Las Sofipos son de las mejores opciones en México para ahorrar nuestro dinero.
En este artículo veremos cuáles son las mejores para meter tu dinero, comparando cosas como su Índice de Reclamaciones, estabilidad y por supuesto los rendimientos que nos van a pagar a diferentes plazos.
Este artículo está patrocinado por mi Curso de Finanzas Personales, que incluye todo lo que debimos aprender sobre este tema en la escuela; incluyendo por supuesto cómo crear tu plan de ahorro y qué opciones debes utilizar.
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Las Sofipos Autorizadas y Reguladas
De entrada, lo primero que debes revisar para saber si una Sofipo es buena o mala opción para meter tu dinero… es saber si está regulada.
Para encontrar en cualquier momento cuál es la lista completa de Sofipos autorizadas para operar en México, puedes ir a esta página de la Condusef. Al momento de escribir esto hay 33 Sofipos autorizadas, sin embargo la mayoría de ellas están listadas con el nombre de su Razón Social, quizás no el nombre “comercial”.
Lo que puedes hacer para facilitarte el trabajo, es ir a la página oficial de la Sofipo que quieres revisar e irte hasta la parte de abajo, donde normalmente están las letras chiquitas. Ahí usualmente podrás encontrar su Razón Social para verificar si aparece en la lista.
Por ejemplo, no vas a encontrar listada “Didi”, pero sí su razón social que es “JP Sofiexpress S.A. de C.V. S.F.P”. Esa última parte es importante porque S.F.P. significa Sociedad Financiera Popular, mejor conocidas como Sofipo.
En esa página encontraras también las operaciones especificas para las que está autorizada cada Sofipo.
Las Mejores y Peores Sofipos por Reclamaciones
Ya que sepas que sí está autorizada, lo siguiente que puedes hacer es revisar que tantas reclamaciones recibe de sus usuarios. Si una Sofipo recibe muchas… podrías causarte algún dolor de cabeza en el futuro.
Al igual que las personas estamos en el buró de crédito, la Condusef tiene su Buró de Entidades Financieras.
En 2025, Came fue la Sofipo con más reclamaciones, pero es de esperarse porque quebró. Seguida de ella están Libertad, Nu y Stori.
Pero es de esperarse que las Sofipos con más usuarios tambien reciban más reclamaciones. Por eso hay otro gráfico más útil que es el de Índice de Reclamaciones por cada 10,000 clientes.
Ya ahí se ajusta la calificación dependiendo del número de clientes. Y podemos ver que Financiera Broxel tiene más reclamaciones por cada 10,000 clientes que incluso Came, la cual como dijimos quebró.
Ya hasta abajo, con las menores reclamaciones están Finsus, Nu, Supertasas, Klar, Stori, entre otras. Entonces aunque al inicio pareciera que tenían muchas reclamaciones, ya que se ajustan al numero de clientes nos damos cuenta que no son tantas.
Las Mejores y Peores Sofipos por Rendimiento
De poco te serviría estar en una Sofipo con buen índice de reclamaciones, pero que cuando metes tu dinero el rendimiento que te da al plazo que elegiste es muy bajo.
Y para empezar a comparar el rendimiento de las Sofipos, lo tenemos que hacer contra la tasa libre de riesgo que sería la de CETES.
Recuerda que todas estas gráficas que vamos a ver las puedes encontrar desde mi página Inflación.com.mx, la cual actualizo cada semana.
Mejores Sofipos con Rendimiento a la Vista
En este caso, BONDDIA (los Cetes diarios) están pagando 6.05%. Por lo tanto Tineo, GBM, Sabadell y todas las que están pagando menos que eso, habría que descartarlas de inicio. No tiene sentido que tengas tu dinero ahí si te pagan menos y son de mayor riesgo.
Por otro lado, las mejores serían Mifel, Openbank. y Didi.
Mejores Sofipos con Rendimiento a 7 Días
Si revisamos a 7 días, nos podemos dar cuenta que solo Ualá, Finsus y Nu están pagando más que Bonddia a ese mismo plazo.
Mejores Sofipos con Rendimiento a 1 Mes
En este plazo ya hay muchas más opciones que pagan más que Cetes a 28 días.
La mejor opción sería Fondeadora, seguido por Ultratasas y Kubo. Sin embargo, yo descartaría muchas de ellas porque lo que pagan está muy cercano a lo que paga Cetes.
Mejores Sofipos con Rendimiento a 3 Meses
A 90 días igual tenemos muchas opciones, Leva siendo la que más paga, seguida de Ultratasas, Stori y Kubo.
Toma en cuenta que Leva pide un monto de inversión mínimo de $20,000MXN, mucho más elevado que todas las demás opciones.
Mejores Sofipos con Rendimiento a 6 Meses
A 6 meses, igual Leva es la que más paga en este momento, seguida de ASP Integra u Ultratasas.
Mejores Sofipos con Rendimiento a 12 Meses
A 12 meses, tenemos las mismas 3 Sofipos en las primeras posiciones, solo invierten puestos: primero Leva, luego ASP Ultratasas y en tercer lugar ASP Integra.
Mejores Sofipos con Rendimiento a 2 años
Finalmente, a 2 años no hay tantas opciones. Pero si hay algunas que pagan más que Cetes.
Leva sigue en el primer lugar, seguida de ASP Integra y Capital Activo.
Las Mejores y Peores Sofipos por Estabilidad
Otra cosa muy importante que debes estar revisando es el nivel de capitalización de las Sofipos. Ya que esto te da una referencia de que tan estable es.
Lo que debes buscar es que la Sofipo en la que inviertes tenga un Nicap de al menos 131, lo cuál la ubicaría en un Nivel 1, el más estable.
Si una Sofipo baja de ese nivel empieza a prender ciertas alertas y los organismos intervienen para intentar regresarla antes de que se complique la situación.
Actualmente este es el Nicap de las Sofipos que revisamos.
Podemos ver que todas tienen un Nicap de categoría uno… pero hay de Nicap a Nicap. Financiera Más tiene +5,000%, mientras que Financiera Sustentable está en la linea con 131.45%.
Para revisar el Nicap actualizado de cada Sofipo deberás revisar primero en que federación está.
Una vez que lo encuentres, podrás ya ir después a cada una de las Federaciones correspondientes a ver el Nicap actualizado de la Sofipo que estas buscando.
- Federación Atlántico Pacífico: Da clic aquí.
- Federación FEDRURAL: Da clic aquí.
- Federación FINE: Da clic aquí.
- Federación Fortaleza Social: Da clic aquí.
- Federación Victoria Popular: Da clic aquí.
Otra opcion que tienes es irte a esta páginas de sofipos.mx y que constantemente actualizan el Nicap. Sin embargo me he dado cuenta que no todas están listadas.
¿Las Sofipos son Mejores que los Bancos?
Finalmente será util saber si es mejor invertir en Sofipos o en bancos.
La realidad es que la mayoría de bancos te van a pagar menos que Cetes, entonces por esa parte podríamos descartarlos… sin embargo, el mayor beneficio es que los bancos tienen un seguro de protección mucho mayor al de las Sofipos.
Mientras que una Sofipo te cubre 25,000 UDIS (unos $216,000MXN), mientras que el de los bancos tienen seguro por 400,000 UDIS (unos $3,400,000MXN).
Por eso lo mejor sería primero saber si vas a ahorrar más de esa cantidad, y lo recomendable entonces sería dividir el monto en distintas Sofipos, o si la diferencia no es muy grande, invertirlo en Cetes y quitarte de problemas.
