¡5 Señales de que NUNCA MEJORARÁS tus finanzas! En nuestro camino hacia unas finanzas personales estables, vamos a tener que identificar algunas señales —a veces bastante sutiles— que podrían indicar que nuestras finanzas nunca mejorarán.
Podríamos estar intentando varias cosas para mejorar nuestras finanzas, pero por alguna razón parece que el problema no se va, y siempre parecemos estar a una quincena perdida del colapso.
Esta razón podría ser una (o varias) de las 5 señales que mencionaré en este artículo, las cuales yo mismo identifiqué en mis propias finanzas hace algunos años. Y justo por esa razón, también te podré compartir unos puntos muy sencillos que me ayudaron a combatirlas y que también te ayudaran a ti a mejorar tus finanzas.
Primera Señal
La primera de las señales que logré identificar, y que podría estar afectando tus finanzas es que inventas excusas para realizar compras.
Por ejemplo:
- Necesito un nuevo auto que esté a la altura de mi nuevo puesto en la empresa.
- Una casa es un activo, por lo tanto debo comprar una lo antes posible.
- He trabajado muy duro este año, me merezco un lujo.
- Para eso trabajo, para gastar mi dinero.
Si alguna de estas excusas te suena familiar, tal vez es porque nuestro cerebro es muy bueno para racionalizar una decisión que acabamos de tomar de forma emocional (irracional).
Es muy probable que realmente no necesites un mejor auto para tu nuevo puesto, sin embargo, tu lado emocional puede sentir que con tu auto actual no perteneces a cierto grupo.
O tal vez te des cuenta que una casa no es un activo si no te está generando ingresos, y lo único que hace es generar gastos de mantenimiento, impuestos, intereses de un crédito, etc., y aún si en un futuro llegara a valer más, con todos los gastos, intereses y demás cosas que estarías pagando, tu casa estaría vaciándote los bolsillos.
¡Y claro que te mereces lujos! pero ¿a cambio de tu estabilidad financiera?
Cuando estás racionalizando todas estas decisiones emocionales que has tomado, estás simplemente creando excusas, quizás en el fondo sabes que no es la mejor decisión pero nuestro cerebro es excelente para interpretar las situaciones emocionales y darles un contexto racional.
Tampoco vayas al extremo
Y por favor, no me malinterpretes, al contrario de lo que podríamos escuchar que nos dicen muchos “expertos” cuando queremos mejorar nuestras finanzas sobre — reducir nuestros gastos al mínimo— y que ni un café te puedes comprar, yo no creo que ese es el camino y por lo mismo, me gustaría hablar un poco más de esto en uno de los siguientes puntos de este artículo.
Todo se trata de un balance, no podemos caer en ninguno de los dos extremos, por ejemplo, si ganas $10,000 pesos al mes, probablemente no deberías gastar $2,000 en Starbucks. Pero justo como no debemos caer en este extremo, tampoco debemos de caer en el extremo de nunca gastar nada, porque entre más intensa y frecuentemente te limitas, más se parecerá tu vida a una dieta de lechuga.
A lo que me refiero con esto, es que si todo el tiempo comieras lechuga, eventualmente se te atravesará una pizza y te la comerías toda justamente porque te privaste de toda comida por mucho tiempo, y lo mismo pasa con nuestras finanzas, si te privas de toda compra, eventualmente aparecerá algún lujo costoso y tu cerebro la racionalizara diciendo que llevas mucho tiempo sin comprar nada.
Solución
Algo que ha funcionado mucho para mi es establecer puntos de referencia.
Te platico, al principio de mi camino hacia unas buenas finanzas personales —cuando mis inversiones eran prácticamente nulas— ¡yo quería un auto!, y ganaba lo suficiente como para poder comprarlo (esa era la forma como mi cerebro intentaba racionalizar esa compra).
Pero aun así, yo sabía que no era la mejor decisión para mis finanzas, al fin y al cabo, un auto iba a ser simplemente un pasivo que estaría sacando dinero de mis bolsillos y que probablemente no usaría tanto, así que tomé una mejor decisión y me puse un punto de referencia donde no podría comprarme un auto cuyo valor fuera mayor a mis inversiones.
Yo quería un auto, pero siendo racional no lo necesitaba, iba a ser completamente un pasivo, y lo que yo quería era crecer mis activos. Así, cada vez que tenía que tomar un autobús y se tardaba, y tenía que esperar en el frio, y me hartaba o enojaba y me decía “¡con lo que gano debería poder comprarme un auto!”, mi punto de referencia me recordaba que no lo haría hasta que mis activos fueran más —de preferencia mucho más— de lo que me costaría un auto.
Segunda señal
La segunda señal de que tus finanzas nunca van a mejorar es que siempre echas la culpa de tus problemas a los demás.
- Tal vez piensas que todo es culpa del gobierno.
- O que los impuestos son muy altos y no te permiten ahorrar.
- Mi jefa nunca me ha querido dar un aumento.
Sea cual sea la excusa, si la raíz de tus problemas siempre está en alguien mas, pero nunca volteas a ver que podrías estar haciendo mal tú, entonces es una señal muy clara de que nunca mejoraras tus finanzas.
Voltea la pregunta.
- Si tu jefa no te quiere dar un aumento, ¿quizás es porque no has mejorado tu productividad? ¿nunca has tomado la iniciativa en tu trabajo? ¿tal vez no hayas aprendido una nueva habilidad que le aporte valor?
- Si los impuestos son muy altos, ¿realmente es esa la razón de que no estás invirtiendo o es porque no te has sentado a poner tus finanzas en orden?
Por lo tanto, tienes que darte cuenta de que muchas situaciones las podrías mejorar si pusieras un poco de responsabilidad en ti, ya que cuando empiezas a tomar responsabilidades, igualmente empiezas a buscar soluciones.
Tercera Señal
La tercera señal es que solo te enfocas en ahorrar y no en ganar más.
Esto lo mencionaba en el primer punto del artículo, reducir tus gastos a lo más mínimo puede ser tan malo como gastar sin control; en ambos casos te sentirás privado de cosas, te harán sentir pobre, y en uno u otro momento —debido a la dieta de la lechuga— harás compras costosas que no ayudarán en nada a crecer tus activos , y al contrario harán que sigas teniendo que desembolsar dinero todos los meses.
Además, debes tener muy en cuenta que hay un límite de cuánto puedes reducir tus gastos, pero por el contario, no hay un límite de cuanto puedes aumentar tus ingresos. Por supuesto, no es que sea fácil, pero enfocar todos tus esfuerzos en buscar de dónde reducir tus gastos un poco más este mes, no te llevará muy lejos.
Para aumentar tus ingresos, deberás crear valor de una u otra forma, ya sea dentro de tu empresa o fuera de ella, para tus jefes o para que otras personas lo encuentren —probablemente en internet—.
Si te interesa saber como aumentar tus ingresos, te dejo este articulo donde hable sobre como ganar 10 veces mas dinero.
Cuarta señal
La cuarta señal de que nunca mejoraras tus finanzas, es todo lo contrario al punto anterior, te enfocas solo en ganar más pero no en ahorrar.
Como te habrás dado cuenta, son los dos extremos y ninguno es correcto ya que tampoco puedes enfocarte solo en ganar, y nunca en ahorrar e invertir. Si eres muy bueno en tu ofensiva —ganar dinero—, pero muy malo en tu defensiva —ahorrar e invertir—, no importará que ganes $1,000,000 de pesos al mes porque terminaras gastándote la misma cantidad, y por lo tanto, tus finanzas seguirán estancadas.
Por esta razón, más dinero por sí solo no resolverá tu situación financiera, debes añadir también educación financiera para entender que de tus ingresos debes ahorrar, debes invertir, diversificar tus fuentes de ingresos, debes de prepararte para situaciones repentinas que requieran desembolsos importantes, entre otras cosas de las que ya hemos hablado en diversos artículos y en mi canal de YouTube.
Solución
Para solucionar este problema, por ejemplo, podrías ahorrar e invertir la mitad de cada aumento que tengas en tus ingresos. Esto te permitirá que mientras más aumentes tus ingresos también puedas gastar más y disfrutar de los frutos de tu esfuerzo, pero al mismo tiempo también fortalecerá tus finanzas.
Te pongo un ejemplo, si hoy ganas $20,000 pesos y en unos meses logras crear una nueva fuente de ingresos que te dé $10,000 pesos extras, gasta $5,000 de esos $10,000 pesos en cosas que quieres, en lujos que te quieras dar, y los otros $5,000 pesos inviértelos de ahora en adelante, de forma que tras varios años de hacerlo, tengas suficientes inversiones para que no tengas que trabajar nunca más.
Quinta señal
La quinta señal que indudablemente indica que no mejorarás tus finanzas es que crees que tu educación ya terminó.
Debes eliminar totalmente esa idea ya que el conocimiento se hace obsoleto cada vez más rápido, y si a esto añadimos que las escuelas suelen ser muy lentas al momento de adoptar nuevos programas educativos, significa que sales de la escuela con conocimientos que no estan actualizados.
Y claro, cada industria puede ser distinta, pero no puedes esperar que lo que sabes hoy te siga sirviendo dentro de 10 años. Por eso es importante estar aprendiendo de forma constante, tanto de temas relacionados con el trabajo que realizas todos los días, así como de otros temas.
Mi Solución
Para esta señal utilizo otro punto de referencia —como el que te platiqué en el primer punto—. Para esto intento leer y tomar cursos de diversos temas diario, y durante más del tiempo que me la paso en redes sociales.
Este es un punto de referencia que funciona bien para mi, sobre todo porque me di cuenta que el año pasado volví a usar Instagram y Twitter muchas horas al día. Este era un hábito que había roto durante algún tiempo, pero volví a crearlo durante 2020, y de pronto me di cuenta que había días que me la pasaba ¡4 horas en Instagram y Twitter!, y solo estaba leyendo 1 hora al día.
Definitivamente así no son eran prioridades, por lo tanto, debía alinear la forma en que uso mi tan valioso tiempo a mis prioridades. Conscientemente ahora intento usar mucho menos Instagram y Twitter, y por el contrario, busco pasar más tiempo leyendo o tomando cursos en internet.
Para asegurarme de que estoy yendo por buen camino y que mis acciones están alineadas con mis prioridades, diario al final del día evalúo este punto de referencia, ¿estuve 1 hora en redes sociales? esta bien, pero leí 2 horas, tomé un curso de mandarín por una hora y media, y vi algunos videos de astrofísica en YouTube por otra media hora, entonces en este día mi tiempo se alineó a mis prioridades.
Conclusión
Estas 5 señales pueden ser un claro indicativo de que nunca mejoraras tus finanzas, por lo tanto, identificarlas y modificar tus acciones, así como tu mentalidad, será un gran paso para cambiar esta situación y pronto tener unas finanzas más estables.
Si sigues inventándote excusas para hacer compras, culpando a otros y nunca tomando la responsabilidad, enfocándote en ahorrar sin ganar más, o en ganar más sin ahorrar, y no aprendes nuevas cosas, podrías ganarte la lotería y aun así, volverías a tener unas malas finanzas.
Po el contrario, si das prioridad a tus finanzas sobre tus emociones, aceptas responsabilidad, divides tus esfuerzos entre ganar más, pero también en construir tus activos, y constantemente estás aprendiendo nuevas cosas, podrías quedar en bancarrota y volver a tener buenas finanzas.