¿Alguna vez has sentido que hiciste una compra innecesaria?
¿O quizás una compra de la que te arrepientes porque no le sacas tanto provecho, y sabes que ese dinero hubiera sido más útil en otra cosa?
Y encima de esto, volteas a ver tus cuentas de banco y te das cuenta que no tienes ahorros, o unos ahorros tan pequeños que te alcanzarían para el resto de tu vida… si murieras mañana.
Sentirse culpable es lo más natural del mundo, y ocurre con una mayor frecuencia conforme más responsable quieres ser con tus finanzas. Si sabes que $1,000 gastados hoy podrían significar $15,000 en tu retiro, naturalmente empezarás a arrepentirte de todas estas compras innecesarias; te sientes culpable, no puedes gastar tu dinero a gusto.
Pero una relación con el dinero que está llena de culpa es tan tóxica como una relación con el dinero en la que se gasta sin medida. Y esto no puede quedarse así.
En este artículo entonces te platicaré sobre la regla de las 2x, que no solo te ayudará en la toma de decisiones al momento de comprar, sino que también te permitirá gastar sin culpas ¡al mismo tiempo que te hace algo de dinero!
Empecemos.
Lo malo con depender de la culpa
Quizás te has dado cuenta que en el mundo de recomendaciones para mejorar tus finanzas personales, existe un montón de contenido orillándote a sentir culpa por tus gastos.
- Que la razón por la que no podrás retirarte a tiempo es porque gastas dinero en un café todos los días.
- Que eres súper irresponsable por gastar $X en unos zapatos.
- Que cómo te atreves a gastar tanto en una boda.
Creo que esta especie de contenido existe para híper-corregir el comportamiento tan liberal que muchas personas tienen con sus gastos, un comportamiento en el cual despilfarran du dinero a diestra y siniestra.
Pero, como decía en la introducción, tanto despilfarrar dinero como si no hubiera mañana como sentirte culpable por cada peso gastado, son extremos de la balanza de una relación estable con tus finanzas. Ninguno de estos extremos te hará más dinero, y claro, ninguno te hará feliz.
Te sugeriría dejar de escuchar a este tipo de contenido que inspira culpa, ya que que no es la forma de fortalecer tus finanzas. La forma correcta de hacerlo es algo más similar a lo que nos enseña Nick Maggiulli…
Las bases de la regla de las 2x
El libro Just Keep Buying de Nick Maggiulli, rápidamente se ha convertido en uno de mis libros favoritos sobre finanzas personales.
Este libro cubre varios temas, especialmente temas sobre inversiones, pero lo hace de una forma única. Creo que es brillante la forma en que el autor usa ciertas historias y ejemplos para guiarnos hacia tener unas finanzas personales sólidas.
De entre todos los temas que cubre este libro, en este artículo te quiero compartir la regla de las 2x, a la que Nick solo le dedica una página pero creo que puede ser tremendamente útil para ti.
Esta regla se trata de invertir o ahorrar un peso por cada peso que gastes.
Es decir, digamos que sales a comer a un restaurante y la cuenta es de $1,000. Aplicar esta regla significará que no solo pagarás esos $1,000, sino que deberás ahorrar o invertir $1,000 adicionales.
Es una regla bastante simple, pero no tan sencilla de aplicar. En un momento te platicaré un poco más sobre cómo puedes aplicarla, pero antes hablemos sobre las ventajas de usar esta regla en tu vida:
Dar un valor real a las cosas
La primera ventaja de la regla de las 2x es que te permitirá reevaluar realmente cuánto quieres algo. Como esencialmente utilizar esta regla significará que todo se vuelve el doble de caro, empezarás a limitar tus compras a aquellas que realmente son importantes para ti… ¡y aún más importante! Aquellas que puedes pagar sin problema alguno. Después de todo, estás comprando cosas que en teoría podrías comprar dos veces en ese mismo momento.
Esto me lleva a la siguiente ventaja…
Gastar inteligentemente
Vas a empezar a limitar tus gastos a aquellos que puedas cubrir sin ningún problema.
Quizás en este momento quieres comprar un nuevo celular y estás pensando en gastar $15,000… pero con esta regla significaría que ese mismo celular te costaría $30,000 ($15,000 del celular y $15,000 para tus ahorros/inversiones). Si analizas la situación y confirmas que es una prioridad y que puedes pagar los $30,000, adelante. Pero quizás si no es tan importante o no puedes gastar esa cantidad, podrías entonces buscar otra opción con la cual solo gastes $10,000 en tu celular y otros $10,000 en tus ahorros/inversiones.
Reducir culpa
Otra ventaja es que cuando decidas hacer estas compras, reducirás la culpa de haber gastado ¡porque sabes que al menos estas ahorrando la misma cantidad! No te sentirás mal si despilfarraste $1,000 en Nintendo Switch Sports —que solo jugarás como 3 veces al año— porque al mismo tiempo destinaste otros $1,000 a tus ahorros/inversiones.
La balanza se equilibra y puedes gastar al mismo tiempo que creces tu patrimonio.
Cuidar tus finanzas se vuelve un hábito
A la larga, esto se vuelve un hábito. Automáticamente, sin tener que estar pensando en la regla de las 2x, empezarás a nivelar tus gastos. Te acostumbrarás a gastar solo en esas cosas que puedes cubrir sin ningún problema, y de esta forma irás creciendo tu patrimonio.
Los detalles de la regla de las 2x
Hasta ahora ya sabemos lo que es la regla de las 2x y cuáles son sus ventajas, pero veamos cómo puedes implementarla. La teoría suena muy bonita, pero en la práctica, a primera instancia, suena a que tendrías que ahorrar el 50% de tus ingresos ¡imposible!
Y estoy de acuerdo, y pensándolo se esa forma es algo muy difícil de hacer, pero tranquilicémonos un momento, y es que esta regla no va a aplicar a aquellos gastos necesarios, aquellos gastos que haces mes tras mes. Por ejemplo: renta, comida, transporte, etc.
Aquellas cosas que son necesarias para lo que tú haces en tu trabajo, para vivir, para tu familia, no tiene que caer en la regla de las 2x… por lo menos no en un principio. Ya conforme tus ingresos van creciendo, puedes empezar a implementar algunos de estos gastos dentro de la regla y sería excelente.
De lo que realmente trata la regla de las 2x es de que cualquier gasto ligeramente innecesario —más allá de lo que necesitar para vivir, trabajar, mantener a tu familia— sí aplique y empieces a destinar a tus inversiones/ahorro $1 por cada $1 gastado.
Si compras un café todos los días, está bien, pero destina la misma cantidad a crecer tu patrimonio. Que si vas a pagar una suscripción de Netflix, perfecto, pero también ahorra/invierte esa cantidad.
Cómo aplicar la regla día a día
Para que esta regla tenga éxito en tu vida, tenemos que ir más allá de la teoría. Deberás seguir dos pasos bien importantes:
1.- Crea una cuenta de ahorro e inversión
Si ya decidiste que quieres aplicar esta regla a tu vida, en este momento dedica unos minutos a abrir una nueva cuenta de banco. En esta cuenta será donde empezarás a juntar tus ahorros, por lo que te recomiendo que sea una cuenta de banco que automáticamente invierta tu dinero y te empiece a generar un poco de rendimientos.
Aquí te dejo un artículo con varias opciones: 3 Cuentas de Banco (débito) que Generan Rendimientos
Estas opciones son para ahorro, pero si puedes comprometerte a no usar ese dinero por 7 años o más, entonces te recomendaría que mejor utilizaras una casa de bolsa y empezaras a invertir de forma diversificada.
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Realiza las transferencias inmediatamente
Ya sea que hayas decidido por una cuenta de banco o una cuenta en una casa de bolsa, lo siguiente que debes cumplir es que cada que hagas un gasto, realices la transferencia correspondiente de forma inmediata.
Si compras tu café del día, inmediatamente saca tu celular y haz la transferencia de la misma cantidad a tu cuenta de ahorro o casa de bolsa. Hacer esto es algo que no te llevará más de dos minutos.
Destina el dinero acumulado al lugar correcto
Al momento de hacer cada transferencia no debes preocuparte sobre qué vas a hacer o a dónde vas a destinar tu dinero. Si utilizas una de las cuentas de banco que te generan rendimientos, entonces automáticamente tu dinero empezara a crecer… no mucho, pero cualquier ayuda es buena.
Eso sí, deberás dedicar cada 15 o 30 días unos cuantos minutos para destinar el dinero que has acumulado en estas cuentas al lugar correcto. Es decir, destinarlo a lugares donde pueda crecer más rápido.
Por ejemplo, si estás transfiriendo tu dinero a una cuenta en una casa de bolsa, este dinero estará parado por algunos días. Por lo tanto, una o dos veces al mes deberás revisar el dinero acumulado y crear las órdenes de compra de los títulos en los que quieras invertir.
Conclusión
Como te imaginarás, esta regla de las 2x puede tener un impacto muy positivo en tus finanzas. Es una de esas cosas que podemos implementar en nuestra vida para que, prácticamente de forma automática, podamos empezar a fortalecer nuestras finanzas.
Es lo bueno de estas reglas, que sí, al principio cuestan un poco de trabajo, pero con el paso del tiempo se vuelven hábitos y lo empiezas a hacer de forma natural.