Nu acaba de anunciar que a partir de hoy, 10 de julio, se rinden… no quieren competir y ser buena opción para ahorrar tu dinero.
Obviamente no lo anunciaron así, pero es lo que todos entendimos.
Y es que sí, sus tasas bajaran como nunca, a tal grado de que apenas son mayores a las de los CETES.
Veamos en este video sus nuevas tasas, pero sobre todo, algunas opciones mejores para que ahorres tu dinero de ahora en adelante.
Las nuevas tasas de Nu
A partir de hoy, 10 de julio, las tasas de Nu han cambiado.
La única cajita que mantuvo su tasa es la “Turbo“, con su 15% de rendimiento anual. Y aunque esto pueda sonar muy bien, hay que recordar que está limitada a $25,000MXN.
A partir de ahí, todas las demás tasas bajaron de forma agresiva.
Por ejemplo, con el saldo siempre disponible en tus cajitas estarás generando un 8% de rendimiento, que eso es la tasa de referencia actual en México. Una SOFIPO como lo es Nu debería pagar más que esa tasa de referencia, debido al riesgo extra que conlleva. Antes era del 9%, por lo que bajó 1%.
- La tasa en la cajita congelada a 7 días bajó de 10.3% a 8.05%.
- A 28 días, bajó de 10.86% a 8.1%
- A 90 días bajó de 12% a 8.2%
- Y a 180 días, pasó de 10.76% a 8.30%
Todos los plazos están al rededor del 8%, que es lo que están pagando los CETES… y hay que recordar que CETES es la opción más segura en México. Por lo tanto, no tiene sentido seguir ahorrando en Nu.
Además de esta bajada de tasas, cuando Nu se convierta en banco perderá la ventaja fiscal que tienen las SOFIPOS, en la que los ahorros pueden crecer libres de impuestos.
Tanto quiso ser Nu un banco, que fue y les copio sus bajos rendimientos.
Alternativa #1
La primera alternativa que te quiero mostrar es una que quizás esta llegando justo a tiempo, la Didi Cuenta.
Sí, justo cuando Nu deja de competir y de ser SOFIPO, llega una nueva: Didi Cuenta. Y es que el año pasado Didi compró a una SOFIPO totalmente regulada, y recientemente empezaron a ofrecer esta cuenta con un 15% de rendimiento.
Esta alternativa es comparable a la cajita Turbo de Nu porque ambas pagan ese 15%, con la gran diferencia de que la de Didi no tiene el monto límite de $25,000.
Ahora, al ser una SOFIPO, igual lo más recomendable es tener máximo 25,000UDIS (aproximadamente $212,000MXN), que es lo que te llegaría a proteger el seguro de SOFIPOS en caso de que quebrara o desapareciera.
Su mayor desventaja es que, al menos por el momento, sólo puedes transferir 3,000UDIS al mes, que son por ahí de $25,000MXN.
Esto quiere decir que en la cuenta no tienes límite para estar generando un 15%… pero solo puedes depositar $25,000 cada mes.
Algo importante a considerar siempre es su NICAP, lo cual nos dice que tan estable es una SOFIPO. A mayo de 2025, su NICAP era de 2,823%… muy por encima del 131% necesario para estar en la categoría más alta dentro de las SOFIPOS.
Por supuesto, es de esperar, sobre todo siendo una SOFIPO que está recibiendo grandes inyecciones de capital, con espera de que empiece a crecer rápidamente. Por ahora está extremadamente estable, pero siempre hay que darle seguimiento.
Alternativa #2
Otra alternativa que podrías considerar es la cuenta de Ualá, que actualmente empezó a ofrecer 16% de rendimiento anual… sin embargo tiene varias restricciones.
Para empezar, como siempre, ese 16% sólo aplica para los primeros $50,000MXN que ahorres. Si tienes más de esa cantidad dentro de Ualá, ya no genera nada de rendimiento.
Es un rendimiento similar al de la cajita Turbo en Nu, pero el límite es el doble.
Otra condición es que, para obtener ese 16%, tú tendrías que gastar mínimo $3,000MXN al mes con las diferentes cuentas que puedes tener con Ualá. Esto nunca es bueno.
Por ejemplo, si juntas los $3,000 de gasto a mitad de mes, los primeros 15 días sólo habrás estado generando con la tasa del 11%. O todavía peor, si por presión a gastar esos $3,000 que te darán acceso al 16% terminas comprando cosas que no necesitas, entonces sale peor para tus finanzas.
Nunca va a valer la pena gastar dinero que no ibas a gastar, solo por obtener un poco más de rendimiento.
Por lo tanto, Ualá solo es una buena opción su ya sabes con alta certeza que a inicio de mes vas a hacer un gasto de $3,000 que ya tenías planificado.
Alternativa #3, #4 y #5
Las primeras dos alternativas que vimos son con cuentas a la vista, es decir, no estás atando la tasa a ningún plazo.
Por ejemplo, la mejor opción si quieres atar tu dinero a una semana es Finsus, la cual ofrece un rendimiento de 9.31%. De hecho, podría convertirse también en la mejor opción a 1 mes y 3 meses, porque la actual mejor opción es Stori, que paga 10.03% y 11.95% respectivamente.
Sin embargo, estas tasas de Stori tienen vigencia hasta el 14 de julio, tenemos que esperar a ver cuál es su decisión para ver cuál está al frente.
Para plazos ya un poco más largos; 6 meses, 12 meses o incluso 2 años, hay una SOFIPO que se llama Leva, que aunque no es tan popular, está generando las mejores tasas en este momento.
Ofrecen 11.25% a 6 meses, 12.75% a 12 meses y 13.50% a dos años.
Por esto Nu deja de ser opción
Por supuesto, todas estas SOFIPOS mencionadas anteriormente son de categoría 1, aunque sus NICAPs no son tan altos como las de Sofiexpress, la nueva SOFIPO de Didi.
Por ejemplo, Finsus está apenas en el 131% necesario para ser considerada categoría 1. Stori está en 142% y Leva en 135%.
Y a esto es a lo que me refiero cuando digo que Nu dejó de competir. Al ser una SOFIPO, tenemos que estar al pendiente de su NICAP, estar viendo que no bajen de categoría, etc., y por ese riesgo/trabajo adicional, deberíamos esperar una tasa más alta que la de CETES.
De otra forma lo ideal es meter el dinero en CETES, la inversión más segura en México, y simplemente nos quitamos de problemas.
Y sí, probablemente Nu se convierta en un banco, lo cuál es más seguro que una SOFIPO… pero sigue siendo más riesgoso que CETES, y el rendimiento es prácticamente el mismo. Sigue ganando CETES.
No cometas estos errores
Todo esto, sin embargo, no debe hacer que dejes de invertir tu dinero.
Si tu quieres ahorrar tu dinero de un día al otro, durante una semana, unos meses o hasta dos años, estas siguen siendo buenas opciones (y seguras). Incluso Nu, con esta bajada de tasas, sigue siendo mejor que dejar tu dinero debajo del colchón.
Es mejor generar esa “baja tasa” del 8% que dejar el dinero en efectivo y perder lo de la inflación.
Ya hemos comentado en otros artículos que las bajadas de tasas son algo normal. Banxico ya controlo la inflación, que es por lo que subieron tanto la tasa de referencia en México, y ahora está volviendo a la normalidad. Es por eso que también la tasa que pagan los CETES, SOFIPOS y otros instrumentos de ahorro han estado bajando en los meses recientes.
A fin de cuentas, con estas opciones nuestro dinero sigue creciendo por encima de la inflación, ¡perfecto!
Otro error que no deberías cometer es invertir ese dinero que ahorras en el corto plazo, en opciones más riesgosas por buscar mejores rendimientos. Las FIBRAS y las acciones son instrumentos pensados para inversiones a largo plazo, por lo que si estás ahorrando en semanas, meses o máximo dos años, necesitas instrumentos muy seguros como lo son CETES o las SOFIPOS.
Y finalmente, el peor error que podrías cometer es… caer en una estafa.
Siempre que te ofrezcan un rendimiento atractivo, vale la pena buscar a la empresa en la CNBV para ver si está regulada o no.
Si te hacen promesas demasiado altas, probablemente ni tengas que hacer la búsqueda… son estafas.
En este momento Ualá es de las opciones que más rendimiento ofrecen, con su 16% limitado hasta $50,000MXN. Si alguien, por decir algo, te ofrece 16% mensual… simplemente huye.
Te recomiendo que leas: Errores Que Los Inversionistas Están Cometiendo Este 2025
