¿Sabías que, según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, existen aproximadamente 1.8 millones de cuentas de inversión en México? ¡Eso significa que solo el 3% de las personas económicamente activas están invirtiendo! ¡Terrible!
Y aunque estoy seguro que en su mayoría eso se explica por la escasa —por no decir nula— educación financiera que recibimos en las escuelas, y que hasta hace no mucho la barrera de entrada para abrir una cuenta en una Casa de Bolsa estaba en los cientos de miles de pesos (afortunadamente ahora podemos invertir desde $100), otras de las razones que he escuchado mucho se centran en una sola cosa: Miedo
En este artículo hablaremos de las 5 formas en las que el miedo está arruinando tus finanzas, así como las soluciones para realmente vencer a ese miedo y poner manos a la obra.
Miedo a descubrir el estado de tus finanzas
Descubrir el estado de nuestras finanzas puede ser aterrador, meses o años de descuidar nuestras finanzas no deben tenernos en una muy buena posición. ¿Cómo van tus deudas? ¿Qué hay de tu retiro, tienes un plan? ¿Estás preparándote para poder pagar la universidad de tus hijos? ¿Tu seguro de vida, seguro de gastos médicos?
¡Basta!… basta. Probablemente te agobies solo de pensarlo. Hay tanto por cubrir que es más fácil ignorarlo todo, es lógico entonces que no sabemos, y no queremos saber, cómo van nuestras finanzas. Sin embargo, como podrás imaginar, es un paso indispensable, así que necesitas averiguarlo lo antes posible.
Para descubrir el estado de tus finanzas, siéntate un día como si fueras a descansar y adopta una mentalidad de curiosidad, no te juzgues, genuinamente siente curiosidad por saber cuánto debes, cómo va tu ahorro, ¿inversiones? Suena aterrador descubrirlo y adoptar esa mentalidad no es fácil, pero intenta eliminar cualquier sentimiento negativo, es sólo un número. Ya está ahí, solo hay que descubrirlo.
En este momento no tienes que trabajar en disminuirlo, no tienes que crear un plan para resolverlo, no tienes que averiguar cómo llegaste ahí ni cómo salir. Solo quieres saber el número.
Descubrir el estado de tus finanzas es un paso muy positivo, y por sí solo puede ayudarte a reducir tus gastos, empezar a pagar las deudas un poco más rápido, etc., pero como te dije, eso se hace poco a poco. Por ahora ya descubriste el estado de tus finanzas y tienes una mucho mejor perspectiva de lo que tienes que hacer para mejorarlas.
Miedo a invertir
Imagina esto (y es algo que varios de ustedes me han dicho):
“Acabas de ver otro video en YouTube en el que te dicen que tu AFORE no alcanzará para tu retiro, ¿sabes siquiera si tienes AFORE? ¿Dónde está? Bueno, al final sabes que debes invertir, pero ¿y si pierdes tu dinero? Las noticias hablan todo el tiempo de lo mal que van las cosas, del terrible estado de la economía… seguro es mejor esperar.”
Pero, ¿esperar a qué? ¿Hay algún momento en el que las noticias NO hayan compartido malas noticias?
Para perder el miedo a invertir simplemente hagamos un trato; este mes aparta $100. Ese dinero no lo vas a usar, “ya no es tuyo”, es un regalo para tu yo del futuro, para comprarte algo bonito dentro de 5, 10 o 40 años.
¿Te ha pasado que te encuentras dinero en una chamarra que no usabas hace un año? ¡Es genial! ¿cierto? Pues imagina algo similar pero en este caso con dinero que además va a estar creciendo.
Empieza con $100 este mes y destínalos al instrumento de inversión más seguro de tu país: certificados del tesoro. En México son los CETES, y en este momento están generando 8.5% anual. Claro, esto cambia contantemente, pero eso significa que, con ese rendimiento, tus $100:
- En 5 años serían $150
- En 10 años serían $226
- ¡Y en 40 años serían $2,613!
Por supuesto la idea no es quedarse ahí. Cada mes aparta esos $100 como regalo para tu yo del futuro, y poco a poco irás perdiendo el miedo. Te darás cuenta que ese dinero no lo estás perdiendo, ¡al contrario, está creciendo! Y quizás darte cuenta de esto te motive a investigar cómo puedes invertir de manera más completa y cada vez un poco más arriesgada, buscando mejorar el crecimiento de tu dinero.
Pero no nos adelantemos, empieza con esos $100 este mes, ¡ahora mismo si puedes! Y empieza a vencer ese miedo.
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Miedo de otros a invertir
Ahora imagina esto:
Tú has perdido el miedo y te das cuenta de que invertir de verdad está fortaleciendo tus finanzas. Por lo mismo, crees que tus papás, tus amigos o tu pareja están dejando pasar una buena oportunidad. Pero decir “deberías estar invirtiendo ese dinero” muchas veces puede sonar a que los quieres invitar a una estafa piramidal.
Es más, ¡muchas veces tan solo hablar de dinero es mal visto!
Por lo tanto, si en tu círculo hablar de dinero no es un tema común, no empieces la conversación con “creo que deberías estar invirtiendo ese dinero”, esto puede sonar como un ataque a las finanzas de una persona, cerrando rápidamente las puertas a cualquier conversación productiva. En su lugar intenta mencionar el estado de TUS finanzas, por ejemplo:
- La próxima vez que tus amigos te inviten a salir, sugiere una alternativa más barata y quizás menciona “que estás intentando ahorrar algo de dinero para tu retiro porque hiciste las cuentas y con tu AFORE el ahorro va atrasado”
Todo el mundo puede identificarse con la necesidad de ahorrar, así que tus amigos lo van a entender. Y si quieren ahondar más sobre lo que mencionaste de tu retiro, entonces ahí es cuando podrías empezar a introducirlos al tema, pero no fuerces la conversación.
Mejorar nuestras finanzas es una decisión propia, que nadie más puede tomar por nosotros. Intentar presionar a una persona que no ha tomado esa decisión es inútil; en lugar de presionar a los demás, mejor comunica que TÚ eres una persona con quien se puede platicar del tema, se abierto con TUS finanzas, platica TUS experiencias. Todo sin intentar forzar el cambio en alguien más, pero cuando estén listos y ellos mismos hayan tomado la decisión, sabrán que pueden acudir a ti.
Miedo a perder una oportunidad
Probablemente te ha pasado que escuchas sobre una nueva inversión, una que aparentemente ha hecho mucho dinero para varias personas. Ahora tu miedo no es perder dinero, ahora tu miedo es no invertir y perderte de una buena oportunidad. Esto también es conocido como el FOMO (Fear of Missing Out)
Por supuesto que cuando escuchas sobre una nueva oportunidad y ves que hay gente ganando dinero, es normal querer formar parte de ello. Sin embargo, debes tener cuidado. No hay inversiones sin riesgo, y entre mayores rendimientos están prometiendo, mayores riesgos deben estar tomando.
Esto sin mencionar que algunas podrían ser estafas, como mencioné en este otro artículo: Cómo Reconocer Estafas en Inversiones 🚩
Si tras leer ese artículo te das cuenta que podría ser una inversión verídica, quizás las acciones de una empresa que ha crecido bastante, considera lo siguiente:
En el corto plazo puede haber movimientos grandes, tanto positivos como negativos. No hay que irse tan lejos, Netflix perdió 35% de un día a otro hace unas semanas. El problema es que estos movimientos son imposibles de predecir. Es más fácil de predecir es el constante crecimiento de la economía mundial. Invertir en todo el mundo tiene mayores probabilidades de éxito que apostarle a adivinar el futuro de una sola empresa.
Artículo recomendado: Cómo invertir en todo el mundo con $100 pesos
Aun así, este miedo a perdernos de una oportunidad puede ser duro, así que la próxima vez que te enfrentes a él —si de verdad tu FOMO es difícil de vencer—, destina una cantidad pequeña a esa inversión y tranquilízate sabiendo que estas “aprovechando” la oportunidad.
Si entonces estás invirtiendo $1,000 mes tras mes, este mes destina $100 a esa inversión que todos están haciendo, quizás sea suficiente para calmar tus ansias.
Es como una olla a presión, cuando la presión se acumula es mejor dejarla salir poco a poco que intentar detenerla, no vaya a ser que un día explotes y decidas destinar TODO tu capital a esa inversión que parece estar haciendo a todos millonarios y termines arruinando tu futuro.
Miedo a fracasar
Finalmente, quiero hablar del miedo a fracasar.
Quizás quieres crear nuevas fuentes de ingreso a través de un negocio y sabes que debes de hacerlo. Pero, ¿y si fracasas?
Es cierto, las probabilidades de fracaso de un nuevo negocio son altas, y también es cierto que no intentarlo ya tiene un 100% de probabilidad de fracaso. Sin embargo, no se siente igual, ¿verdad? Si no lo intentamos podemos decirnos que no tuvimos tiempo, que el siguiente año lo intentamos, o cualquier otra excusa que nos ayude a seguir en negación.
Si lo intentamos y fallamos, tenemos prueba irrefutable de nuestro fracaso. Eso es lo que nos da miedo.
¿Cómo podemos enfrentar este miedo?
Una de las formas de hacerlo es darnos permiso de fracasar. Debemos entender que fracasar no significa que seamos malos, no significa que perdimos el tiempo, quizás ni siquiera significa que perdimos dinero, solo pagamos algo de tiempo y/o dinero para aprender una lección. Simplemente, de verdad, debemos darnos permiso de “fracasar” en nuestro negocio.
Y claro, ¡también darnos permiso de tener éxito! No darnos por vencidos tras un solo mes de trabajo. Quizás vas por buen camino, solo falta tiempo.
Yo he utilizado la regla de los 3 años para ayudarme con esto, te dejo un artículo en el que hablo de ella: Usa esta Regla para Tener Éxito en tus Proyectos
La idea es comprometernos a destinar al menos 3 años a intentar nuestra idea de negocio, dándole tiempo de madurar. Esto es la definición de darnos tiempo para tener éxito, los proyectos no crecen de un día para otro. Y recuerda, siempre hazlo dándote permiso de fracasar y teniendo en cuenta que eso no es algo malo.
Ahí lo tienes, estas son 5 formas en que el miedo arruina tus finanzas. Espero que esto te ayude a tener un poco más de claridad en este aspecto y puedas poner manos a la obra de ahora en adelante sin que esto te frene.