De entre todas las cosas que van a definir el éxito de tu inversión, el 90% dependerá de como defines tu portafolio. Es decir, saber qué porcentaje de tu inversión vas a destinar a que tipo de activos.
En este artículo veremos cómo puedes definir tu portafolio, dependiendo de 3 cosas:
- El riesgo que puedes soportar
- El riesgo que quieres soportar
- Y el riesgo que necesitas soportar
Tus dos tipos de inversiones
Un portafolio de inversión exitoso debe balancear bien el riesgo.
Si tomas más riesgo del que puedes soportar, eso podría hacerte vender tus inversiones en momentos de alta volatilidad, incluso con pérdidas.
Por otro lado, si tomas muy poco riesgo, significa que tus inversiones están creciendo muy lento y tal vez no logres tus objetivos financieros.
No te preocupes, alcanzar este balance no es complicado. Puedes enfocarte en solo dos tipos de inversión:
1. Renta Fija:
Este tipo de inversiones tienen un rendimiento definido, el cual recibes al terminar el plazo también establecido. Por ejemplo en CETES, BONOS, Sofipos, etc.
Al ya saber cuánto va a crecer, suelen ser las inversiones más seguras.
2. Renta variable:
En estas inversiones no sabes cuánto va a crecer tu dinero… si es que crece, porque también puede perder valor. Por ejemplo, es lo que sucede cuando inviertes en acciones o ETFs.
La renta variable es más riesgosa, pero también tiene mayor potencial de crecimiento.
3 Claves para balancear tu portafolio
Como te decía en la introducción, hay 3 claves que debemos tener en cuenta para balancear correctamente tu portafolio. Estas son:
- El riesgo que puedes soportar (según tu objetivo, plazo de inversión, experiencia, etc)
- El riesgo que quieres soportar (según tu personalidad, estilo de inversión, o situación actual)
- Y el riesgo que necesitas soportar (según la urgencia de tu objetivo y tu proceso hacia el)
1. El riesgo que PUEDES soportar
Para definir esta primera parte debemos encontrar tu perfil de inversión/riesgo.
Es digamos la parte técnica, donde debes ver cómo reaccionarías a ciertos escenarios, analizar tus objetivos, etc. Y para eso tenemos estas 10 preguntas de aquí abajo.
Son preguntas con respuesta de SÍ o NO. Tómate un momento para contestarlas y cuenta las veces que tu respuesta fue SÍ.
Dependiendo del número de “SÍ”, te clasificaras en uno de los 5 perfiles de riesgo:
- Conservador – 1 o 2 “sí”
Típicamente eliges inversiones de nulo o bajo riesgo. Prefieres un bajo rendimiento sobre la posibilidad de ver tu al valor de tus inversiones caer.
Distribución de portafolio recomendada: 90% en Renta Fija y 10% en Renta Variable
- Moderadamente Conservador – 3 o 4 “sí”
Puedes aceptar ligeramente mayor riesgo que un inversionista conservador, pero aún te enfocas en no ver el valor de tus inversiones bajar y evitar la volatilidad.
Distribución de portafolio recomendada: 60% en Renta Fija y 40% en Renta Variable
- Balanceado – 5 o 6 “sí”
Toleras mayor posibilidad de caídas en el valor de tus inversiones. No te molestan algunas fluctuaciones, pero evitas inversiones con volatilidad agresiva o constante.
Distribución de portafolio recomendada: 40% en Renta Fija y 60% en Renta Variable - Moderadamente Agresivo – 7 u 8 “sí”
Puedes tolerar grandes cambios en el valor de tus inversiones y no te incomodan las fluctuaciones negativas en el mercado.
Distribución de portafolio recomendada: 20% en Renta Fija y 80% en Renta Variable - Agresivo – 9 o 10 “sí”
No te incomoda aceptar el riesgo adicional, ni te quita el sueño experimentar fluctuaciones constantes en el mercado.
Distribución de portafolio recomendada: 15% en Renta Fija y 85% en Renta Variable
Ahora ya podrías saber cuál es tu perfil de inversionista/riesgo, pero esta es solo una de las 3 claves que te comenté.
2. El riesgo que QUIERES soportar
Y es que técnicamente una persona de 30 años podría soportar más riesgos que una de 40, porque tiene más tiempo de que su inversión se recupere de una caída, quizás no tiene tantas responsabilidades, una hipoteca, etc. Pero una cosa es lo que PUEDES soportar y otra lo que QUIERES soportar.
Ahí es donde cada uno de nosotros, de forma más personal, puede decidir si ese perfil de riesgo que salió al responder las preguntas, va con nosotros.
Lo que suelo recomendar es que si te salió el perfil conservador o moderadamente conservador, ahí te quedes. Y es que contestaste que “sí” a máximo 4 preguntas, lo cual nos puede decir que tus objetivos de inversión son a más corto plazo y sin tanto riesgo. Enfócate en ahorrar en CETES, BONOS y Sofipos.
En caso de que tu perfil haya salido balanceado, moderadamente agresivo o agresivo, y te preocupa que quizás eso sea más riesgo del que quieres soportar, entonces puedes tomar esos porcentajes como los objetivos a los que quieres llegar, pero empezar en este momento con 50% renta fija y 50% renta variable.
Cada 6 meses analizar como vas, como te sientes e ir aumentando de forma progresiva un 5% para llegar a ese objetivo de tu perfil.
3. El riesgo que NECESITAS soportar
Imagínate que tienes 55 años. Técnicamente ya no puedes soportar mucho riesgo; quizás tienes más responsabilidades y se acerca tu edad de retiro. Tampoco quieres soportar mucho riesgo, porque prefieres no ver el valor de tus inversiones caer.
¿Pero qué pasa si a esa edad, tu ahorro para el retiro casi ni existe?
Quizás no te va a quedar de otra que buscar que tu inversión crezca de forma más acelerada, incluso si eso no va con tu perfil de riesgo.
No estoy diciendo que solo porque lo necesitas, debas invertir el 100% de tu portafolio en renta variable, pero sí deberías incrementar el porcentaje quizás a 35%-30% renta fija y 65%-70% renta variable.
No olvides lo que tienes en tu Afore
Hasta este momento quizás estés haciendo los cálculos sólo basado en lo que tu destinas a tus inversiones, pero el cómo está conformado tu Afore también tiene un impacto en la distribución total de tu portafolio.
Para esto puedes ir a este artículo, en el cuál te comparto las mejores Afores por generación, pero ademas, en la parte de hasta abajo, tendrás una gráfica sobre cómo invierte cada Afore.
Ya que selecciónese cuál es tu generación, lo siguiente es dar clic en tu Afore especifica. Lo principal que queremos saber es qué porcentaje está invertido en “Gubernamental”, que es la renta fija… y todos los demás activos lo podemos considerar renta variable.
Por ejemplo, la Afore “PROFUTURO” para la generación 90-94, está invirtiendo 62.3% en renta fija y lo demás en renta variable.
Ya que conozcas este porcentaje, deberás ir al estado de cuenta más reciente de tu Afore para ver cuánto dinero tienes invertido. Si por ejemplo, tienes $100,000MXN, entonces aproximadamente $62,000 están en renta fija y $38,000 en renta variable.
Es importante considerar la distribución de tu Afore para tu portafolio “personal”, el que tú administras.
Lleva el control con esta plantilla
Todo lo que hemos visto lo puedes hacer de forma manual cada mes. Pero si quieres hacerlo más sencillo, cree esta plantilla en la cuál, dependiendo del perfil que definiste con los ejercicios de este artículo, puedes poner los porcentajes objetivo, las inversiones que tienes actualmente… y la plantilla te mostrará cuál es tu distribución en este momento.
Pero no solo eso, sino que puedes poner cuánto vas a invertir este mes y dependiendo del porcentaje actual y el objetivo, te dice dónde invertirlo para acercarte o mantenerte en el balance que definiste.
