Durante la crisis económica que se nos ha venido encima debido a covid-19, es importante que te asegures de pagar tus deudas lo más eficientemente posible para disminuir el impacto que estas pueden tener en tus finanzas personales. No sólo en escenarios en los que pierdes tus fuentes de ingreso (cuya probabilidad aumenta en esta época) pero también simplemente para mejorar la estabilidad de tus finanzas.
En este artículo te presentaré 3 opciones que pueden ayudarte a pagar tus deudas de forma que el impacto a tus finanzas se ve disminuido.
Consolida tus deudas (cómo pagar menos intereses de tus deudas)
Si tienes una deuda (o más de una) con un banco tradicional, es probable que los intereses que te están cobrando sean bastante altos. Consolidar tus deudas es una increíble opción a la que podrías acceder para pagar menos intereses de tus deudas.
Consolidar tu deudas conlleva pedir un crédito que te permita pagar el total de todas las deudas que tengas —efectivamente juntando todas tus deudas en una sola. Esto tiene una ventaja pequeña, y una posible ENORME ventaja:
- La ventaja “pequeña” es que es más fácil administrar tu deuda. En lugar de llevar un control de varias deudas, intereses y montos por pagar, solo te enfocas en pagar una sola.
- La posible ventaja ENORME es que puedes obtener un crédito que disminuya la tasa de interés que pagues por tus créditos.
Esto significa que terminas pagando menos dinero, y puedes pagar tu deuda más rápido. Pagar tus deudas más rápido y con menos intereses, por supuesto, mejora la salud de tus finanzas personales.
Imagina, por ejemplo, que quizás estás pagando altos intereses de algunas tarjetas de crédito. Incluso si no te cuesta mucho trabajo pagar los créditos a tiempo y forma, podrías estar pagando intereses altísimos (¡hay tarjetas de crédito que tienen un costo anual total de más de 100%!). Podrías en su lugar pedir un crédito con el que puedas pagar completamente tus tarjetas y pagarle sólo a ese crédito una tasa menor a la que te cobraban. Si tienes esa oportunidad, ¡tómala!
De hecho, una plataforma de préstamos colectivos en la que personalmente invierto, ¡justo te podría ayudar con eso!
yotepresto.com es una plataforma en donde —como inversionistas— podemos prestarle dinero a otras personas a distintas tasas.Claro, la otra cara de la moneda es que puedes (a través de yotepresto.com) pedir créditos.
Lo genial de este tipo de plataformas es que cobran intereses muchísimo más bajos que los que cobra un banco tradicional, por ejemplo, yotepresto.com en promedio permite a las personas reducir la tasa de interés que están pagando a otras instituciones en 22%. ¡Imagínate estar pagando 50% de intereses y poder reducirlos a 28%!
Justo hace un par de semanas, el equipo de yotepresto.com me envió un correo con un cupón que puedo compartir con ustedes si quieren una bonificación de $250 en la comisión por apertura cuando contratan un crédito: el enlace está en el botón de abajo, asegúrense de utilizar el cupón YTP9028. Esta bonificación aplica sólo hasta el 31 de mayo.
Esta promoción es personal e intransferible. Asimismo, el solicitante deberá ingresar, obligatoriamente, el cupón mencionado para poder hacer válida la promoción. La bonificación se aplicará en el último pago. En caso de que el solicitante decida realizar una nueva solicitud de crédito, ésta será analizada de nueva cuenta por nuestra área de crédito para su eventual aprobación o rechazo, según sea el caso.
Re-financía tus deudas (cómo pagar menos dinero cada mes)
Este es uno de los pasos que mencioné en un artículo anterior debes tomar cuando el dinero ya no te alcanza para cubrir tus gastos mensuales.
Consiste en pedir a tus acreedores que cambien la forma en que está estructurada tu deuda. Por ejemplo, que cambien el plazo y monto mensual al que estás pagando.
Después de todo, los bancos lo que quieren es que les pagues, si les dices que no les podrás pagar como habían acordado inicialmente, podrían ofrecerte términos distintos. Imagina que tienes una deuda de $10,000 que con todo e intereses te iba a cobrar $1,000 por 12 meses. 20% de interés.
Al reestructurar no significa que el banco te cobrará menos o te perdonará lo que le debes, en lo absoluto. Pero significa que podrías modificar los pagos que haces cada mes para que sea mas fácil llevarlos a cabo. Por ejemplo, ahora pagar $500 por 30 meses. Si, significa pagar $15,000 en total en lugar de $12,000, pero quizás sí puedas pagar esos $500, lo que significa que no te atrasarás con tu deuda —lo que terminaría generando aún más intereses y dañando tu historial crediticio.
Dentro de esta opción podemos tomar en cuenta los apoyos que los bancos han vuelto disponibles debido a la situación con el Covid-19. De esto ya hablé en un video que publiqué en mi canal hace unas semanas.
La gran ventaja de refinanciar tus deudas es que te provee de mayor liquidez para realizar las compras necesarias de todos los meses, a cambio —usualmente— del pago de más intereses. Por esa gran desventaja del pago de más intereses, esta debería ser tu última opción, cuando el dinero no te alcanza para pagar lo que tienes que pagar todos los meses.
Mensualidades sin intereses
Tengas o no deudas en este momento, durante la crisis y en especial si pierdes tus fuentes de ingreso, es probable que necesites de un crédito para hacer algunas compras de primera necesidad. Intenta por todos los medios posibles no hacerlo, esto conllevaría endeudarte más. Una alternativa, cuando de plano es necesario, es utilizar algunos apoyos que algunas tarjetas de crédito han echo disponibles.
Woah, ¿no decías justo en el artículo referenciado arriba que no usáramos tarjetas de crédito cuando el dinero ya no alcanza?
Es cierto, mencioné que no debes hacer uso de una tarjeta de crédito….como una tarjeta de crédito. Es decir, no debes comprar más de lo que puedes pagar en la fecha de corte —esto conllevaría hacer pagos de altos intereses.
Pero si todo lo que compres durante el mes lo puedes pagar a tiempo y forma, no hay razón por la que no deberías usar tus tarjetas. Además, recientemente algunas tarjetas han presentado iniciativas de meses sin intereses en compras en farmacias u hospitales. Algunas tarjetas pueden incluso tener la promoción de meses sin intereses en gastos a partir de cierto monto, y algunas tiendas podrían ofrecer el beneficio directamente.
Si tienes que hacer un gasto y no tienes la liquidez para pagarlo este mes, investiga que opciones de meses sin intereses tienes, en la medida de lo posible asegurándote de que podrás pagar cada mes sin mayor problema. Porque no importa que sean meses sin intereses, si no pagas el monto necesario, se te cobrarán intereses.
Conclusión
Si en este momento no tienes grandes problemas financieros, de cualquier forma protege tus finanzas asegurándote de que pagas menos intereses consolidando tus deudas, quizás con yotepresto.com.
Si quieres preparar tus finanzas para una posible disminución en tus ingresos, entre las cosas que puedes hacer está también la opción de consolidar tus deudas, y/o la de utilizar meses sin intereses cuando sea posible y necesario para que el monto de intereses que pagues no crezca.
Si desafortunadamente ya ves a tus finanzas sufrir, debes reestructurar cuanto antes tus deudas para pagar menos mes con mes, aunque signifique intereses más elevados.