Si quieres al fin tomar el control de tus finanzas, hacer un pequeño espacio en tus finanzas para ahorrar o para objetivos como el pago de tus deudas o plan de retiro… estás en el lugar correcto.
En este artículo te voy a compartir un ejercicio para que puedas entender a dónde se está yendo tu dinero y cómo tomar el control para redirigirlo a los objetivos que tu deseas.
Para empezar con este ejercicio, vas a necesitar el PDF que puedes descargar completamente gratis por aquí abajo:
A continuación, deberás reunirte con tu familia o con las personas con las que compartes gastos, tomar un lápiz, marcatextos, calculadora, recuperar ticket o estados de cuenta del ultimo mes (ademas de hacer memoria de otros gastos)… y tomar algunas bebidas y snacks para hacer de esto un momento ameno.
Instrucciones para “jugar” Gastópoli
- Aparta 2-3 horas con todos los jugadores (personas con quienes compartes gastos)
- Está prohibido buscar culpables o juzgarte a ti mismo o a los otros jugadores
Parte 1 – Listando Gastos
Como podrás darte cuenta, en las hojas que imprimiste tienes una lista para anotar gastos. Se ve algo así:
En esta lista… como quizás lo estés imaginando, vas a tener que anotar todos los gastos que tuviste en un mes. Si con una hoja no es suficiente, puedes imprimirla más veces.
La primera columna sirve para anotar el dia del mes en que realizaste cada gasto. Entonces la idea es que día tras día vayas haciendo memoria y también con la ayuda de los estados de cuenta, anotes todo en lo que gastaste durante el mes.
En la segunda columna anota una pequeña descripción o nombre del artículo.
En la tercera columna escribe el monto que gastaste.
Hasta ahora lo que hemos hecho podría ser bastante intuitivo, pero en las columnas 4 y 5 es donde se pone interesante el juego. Aquí deberás definir para cada gasto una de las categorías y sub-categorías que tienes en la otra página que imprimiste:
Por ejemplo, tenemos la categoría de salud, que a su vez tiene las subcategorías de medicamentos, doctores, vitaminas, etc. O la categoría de vivienda, que se divide en renta, hipoteca, mantenimiento, etc.
No necesariamente vas a tener gastos en todas las categorías y subcategorias, pero es importante empezar a dividirlas para que más adelante se nos haga fácil el crear nuestro diseño de gastos.
En este momento es solo anotar gastos, no queremos empezar a buscar soluciones. Que si te das cuenta que gastas mucho en restaurantes o si se te olvidó que pagabas una suscripción, no importa. Eso lo dejamos para después.
Paso 2 – Sumar los gastos por sub-categorías
Ya que tenemos nuestra lista de gastos completa desde el día 1 hasta el 30/31 (dependiendo el mes), lo siguiente es empezar a sumar las sub-categorías.
Por ejemplo, buscar en nuestra lista todos los gastos que hicimos en medicamentos, después todos los que hicimos en doctores, o en la categoría de vivienda, todos los gastos que hicimos en renta o mantenimiento.
Esta parte se haría de forma automática en la versión digital de este ejercicio, que es mi plantilla de Presupuesto desde Cero, la cual puedes comprar en mi tienda.
Al finalizar este paso, ya tendrás una idea más clara de en qué estás gastando cuánto dinero. Todo más comprimido y no solo mezclado en una lista interminable de gastos.
Paso 3 – Encontrando gastos problemáticos
El tercer paso, ahora sí, es definir cuáles de estos gastos están afectando nuestras finanzas.
Quizás identificamos categorías en las que gastamos más de lo pensado. Por lo tanto, vamos a agarrar el marcatextos y resaltar estas sub-categorías en las que te gustaría gastar menos.
En la lista de categorías y sub-categorias tienes tambien una columna que se llama presupuestado. Ahí es donde deberás anotar lo que te gustaría gastar en esa categoría.
Quizás este mes gasté $500 en la sub-categoría de restaurantes y quiero gastar solo $300, entonces escribo eso en la columna de presupuestado.
Paso 4 – Buscando las soluciones
Ya definimos las categorías en las que nos gustaría gastar menos… pero de algún lado debe salir ese dinero.
Aquí es donde debemos empezar a buscar verdaderas soluciones. Por ejemplo, cancelar las suscripciones que menos se usan. O definir que en lugar de comer 2 veces a la semana en restaurantes, solo lo haremos 1.
Muchas veces solo hacer esta lista es suficiente para ser mas conscientes de en qué se está yendo nuestro dinero y tomar mejores decisiones en el día a día. Pero si esto no es suficiente o te cuesta trabajo mantener el presupuesto, ahi es donde puedes usar la técnica de los sobres, de la cual hablé en el artículo anterior.
La importancia de este ejercicio
Hacer este ejercicio es tremendamente importante, no solo para ver a donde se está yendo tu dinero, sino para tomar el control y definir cómo quieres gastarlo.