En México y en muchos otros países, es común crecer escuchando varios mitos financieros que, desafortunadamente, terminamos cargando hasta la adultez.
En este artículo vamos a desmentir 5 de los mitos financieros más comunes, y claro, sus realidades.
1. Las “tandas” son una buena forma de ahorrar
Una tanda es básicamente un ahorro grupal, donde las personas se ponen de acuerdo para ahorrar cierta cantidad cada determinado tiempo, y el dinero recolectado se da a uno de los participantes, hasta que todos hayan recibido una tanda.
A día de hoy, sigue habiendo gente que cree que las tandas son una buena forma para ahorrar… sobre todo porque conlleva una gran presión social.
Si eres una persona que duda de su propia capacidad o disciplina para ahorrar, entonces una tanda puede ser útil. El hecho de que tengas un compromiso con otras personas puede hacer que cumplas mejor con esta meta de ahorro.
¿Pero entonces por qué es un mito que podría estar dañando tus finanzas? Bueno, porque el riesgo de impago es bastante grande.
Puede que de las personas que primero recibe su tanda, en las siguientes veces que le toque aportar para que otro del grupo reciba su tanda, deja de pagar. Desaparece y se va solo con su dinero.
Incluso si es una persona en la que confías plenamente, corren el riesgo de que alguna de las personas del grupo atraviese una situación complicada y ya no pueda aportar al ahorro grupal.
Solución
La realidad es que hoy en día las tandas ya no deberían ser necesarias. Hay mucho mejores formas de ahorro, como SOFIPOS o incluso un banco.
En caso de que tu problema sigue siendo que te cuesta trabajo ser constante con tu ahorro, lo que puedes usar es cetesdirecto, que tiene una opción de ahorro recurrente. Cada mes, de forma automática, la aplicación haría una transferencia a tu cuenta de ahorro, con el monto y plazo que le indiques.
Por si esto fuera poco, en este caso tu dinero estaría generando rendimientos. Cosa que no pasaría en una tanda.
2. Más vale pájaro en mano que ciento volando
Este es un dicho popular que en algunos casos tiene sentido. A veces es mejor tener algo seguro, que tener muchas opciones de las cuáles no tienes certeza.
Por ejemplo, definitivamente es mejor tener 1 empleo seguro y que sabes que te pagará quincena tras quincena, que aplicar a 100 empleos de los que quizás nunca vuelvas a escuchar.
¿Pero por qué este mito podría estar dañando tus finanzas? Bueno, porque podrías caer en el extremo de sobre proteger tu dinero. Nunca te arriesgas a absolutamente nada porque… más vale pájaro en mano que ciento volando.
Quizás te quedas toda tu vida en un solo empleo, por miedo a buscar algo mejor o tal vez no inviertes en tu educación, porque no tienes la certeza de que vaya a servir.
Solución
La realidad es que tomar ciertos riesgos, tanto en tus fianzas como en tu vida, puede tener increíbles resultados.
Por ejemplo, es cierto que invertir en tu educación no te asegura que inmediatamente vayas a tener un aumento de sueldo o un nuevo empleo, pero a la larga te puede abrir otras puertas.
Y ya hablando sobre finanzas, cuando nosotros invertimos nuestro dinero con más riesgo, a cambio estamos buscando un rendimiento potencial mayor.
Si tenemos nuestro dinero guardado debajo del colchón, va a ser bastante “seguro” porque está a la vista en todo momento, pero va a crecer 0% en un año, 0% en 10 años y 0% en 40 años. Por otro lado, si arriesgas un poco ese dinero (dependiendo del objetivo que tengas), podrías empezar a usar una SOFIPO o en cetesdirecto, y que te empiecen a generar un poco te ingreso diario, semanal o mensual.
Ya más en el largo plazo, podrías utilizar un fondo como VOO, que es muy recomendado en el mundo de las inversiones, porque invierte en 500 de las empresas más grandes en Estados Unidos.
Claro, es más riesgoso y volátil que una SOFIPO, pero en el largo plazo (7 años o más), su potencial de crecimiento es mayor. El promedio de crecimiento del S&P500 es del 8% anual, en lugar de tu 0% anual… que es muy seguro.
Nos siempre es mejor tener el pájaro en mano que el ciento volando.
3. El que no transa no avanza
¿Por qué la gente cree en este mito?
Porque, desgraciadamente, hay muchos casos de políticos, empresarios o vecinos incluso, que han hecho su dinero de maneras ilegales o inmorales. Ya sea robando, aprovechándose de la confianza de otros o explotando ciertas comunidades.
Sin embargo esta creencia podría estar dañando tus finanzas, si asumes que por defecto, una buena persona nunca va a lograr avanzar. Quizás pienses que no existe forma moral y legal de acumular cierta riqueza… cuando esto no es cierto.
Solución
La realidad es que ahorrar dinero no es un juego de suma cero. El dinero que tú ahorras, no necesariamente debió salir del bolsillo de alguien más.
Lo que tú debes hacer es proveer valor, y seguramente ya lo estás haciendo con tu empleo o con tu negocio. Eso es un valor, y cuando tu ganas dinero, la otra persona obtiene algo a cambio.
Si tu oferta mejora con el tiempo, puedes ofrecer más valor a más personas… y obtener más dinero a cambio (de forma moral y legal).
4. El dinero cambia a la gente
La gente cree en este mito… porque parece no ser un mito.
Ya hablaré de esto en un artículo próximo, pero se ha encontrado en estudios que individuos con alto poder, son más propensos a ser corruptos, sentir menos culpa, menos pensar y reducir su empatía.
Es más, no tiene que ser alguien que tenga más poder, también se encontró que tener más recursos ha sido asociado a comportamiento con menos respeto hacia los demás. Incluso si se trata de más recursos falsos como durante un juego de Monopoly.
La Universidad de California lo demostró analizando una partida de este jugo, donde el jugador que había acumulado más riqueza, empezó a actuar de forma más agresiva contra los demás. En otro estudio, notó como los conductores con autos de lujo en San Francisco, eran 4 veces menos propensos a dar el paso a peatones.
Este mito podría estar dañando tus finanzas porque termina haciendo que veas el tener dinero como algo inmoral. Santifica la pobreza y mata cualquier ambición.
Solución
La realidad es que, en algunos casos, la ambición puede ser positiva, siempre y cuando se mantenga en ambición y no avaricia.; ser una mejor persona, proveer a tu familia y a la comunidad, etc.
Es esa ambición la que, durante miles de años, ha impulsado a la humanidad hacia adelante.
El dinero puede cambiar a las personas, pero eso al final es decisión de cada quien.
5. Invertir es solo para expertos y millonarios
¿Por qué la gente cree en este mito? Principalmente porque, hasta hace no mucho tiempo, esto era realidad.
Incluso en las noticias y en las películas siempre son los millonarios o expertos los que están invirtiendo. Quizás siempre has escuchado que puedes invertir en propiedades para rentar, pero claro, eso requiere mucho dinero.
Pero este mito podría estar dañando tus finanzas, porque puede hacer que te rindas antes de siquiera empezar.
Solución
La realidad es que, en México, desde hace muchos años, puedes crear una cuenta de inversión desde $100MXN en varias instituciones.
Por ejemplo, solo necesitas ese monto para abrir tu cuenta en cetesdirecto y empezar a invertir en deuda gubernamental, la cual te paga una tasa de interés fija y es la inversión más segura en México.
También puedes crear una cuenta con $100MXN en casas de bolsa como GBM y empezar a invertir en prácticamente cualquier empresa o fondo del mundo, como podría ser ese VOO que te comenté unos puntos atrás.
Ojo, invertir en ese tipo de activos no es difícil, pero sí necesita un plan. Ve a ver este video que subí a mi canal en el que te explico cómo puedes hacerlo.
Y si quieres seguir aprendiendo sobre el tema, mi curso de finanzas personales cubre todo lo que debieron enseñarnos sobre esto en la escuela. Desde matemáticas básicas y hojas de cálculo, hasta instrumentos de ahorro, como crear tu plan de inversión y de retiro, hacer presupuestos, entre otras muchas cosas.
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