Tengo 29 años y he alcanzado la libertad financiera, o lo que muchas personas podrían considerar “retiro”. Ya no NECESITO trabajar… y esto no significa que ya no lo haga o que ya no lo quiera hacer, pero si en este momento por alguna razón dejara de trabajar, podría seguir cubriendo mis gastos básicos, de entretenimiento, vestimenta y uno que otro lujo por el resto de mi vida.
En este artículo veremos lo que hice para llegar a este punto, una cosa que NO hice, y sabiendo lo que sé ahora, lo que haría diferente.
Los 5 niveles de libertad financiera
Tony Robbins explica en su libro “Dinero: Domina el juego” que existen 5 niveles de libertad financiera.
1.Seguridad Financiera
En este nivel, sin tener que volver a trabajar podrías cubrir con tus inversiones y ahorros todos tus gastos básicos por el resto de tu vida:
- Tu renta/hipoteca
- Servicios básicos como agua, electricidad, e internet
- Comida para ti y tu familia
- Tus necesidades básicas de transporte
- Seguros básicos
2.Vitalidad Financiera
En este nivel podrías cubrir todos los gastos básicos del nivel anterior, pero además podrías cubrir:
- La mitad de tus gastos de vestimenta
- La mitad de tus gastos de entretenimiento
- Y también la mitad de tus gastos en pequeños lujos
3.Independencia Financiera
En este nivel podrías cubrir tus gastos básicos, además de:
- Todos tus gastos de vestimenta
- todos tus gastos de entretenimiento
- Así como todos tus gastos en pequeños lujos
4.Libertad Financiera
Este es el nivel en el que ahora sí Tony Robbins ya considera libertad financiera, y en él podrías cubrir:
- Todos tus gastos básicos
- Todos tus gastos en vestimenta y entretenimiento.
- Pero además podrías comprar dos o tres lujos significativos en el futuro
5.Libertad Financiera Absoluta
Finalmente, en este nivel no solo puedes agregar 2 o 3 lujos significativos, sino que puedes tener en cualquier momento cualquier cosa que desees.
Actualmente yo me ubico en el nivel 3 de estos escalones de libertad financiera, y hay trabajo por hacer para eventualmente poder subir a los siguientes dos. Pero te quiero contar lo que hice para llegar a este nivel tan importante de libertad financiera.
Toma en cuenta que esto no es de un día para otro, es algo que me tomó una década conseguir.
3 Cosas que hice para conseguir la libertad financiera
1.- Me híper-enfoqué en aumentar mis ingresos
Desde que entré a mi primera licenciatura (Ingeniería en Sistemas Computacionales) empecé a capacitarme para desarrollar aplicaciones móviles, con lo que muy temprano en mi carrera pude tener clientes y empezar a generar mis primeros ingresos.
Aunque lo cierto es que en ese punto mi nivel de ahorro era terrible… estuve ahorrando durante mucho tiempo el 0% de mis ingresos. Pero eso sí, lo que hacía era destinar una gran cantidad de horas a la semana a capacitarme, buscar nuevos clientes, y por lo tanto generar más ingresos.
Y denominé a este primer paso como híper-enfoque porque trabajaba 7 días a la semana, días de 16 horas… siempre buscando aumentar mis ingresos.
2.Evitar que mis gastos crecieran tan rápido
Después de varios años aumentando mis ingresos, me empecé a enfocar en evitar que mis gastos crecieran tan rápido como mis ingresos. Si bien los primeros 5 años de esta década descuide mucho mis ahorros, en los segundos 5 años le preste mucha atención a este aspecto.
Y claro, si hubiera empezado antes a ahorrar, habría llegado antes a esta libertad financiera… no lo hice, ni modo. Pero tú podrías seguir lo que Bryan Tracy llama “la regla del 50%”. Esta regla establece que debemos destinar el 50% de cada aumento que recibamos a nuestros ahorros.
Esto es genial ya que se enfoca en aumentos futuros y no en intentar disminuir gastos actualmente, con lo cual ahorrar ese 50% no debería ser tan complicado. Al fin y al cabo sigues gastando lo mismo que antes ¡e incluso más!
Sin embargo, como comparte Nick Maggiulli en su libro Just Keep Buying, esto podría tener sus limitantes y llegar a un punto en el que atrasas tu fecha de retiro. Es un poco difícil de explicar, pero para hacerlo más sencillo cree esta hoja de cálculo en la cual escribes tu ingreso y ahorro actual, el aumento que recibirás, entre otros datos, y la hoja de cálculo te dirá exactamente cuál debe ser tu nuevo límite de gastos.
3.Portafolio de inversión
Con el dinero que fui ahorrando, cree un portafolio de inversión que es el que me permite tener el colchón que cubrirá mis gastos en caso de que quiera dejar de trabajar. Los rendimientos e intereses que genera ese portafolio es lo que me permitiría enfrentar mis gastos por el resto de mi vida.
Por cierto, si quieres aprender cómo crear tu portafolio de inversión, planear tu retiro, hacer tu presupuesto e incluso generar nuevas fuentes de ingreso, mi curso de finanzas personales te puede ser de gran ayuda. . Además, si utilizas el código BLOG en la pantalla de pago, tendrás un 20% de descuento.
Algo que NO hice…
Me híper-enfoqué en aumentar mis ingresos, después empecé a aumentar mis ahorros evitando que mis gastos subieran tan rápido como mis ingresos y cree mi portafolio de inversión para poder generar rendimientos que cubrieran mis gastos en caso de que dejara de trabajar.
Sin embargo, NO dependí de mis inversiones para llegar a este punto.
No me malinterpretes, las inversiones son cruciales para retirarte pronto… pero no por las razones que podríamos pensar.
De hecho, el 0% del dinero que tengo en mi colchón de libertad financiera proviene del crecimiento de mis inversiones. En parte por la gran minusvalía que ha habido este año, pero además porque he invertido por una cantidad de tiempo relativamente corta. Llevo invirtiendo aproximadamente 5 años, y eso no es tiempo suficiente para que el interés compuesto haga su magia.
Es solo en el largo plazo (10 o más años), tras haber acumulado un gran capital, cuando el efecto compuesto puede acelerar tremendamente el crecimiento de nuestro dinero. En el corto plazo es más bien como un seguro que, valga la redundancia, nos asegurará que vamos a llegar a esa libertad financiera.
Esto es lo que haría diferente
Realmente lo único que haría diferente es que NO me híper-enfocaría en aumentar mis ingresos.
Y es que yo, esencialmente desde que tenía 18 hasta que tuve 28, trabajé 7 días a la semana, 14-16 horas al día… y descuidé mi vida personal. Descuidé a mis amigos, descuidé a mi familia y eso es una vida totalmente desequilibrada.
Siempre hay que encontrar un equilibrio entre gastar ahora y ahorrar para después, y no me refiero solamente a dinero, también tu tiempo.
Al final el dinero es solo una herramienta que nos permite vivir la vida que deseamos, de nuevo, encontrando ese balance entre la vida que queremos vivir en este momento y la vida que queremos vivir en el futuro.
Para esto podrías responder las siguientes 3 preguntas:
¿Cómo te gustaría utilizar tu tiempo? Escribe cómo sería un día ideal en tu vida.
¿Con qué grupos de personas te gustaría interactuar?
¿Cuál es tu propósito máximo?
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