser de 30%, 50%… 70%. Ninguna inversión fidedigna te asegura 70% anual, pero pagar tus inversiones sí.
Lista todas tus deudas, ordénalas de las que te cobran más a las que te cobran menos intereses… y enfócate en pagar lo más rápido posible las caras.
Inversión #2: En deuda
Es cierto que pagar tus deudas no se sentiría como una inversión, por lo que, al mismo tiempo, podrías empezar a invertir en deuda.
La forma más facil y segura de hacerlo en México es a través de Cetesdirecto.com, conforme más largo sea el plazo, más riesgo, por lo que podrías esperar un mayor rendimiento. Pero igual estás atando un rendimiento asegurando en el largo plazo.
Puedes invertir en CETES a 28, 90, 180 o 360 días. O también en BONOS, los cuales te dejan invertir en plazos de 3, 5, 10, 20 o hasta 30 años. Aunque son más riesgosos por el plazo (hay más probabilidades de que algo malo pase en 30 años que en 28 días), igualmente es una inversión segura, ya que la está respaldando México.
Otra opción son los pagarés bancarios, sin embargo te advierto que casi ningún banco paga más que CETES. Y como los bancos son mas riesgosos que CETES, entonces automáticamente deberían quedar descartados.
Por último, pedes invertir en deuda prestándole a personas… lo cual sube bastante el riesgo. Lo ideal es hacerlo a través de plataformas reguladas como Doopla o Yotepresto.
Inversión #3: Bienes raíces
Para invertir en bienes raíces puedes hacerlo sin millones de pesos a través de una casa de bolsa como GBM. El instrumento que vas a utilizar son las FIBRAS, las cuales juntan decenas de propiedades y nos permiten a los inversionistas comprar “pedazos” de esos activos.
Hay FIBRAS enfocadas en sectores industriales, hoteleros, residenciales, etc.
Inversión #4: Acciones
Puedes comprar las acciones de una empresa individual como Walmart, Tesla o Apple… pero eso es muy riesgoso. No pongas todos tus huevos en una canasta.
La forma más facil de hacer esto es con algo parecido a las FIBRAS. Se llaman ETFs e invierten igual en en decenas, centenas o miles de acciones al mismo tiempo.
Por ejemplo, puedes buscar en GBM “NAFTRAC”, que es un ETF que junta 35 empresas mexicanas o “VOO”, que junta las 500 empresas más grandes en Estados Unidos… o “VT”, que invierte en más de 9,000 empresas de golpe.
Algo que deberías tener en cuenta además de los rendimientos que generan o las empresas en las que invierte cada fondo, es las comisiones que cobran. Idealmente deberías invertir en ETFs que cobren menos de 1% de comisión.
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