Diversificar es la clave al invertir exitosamente. De hacerlo correctamente, provee de dos ventajas principales:
- Reduce el riesgo que estás tomando al invertir sin reducir los rendimientos que tu inversión genera.
- Te permite experimentar menos altibajos emocionales al momento de invertir
Y es que imagina que tienes $10,000 para invertir.
Podrías decidir no diversificar y poner todos tus huevos en una sola canasta. Para esto invertirías en una sola acción o instrumento.
Una bajada del 30% en ese activo, significaría igualmente una bajada del 30% en todo tu patrimonio.
Por otro lado, si hubieses decidido diversificar los $10,000 en 10 empresas diferentes, una bajada del 30% en una de ellas significaría solo una bajada del 3% e el total de tu portafolio.
Un portafolio NO diversificado, es más volátil (con subidas y bajadas más marcadas) y se dice que “carga más riesgo”. Mientras que con el portafolio diversificado estos movimientos serán más fáciles de llevar, ya que normalmente no experimenta bajadas tan bruscas.
Al invertir en una sola empresa, estás cargando contigo todos los riesgos de la misma. Cualquier problema, polémica, bajos resultados, etc., irá directo a tu patrimonio.
Con un portafolio diversificado, este riesgo se va reduciendo cada vez más.
¿Qué tanto deberías diversificar tu portafolio?
Hay distintos estudios que nos dicen en cuantas acciones deberíamos estar invirtiendo para eliminar completamente el riesgo individual de cada empresa. Sin embargo, esto varía dependiendo el país.
David Swensen, en su libro Unconventional Succes, dice que un portafolio con al rededor de 50 empresas ya se habrá desecho casi por completo de ese riesgo específico de una empresa.
Esto quiere decir que ETFs como NAFTRAC (que junta 35 empresas mexicanas) o el S&P500 (que junta a las 500 empresas más grandes de Estados Unidos), tendrán poco o nulo riesgo específico de cada una de las empresas contenidas dentro de ellos
Cómo diversificar correctamente
Esto tiene una excepción, y tiene que ver con el hecho de que todas estas empresas tengan una alta correlación. Es decir, que se comportan de forma similar.
Por ejemplo, si tienes un portafolio solo de tecnología, en el momento en que una de las empresas sube, es probable que las demás también lo hagan, solamente en diferente valor. Pero lo contrario también ocurre, si a una empresa tecnológica le va mal, es probable que las demás se vean afectadas.
Esto sucede porque los sectores suelen reaccionar en conjunto a situaciones externas, noticas o nueva información.
Para diversificar correctamente, deberás no solo diversificar acciones, sino tambien hacerlo en distintos sectores y países. De esta forma si un país en particular entra en conflicto o tiene alguna situación que afecte a su economía, no afectará todo tu portafolio.
Aunado a esto, es bueno tambien diversificar en diferentes clases de activos. No solo invertir en acciones, sino además en deuda gubernamental e inmuebles. Estos 3 activos suelen comportarse de forma diferente entre si.
Cómo se vería un portafolio bien diversificado
Primero, deberíamos invertir en las tres clases de activos que ya mencionamos: acciones, deuda gubernamental y bienes raíces.
A su vez, cada uno de estos activos debería estar invertido en distintos países. Por ejemplo, acciones en México, Estados Unidos, asi como de Europa y Asia, por decir un ejemplo.
Dentro de cada país, las acciones deberían de ser de varios sectores, por ejemplo el financiero, tecnológico y de salud.
Y finalmente, cada uno de estos sectores deberá estar diversificado por varias empresas, no solamente una.
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¿Por qué deberías diversificar tus inversiones?
Un portafolio diversificado debe darte casi los mismos rendimientos, teniendo solo una fracción del riesgo. Pero por si esto fuera poco, como dije al inicio del artículo, también tiene una enorme ventaja psicológica.
Como el riesgo se reduce y un portafolio diversificado es menos volátil. Una caída grande podría ser motivo suficiente para que un inversionista se asuste y deje de invertir, por lo tanto sin tanta volatilidad será más sencillo para el inversionista mantener la inversión en el largo plazo.
al final esto es la clave de por qué la diversificación es la estrategia más exitosa: los inversionistas que mantenemos una inversión durante muchos años, somos quienes podemos cosechar todos los frutos del interés compuesto.
La dosificación perfecta para ti
Cada unos somos diferentes, por lo tanto también nuestro portafolio puede tener menos o más diversificación, según los riesgos que quieras tomar.
Por esto es importante que te conozcas. Que conforme las altas y bajadas se vayan presentando en tu portafolio, reflexiones que tan cómodo te sientes con ellas.
Por ejemplo, si puedes soportar más riesgo, entonces también podrías disminuir tu participación en deuda gubernamental e incrementarla en acciones o viceversa para disminuirlo.
De hecho, según un estudios, precisamente la forma en que distribuyas tu inversión en esta clase de activos, definirá el 91.5% de tu éxito.
En pocas palabras, si quieres que tus resultados mejoren a la vez que disminuyes tus riesgos… la diversificación es al forma de hacerlo.
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