Por cuarta vez en lo que va del año, NU acaba de anunciar que volverá a bajar la tasa que paga a los ahorradores.
Algunos de los plazos disponibles, han visto una bajada de más de 1% en el rendimiento que recibiremos los ahorradores, comparado con las tasas que estábamos recibiendo hace solo 3 meses.
Por otro lado, los CETES también hicieron lo suyo y bajaron sus tasas (quizás un poco más de lo esperado). Por ejemplo, los CETES a 28 días la bajaron hasta 10.65%, en comparación con el 11.25% que estaban pagando hace tan solo 1 año.
En este artículo veremos por qué están bajando las tasas y si es momento de buscar alternativas.
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Nuevas tasas de CETES
La semana pasada, CETES anunció una bajada de tasas quizás más grande de lo que podíamos haber esperado.
Aquí, en la gráfica de mi página inflación.com.mx, podemos notar como bajó el rendimiento de CETES considerablemente:
Los CETES a 28 días bajaron a 10.65%, mientras que los CETES a 2 años vieron la bajada más significativa, con una tasa de ahora solo el 10.64%.
Nueva tasa de NU
No solamente los CETES bajaron su tasa, NU también anuncio que a partir de este 22 de agosto sus tasas bajarían significativamente en todos sus plazos.
Como mencionaba en la introducción, esta es la 4ta bajada de NU en lo que va del año.
Ahora NU pagara:
- 13.50% en la cajita con el dinero disponible 24/7 (contra el 14.25% que estaba pagando hasta julio)
- 13.60% si congelas tu dinero 7 días (antes pagaba 14.30%)
- 13.90% con el dinero congelado 28 días (que antes pagaba 14.50%)
- 14.75% si lo congelas 90 días (contra el 15% anterior)
Oficialmente desaparece la tasa del 15% que volvió a NU famosa en noviembre del año pasado.
Estas tasas están bajando rápidamente, ademas de que solo tienen vigencia hasta el 9 de octubre… a partir de esa fecha podríamos ver una bajada adicional.
¿Por qué están bajando las tasas?
NU se está protegiendo de un anuncio que podría dal Banxico el 26 de septiembre, que justamente nos lleva a la razón de por qué las tasas de CETES, de NU y de otros bancos y SOFIPOS están bajando.
La razón es que este año, el Banco de México ha tomado la decisión de empezar a reducir su tasa de referencia, la cuál empezó 2024 en 11.25% y ahora ya está en 10.75%. Esta tasa de referencia la usan las instituciones no solo para saber cuánto van a pagar a sus ahorradores, también cuánto van a cobrar a quienes piden créditos.
Por eso mencionaba que las tasas de NU tienen una vigencia hasta el 9 de octubre. Están esperando la decisión de Banxico, y si deciden bajar la tasa de referencia el 26 de septiembre, seguramente NU también vuelva a recortar su tasa agresivamente.
Incluso si el Banco de México decidiera no bajar tasas, NU podría decidir hacerlo, ya que quizás está en una transición de una etapa en la que buscaba ser una opción atractiva para captar nuevos clientes, a una etapa más estable. En especial porque NU está buscando convertirse en un banco y la regulación para convertirse en banco en México es mucho más robusta que la de SOFIPOS.
Con esto en mente, quizás es otra razón por la que NU está bajando sus tasas, buscando ser más estable.
Alternativas a NU y CETES
Si tanto CETES como NU están bajando sus tasas agresivamente… ¿acaso es momento de buscar alternativas?
Klar como alternativa a NU
Bueno, podemos ver que por ejemplo Klar está ofreciendo un 15% de rendimiento a 30 días en comparación con el 13.90% que pagará NU.
Y aunque esto suena como una perfecta razón para cambiarse de NU a Klar, la realidad es que la tasa de Klar no tiene vigencia, lo cuál me dice que podrían cambiarla en cualquier momento. Por lo tanto, para un plazo tan corto, quizás no valga la pena el cambio.
Mercado Pago como alternativa a NU
Por otro lado, Mercado Pago también está pagando 15% de rendimiento con dinero disponible 24/7, en comparación con el 13.50% que pagará NU. Además, la vigencia en Mercado Pago si es considerable (hasta el 31 de diciembre de 2024)… sin embargo tiene la enorme desventaja de que solo los primeros $23,000 en tu cuenta estarán generando rendimientos.
Ualá como alternativa a NU
Ualá, que es un banco en comparación a NU que es una SOFIPO, en este momento también está pagando 15% con dinero que está disponible 24/7 (contra el 13.% que pagará nu), pero en este caso su vigencia es hasta el 31 de agosto.
Solo quedan unos días y tal vez también decidan bajar sus tasas siguiendo la tasa de referencia de Banxico, aunque hay que esperar a ver cuál es su decisión.
Supertasas como alternativa a NU
Supertasas es otra SOFIPO que en este momento paga hasta 13.50% a 1 año o 12.50% a 6 meses, que son periodos que NU no ofrece. Por lo tanto, si estás pensando ahorrar en estos plazo, quizás Supertasas sea una mejor opción.
Es importante decir que la vigencia de estás tasas también es hasta el 31 de agosto y no sabemos si las vayan a modificar.
Kubo financiero como alternativa a NU
Esta es otra SOFIPO que tambien hace poco bajó significativamente sus tasas, que van desde 10% hasta 12.70% dependiendo el plazo, sin embargo tienen una vigencia bastante más alargada (hasta el 7 de febrero de 2025)
Si estás buscando alternativas, lo cierto es que hay varias en diferentes plazos… pero también en cierto que NU y CETES no son los únicos que estarán bajando sus tasas. Todo esto viene propiciado por la bajada de la tasa de referencia en México.
¿Entonces es al Banco de México a quién hay que echarle la culpa? Pues sí, mas o menos.
La decisión de Banxico de bajar la tasa de referencia fue un poco sorpresiva, ya que la inflación está subiendo. Que el Banco de México baje la tasa cuando sube la inflación no tiene mucho sentido, ya que está justo se busca subir cuando se necesita controlar la inflación.
Tambien debíamos entender que estas tasas eran fuera de lo normal, eran momentáneas y más bien están regresando a la normalidad.
¿Qué hacer?
Justo como estas tasas altas no eran sostenibles, instrumentos como NU o CETES no eran parte de la estrategia para invertir tu dinero en el largo plazo.
Para el corto plazo fueron excelentes, y si sigues teniendo objetivos en el corto plazo, deberás seguir utilizándolas, independientemente de si bajan las tasas o no.
Lo único que deberás considerar es que te estén pagando más que CETES, ya que esta es la inversión más segura en México. Si te pagan menos, no tiene sentido porque estás asumiendo más riesgo por menos ganancia.
¿Qué debes hacer con tu dinero? Bueno… seguir ahorrándolo.
Siempre es mejor tener estas tasas que podrían parecer “pequeñas” después de las altas tasa que estuvimos viendo, pero que serán mejor opción a que nuestro dinero esté perdiendo valor contra la inflación.
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