Los Meses Sin Intereses son una de esas grandes ventajas que tiene el usar tarjetas de crédito. El poder financiar gratuitamente nuestras compras a 3, 6, 9, 12 o a veces hasta 24 o 36 meses, permite que podamos hacer compras que de otra forma serían más difíciles de realizar. Incluso teniendo el dinero para hacer la compra, evita que nos descapitalicemos de golpe.
Sin embargo, los Meses Sin Intereses son un arma de doble filo y debemos saber utilizarlos de forma correcta.
En este artículo vamos a hablar precisamente de eso, de cómo usar correctamente los MSI, así como la forma de sacarles el máximo provecho para que no sean solo una herramienta de comodidad a la hora de pagar, sino que además nos permitan mejorar nuestras finanzas personales.
Dos formas de obtener MSI:
Hay dos diferentes formas en las que podemos acceder a las mensualidades sin intereses:
Primera opción
Una de ellas es cuando un comercio tiene alguna asociación con un banco, para que a la hora de pagar con la tarjeta de crédito de ese banco, tejamos acceso a diferentes mensualidades sin intereses.
Un ejemplo es la tarjeta de Nu, la cual está asociada a una gran cantidad de comercios en los cuales podemos acceder a MSI. Y además de ello, desde la aplicación podemos llevar el control de esas mensualidades e incluso pagarlas por adelantado, de tal forma que pagar a meses nos sale más barato que pagar de contado. Impresionante.
Segunda opción:
Otra forma en la que podemos acceder a esos MSI es cuando la misma tarjeta o banco tiene ese beneficio, sin necesidad de que el comercio ofrezca el financiamiento.
Por ejemplo, las dos tarjetas de American Express tienen en automático 3 meses sin intereses cuando, con la Tarjeta Gold Elite compramos $2,400 M.N. o más, o con la Tarjeta Platinum de Crédito (no confundir con la de servicios, son diferentes) compramos $6,000 M.N. o cualquier cantidad en moneda extranjera.
Si te interesa tramitar alguna de estas dos tarjetas de American Express, puedes hacerlo con mi enlace de referido y con ello no solamente apoyas al canal, sino también obtendrás mejores tarjetas de regalo de Amazon.
Normalmente, si llegas a cierto monto de gastos con la Tarjeta Gold Elite, obtienes una tarjeta de regalo en monedero de Amazon por $3,000 M.N., pero usando mi enlace de referido, la tarjeta de regalo sería de $5,000 M.N.
En el caso de la Tarjeta Platinum, la tarjeta de regalo usualmente es de $4,500 M.N., pero usando mi enlace de referido sería de $6,000 M.N.
Un beneficio de los MSI
Esas son las dos formas en las que podemos acceder a los MSI, ya sea porque el comercio tiene una asociación con el banco o porque la misma tarjeta nos ofrece el financiamiento.
Y hablando de beneficios, uno de los beneficios que obtenemos al pagar a Meses Sin Intereses es que las compras nos salen “más baratas” simplemente por la inflación. Si estamos pagando dentro de uno o dos años una mensualidad idéntica a la de hoy, ese dinero en realidad vale menos.
Esto sin contar la forma que te enseñaré más adelante para que puedes sacarle aún más provecho a todo esto.
En qué usar los MSI y en qué no
Definitivamente debemos saber en qué sí y en qué no usar estas mensualidades sin intereses para sacarles en mayor provecho, ya que pueden terminar siendo un arma de doble filo.
La forma en que lo veo, es que solo hay dos cosas en las que se deben usar:
1. Compras que usaremos durante más tiempo del que estaremos pagando
Una buena forma de usar mensualidades sin intereses es si compras, por ejemplo, un IPhone a 12 MSI y lo seguirás usando incluso uno o dos años de haberlo terminado de pagar.
Por otro lado, no querrás pagar cosas como la despensa de la semana a meses sin intereses.
2. Experiencias
Otra cosa en la que puedes usar MSI es en experiencias. A pesar de que una experiencia pueda durar solo unas horas o días, creo que es totalmente válido porque —aunque suene muy cursi— las experiencias se quedan contigo para toda la vida.
Entonces, si quieres pagar un viaje a 24 MSI, a pesar de que el viaje dure solamente unos días o semanas, creo que es una buena forma de utilizarlos.
Herramienta simple para llevar el control
Ahora… aún si ya sabes en qué casos podrías optar por usar MSI, eso no significa que siempre debas hacerlo. La condición más importante es que todo esté dentro de tu presupuesto.
Ahí es donde esto se puede empezar a convertir en una herramienta de doble filo. Los pagos se ven pequeños y lejanos, pero se pueden empezar a acumular hasta llegar el punto en que no puedas cubrir la mensualidad y te empiecen a cobrar intereses. ¡Esto lo debes evitar a toda costa!
Para ayudarte con esto, puedes llevar un control de gastos mensual con esta hoja de cálculo.
En ella podrás anotar tus gastos recurrentes como renta, despensa, internet, gasolina, etc., así como llevar el control de todas las mensualidades que debes pagar al mes. La hoja de cálculo automáticamente hace la suma total, y con ella puedes ver contantemente si estás dentro de tu presupuesto y si vas a poder cubrir la siguiente mensualidad al completo.
Cómo sacar el mayor provecho de los MSI
Si quieres sacar el mayor provecho de los MSI, deberías usarlos, no como una forma de financiamiento para compras que de otro modo no podrías hacer, sino más bien para financiar compras para las cuales ya tienes el dinero disponible.
Supongamos que hacemos una compra de $12,000 a 12 MSI, por lo que tendríamos que pagar $1,000 al mes. Excelente, no tenía el dinero y los Meses Sin Intereses me permitieron ir pagando la compra poco a poco. Pero por otro lado, imaginemos que ya tengo esos $12,000… podría pagar de contado, pero usar los MSI sería una mejor opción. Al hacerlo, evito descapitalizarme ¡y además puedo invertir ese dinero durante unos meses más!
Claro, tiene que ser una inversión en algo muy seguro y que no pierda valor, pero que genere algo de intereses.
Por ejemplo, si tenemos esos $12,000 en efectivo podríamos invertirlos en CETES (tomando en cuenta un rendimiento del 8% anual), y de esta forma, aunque mes tras mes vamos retirando $1,000 para cubrir la mensualidad, al final terminamos con un rendimiento de $549.71.
Esos $549.71 es dinero que no habría generado si hubiera pagado de contado.
Esto es increíble, y por eso es importante aprender a usar los MSI de forma correcta.
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