En este blog y en mi canal de YouTube, les he hablado varias veces sobre las ventajas de utilizar tarjetas de crédito…
Y es que es cierto, las tarjetas te crédito tienen ventajas por encima de utilizar tarjetas de débito o efectivo. Sin embargo, también tienen varias desventajas que podrían estar dañando tus finanzas y hacer que algunos de quienes están leyendo esto… quizás decidan dejar de utilizarlas.
En este artículo hablaremos de 4 razones por las que tú deberías dejar de usar tarjetas de crédito.
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1. Las Tarjetas de Crédito te Hacen Gastar más
Resulta que diversos economistas y científicos del comportamiento han realizado estudios sobre cómo afecta el uso de una tarjeta a la forma en que gastamos dinero.
En estos estudios encontraron que hay 3 formas particulares en que las tarjetas de crédito nos hacen gastar más:
1. Voluntad de Pago
Resulta que cuando usamos tarjetas de crédito, nos sentimos dispuestos a pagar por más cosas.
Esto quiere decir que cuando vamos a hacer compras a un supermercado o a un centro comercial, vamos a terminar comprando más cosas cuando tenemos pensado pagar con tarjeta de crédito que cuando usamos efectivo o tarjetas de débito.
2. Dolor de Pago
Relacionado al punto anterior, una tarjeta de crédito modifica el dolor que sentimos al pagar.
Resulta que las personas sentimos más dolor cuando la hacemos con efectivo, porque realmente sentimos el dinero salir de nuestro bolsillo en ese momento, que cuando la hacemos con una tarjeta de crédito y realmente el dinero no sale de nuestras cuentas… hasta que hay que pagar la tarjeta.
Claramente entonces, si nos duele más gastar en efectivo, tenderemos a gastar menos dinero.
3. Conveniencia de Pago
Finalmente, la tercera razón es que facilita los pagos.
No solamente no tenemos que cargar con decenas de billetes, sino que además nos permite comprar cosas que seguramente no podríamos comprar con efectivo.
Con una tarjeta de crédito tenemos acceso instantáneo a una mucho mayor cantidad de dinero.
Esta combinación de la voluntad, dolor y conveniencia de pago, son las razones por las cuales tendemos a gastar más cuando usamos tarjetas de crédito.
2. No tienes bases financieras sólidas
Si ya de por si tienes hábitos de consumo erráticos o no sabes a dónde estás destinando tu dinero, es muchísimo más difícil tomar las riendas de estos gastos.
Si aún no entiendes a dónde se va tu quincena, entonces sería mucho más facil tomar el control de tu dinero si gastas en efectivo. Especialmente si usas herramientas como la técnica de los sobres.
Esta es una técnica de presupuesto que consiste en, cada quincena, dividir el efectivo de tu pago en varios con categorías para las que vas a usar ese dinero. Por ejemplo, destinar a un sobre la cantidad que vas a pagar de renta, a otro lo que usualmente gastas en despensa, a otro para transporte, etc.
El objetivo es que te limites a gastar en cada categoría únicamente lo que tienes disponible dentro del sobre.
Esta estrategia nos permite saber, de forma muy visual, a dónde se está yendo nuestro dinero. Con una tarjeta de crédito o incluso de débito, esto es más difícil. Todos los gastos se “acumulan” en uno solo, y de hecho es justamente otra razón por la cuál sentimos menos dolor al utilizar tarjetas de crédito.
En pocas palabras, si todavía no tienes un buen control de tus gastos… sería mejor que no utilizaras tarjetas de crédito.
3. No sabes cómo funciona una tarjeta de crédito
Y deja tu saber sobre fechas de pago, de corte, pagos mínimos, pagos para no generar intereses, fechas límite de pago, etc., lo más importante es entender que una tarjeta de crédito no es una extensión de tu sueldo.
suena obvio, pero muchas veces, tener una tarjeta de crédito crea la ilusión de que tenemos más dinero del que realmente tenemos.
Podríamos tener $10,000 en una cuenta de débito (dinero que ya es totalmente nuestro) y $10,000 de crédito en una tarjeta. De pronto tenemos la ilusión de tener disponibles $20,000 pesos, cuando esto no es correcto.
Por otro lado, también una tarjeta de crédito nos podría crear una ilusión de facilidad de pago. De pronto en el estado de cuenta vemos un pago mínimo que es super pequeño, entonces seguimos gastando y gastando mientras solo pagamos mínimos… sin darnos cuenta que eso resulta en increíbles cantidades de intereses.
Si compras algo de $10,000 y pagas solo los mínimos, que no te sorprenda si al final, contando todos los intereses, terminas pagando por ahí de $17,000-$20,000.
4. No mides el costo de los beneficios
Claro, las tarjetas pueden tener muchos beneficios como el cashback, que en cada compra te puede regresar 1%-2% y así técnicamente te sale 1%-2% más barata que si la hicieras con efectivo. O tarjetas de crédito que te dan puntos que puedes después canjear en algunos establecimientos. Accesos a salas en aeropuertos, descuentos, etc.
Son infinidad los beneficios que ofrecen estas tarjetas… ¿pero a cambio de qué?
El costo más obvio es la anualidad, que si, hay tarjetas sin anualidad, pero serán usualmente las que cobran más anualidad las que también te dan mejores beneficios.
Otro costo altísimo pueden ser los intereses que terminas pagando si no sabes utilizar bien una tarjeta de crédito (lo que explicamos en el punto anterior).
Y el tercer costo, en realidad es un costo oculto, y es que las tarjetas de crédito te empujan a gastar más. Por ejemplo, podrías obtener un vuelo 2×1 a Europa… ¡ah, pero eso si gastas 30,000USD en 12 durante el año!
Quizás como ya estás cerca de ese monto, te obligas a ganar más para “aprovechar” el boleto a Europa (y ni siquiera tenías planeado ir a Europa). Terminas gastando más para conseguir la promoción, más aparte hoteles, comida, etc.
Muchos de estos beneficios de las tarjetas de crédito están diseñadas para hacerte gastar más.
¿Es malo cancelar tus tarjetas de crédito?
Si haces una reflexion honesta después de leer estos 4 puntos, y te das cuenta que tal vez sería mejor opción no usar tarjetas de crédito… quizás deberías entonces dejarla abandonada en algún cajon, desinstalar las aplicaciones bancarias o incluso cancelarla.
Muchas veces al hablar de este tema, surge la duda de si hacerlo podría dañar nuestro historial crediticio, pero la realidad es que ese es un MUY pequeño precio a pagar a cambio de unas mejores finanzas.
Tu calificación crediticia, a menos de que estés a punto de sacar un crédito hipotecario o algo así, no te va a afectar en mucho. En cambio, estar usando mal tus tarjetas de crédito, sí lo hará.
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