Las tarjetas de crédito con menos intereses en México.
A todos nos gustaría tener una de las tarjetas de crédito con menos intereses de México, y cuando buscamos una tarjeta de crédito, es muy común fijarnos en el CAT (Costo Anual Total), el cual todos los bancos deben publicar para cada una de sus tarjetas. El CAT, esta conformado por la suma de los intereses que cobra la tarjeta más sus comisiones y cualquier seguro que vaya incluido dentro de la misma que tenga un costo adicional.
Este costo anual total es una forma muy sencilla de poder empezar a comparar entre unas tarjetas y otras, ya que se podría dar el caso de comparar dos tarjetas —en la que una tiene intereses muy bajos y la otra intereses más altos—pero al sumar otras comisiones y costos de seguro, es posible que la de tarjeta con intereses bajos termine siendo una peor opción.
Por esta razón, en este articulo exploraremos:
Las tarjetas de crédito con menos intereses en México.
5. Tarjeta de Crédito Platinum Inbursa (34%).
- Anualidad de $1,200.
- Sin requisito de ingreso mensual mínimo (antigüedad laboral mínima de 1 año).
- 1 punto por cada dólar facturado.
- Descuentos en restaurantes, entretenimiento, tiendas departamentales, etc.
- 6 MSI (Meses Sin Intereses) en todas las compras en el extranjero.
- Seguros usuales que incluyen las tarjetas de crédito para proteger tus compras.
4. Tarjeta Platinum Banregio (33.1%).
- Anualidad de $0.
- Ingreso mensual mínimo de $35,000.
- Tarjeta virtual para compras más seguras a través de internet.
- 1.25% de devolución en efectivo por tu compras. .
- Seguros usuales que incluyen las tarjetas de crédito para proteger tus compras.
3. Santander Infinite (26.7%).
- Anualidad de $5,000
- Ingresos de $150,000. USD (dólares estadounidenses) anuales.
- Bono de bienvenida.
- Consierge Visa.
- Beneficios en viajes como: mejores tarifas, mejoras gratis, desayunos gratis, vales, entre otros.
- 2 puntos por cada dólar gastado en territorio nacional y 3 puntos por cada dólar gastado en el extranjero.
- Seguros usuales que incluyen las tarjetas de crédito para proteger tus compras.
Sorprende que el CAT sea tan bajo considerando la anualidad alta, ¿no? Y es justamente este tipo de tarjetas premium las que suelen tener los intereses más bajos. La razón es que el tipo de clientes a los que son ofertadas usualmente tienen un largo historial de crédito que demuestra que han usado créditos anteriores de forma correcta y responsable. Otra razón puede ser —como en el caso de esta Santander Infinite— que las tarjetas requieren comprobar activos financieros considerables, que en dado caso fácilmente podrían ser utilizados para cubrir las deudas.
Todo esto significa que el banco se expone a menores riesgos al prestarle dinero a las personas, y por ende puede cobrar menos intereses. Por el otro lado, cuando el banco le expone a mayores riesgos (por ejemplo al prestarle dinero a una persona con un mal historial crediticio) debe hacerles frente cobrando intereses mayores.
2. Santander World Elite (26.6%).
Esencialmente la misma tarjeta que la anterior, solo que MasterCard, entonces tiene acceso a «lounges» o salones VIP en aeropuertos a través de Mastercard Airport Experiences.
- Anualidad de $5,000.
- Ingresos de $150,000 (dólares estadounidenses) USD anuales.
- Bono de bienvenida.
- 2 puntos por cada dólar gastado en territorio nacional y 3 puntos por cada dólar gastado en el extranjero.
- Concierge Mastercard.
- Seguros usuales que incluyen las tarjetas de crédito para proteger tus compras.
¿Ahora si, cuál es la tarjeta que cobra menos intereses en México?
1. ¡LA QUE PAGAS A TIEMPO!
Olvídate del CAT de las tarjetas, enfócate en qué beneficios puedes obtener de ellas y busca la que más se acomode a lo que tu estás buscando —cashback, puntos, seguros, promociones, descuentos, MSI automáticos— y cuya anualidad sea balanceada según los beneficios que obtendrás. Porque la tarjeta con menores intereses es simplemente la que pagas a tiempo:
Para poder pagar siempre a tiempo, del crédito que te otorguen, usa cada mes sólo lo que puedes pagar, ya sea usándola para cosas que ibas a comprar de cualquier manera con efectivo o con tarjeta de débito (y así aprovechar los beneficios), o si llegas a aprovechar MSI asegúrate de que ya tienes el dinero y lo mantienes guardado de forma segura, o que no se sale de tu presupuesto mensual y puedes hacer los pagos correspondientes.
Toma en cuenta que la línea de crédito no es una extensión de tu ingreso, es obvio pero lamentablemente muchas personas lo usan como si fuera dinero adicional gratis.
- Encuentra la fecha de corte de tu tarjeta y ese día obtén el estado de cuenta ¡Todos los meses! (Si es necesario pon un recordatorio).
- En ese estado de cuenta, identifica la fecha límite de pago y el pago para no generar intereses, no es necesario que te fijes en otros montos (mucho menos el monto mínimo de pago).
- Asegúrate de pagar antes de la fecha límite de pago ese monto para no generar intereses. De esta forma, efectivamente el CAT es de 0% (sin contemplar anualidad).
Si te gustaría saber un poco más sobre tarjetas de crédito, te dejo este articulo sobre la forma correcta de utilizar este tipo tarjetas: Cómo usar una tarjeta de crédito correctamente.
También te dejo el link con el video en YouTube donde hablo sobre por qué no deberías utilizar tarjetas de débito.