Seguramente tienes alguna deuda que te gustaría pagar, y claro, quieres hacerlo de la forma más rápida y eficiente posible. Por eso en este artículo veremos un plan detallado que puedes seguir mes tras mes para lograrlo.
Para esto lo vamos a dividir en dos partes:
1. Preparación
En esta primera parte debemos hacer un espacio en nuestro presupuesto, el cual nos va a permitir tener más dinero para pagar nuestras deudas. Para esto puedes apoyarte de mi plantilla, la cual puedes conseguir desde eduardorosas.mx/tienda, o simplemente tomar una libreta y empezar a hacerlo de forma manual.
Con la forma que decidas hacerlo, pero la idea es que puedas sentarte durante unas horas para anotar todos los gastos que has tenido en los últimos 30 días. Revisa estados de cuenta, tickets, haz memoria y si es necesario pide ayuda a tu compañer@ de gastos, pero enlista todas las cosas en las que hayas gastado dinero; desde lo más básico como renta/hipoteca, luz, agua, internet, comida o salidas, hasta esos gastos más pequeños los cuales no tomas muy en cuenta, como podría ser el café de la mañana o el snack de mediodía, alguna suscripción, y si es posible, ten en cuenta hasta el dinero que das en un semáforo.
En mi plantilla puedes establecer una categoría a cada gasto, lo que facilitará que al final puedas ver específicamente en qué se está yendo tu dinero.
Pero sobre todo, el objetivo es que, a un lado del monto que gastamos durante los últimos 30 días en cada cosa, escribamos un nuevo que será nuestro presupuesto para el futuro. Claro, lo ideal es que sea un monto recortado para que así al final nuestro gasto del mes sea menor y tengamos más dinero para pagar nuestras deudas.
La parte psicológica
Muchas personas ni siquiera se tomarán el tiempo de hacer este ejercicio, y puede ser por diferentes razones como simple flojera… pero una barrera incluso más difícil de superar sería el miedo de darte cuenta la verdadera situación de tus finanzas. El miedo de saber qué tanto debemos y cuánto gastamos realmente, nos puede paralizar.
Para intentar reducir este “miedo”, te recomendaría que adoptes más una mentalidad de curiosidad que de crítica. Es importante tenernos paciencia a la hora de hacer cambios, así que no tengas miedo de empezar de una forma amigable.
Pero antes de pasar al plan para pagar tus deudas, déjame decirte que este artículo está patrocinado por mi curso de finanzas personales. En el te enseño cómo crear tu presupuesto de forma detallada, hacer tu plan para el retiro, crear tu portafolio de inversión e incluso cómo generar nuevas fuentes de ingreso. Ademas, si usas el cupón “BLOG” en la pantalla de pago, tendrás un 20% de descuento .
2. Plan de pago
Ya que pasamos la fase de planeación, ahora sí podemos pasar al plan para poder pagar nuestras deudas de la forma más eficiente posible.
Paso #1:
Lista todas las deudas que tienes, por ejemplo:
- Préstamo Personal
- Tarjeta de crédito 1
- Tarjeta de crédito 2
Paso #2
Investiga cuántos intereses te cobra cada una de estas deudas, y ordénalos de mayor a menor:
- Tarjeta de crédito 2 – 49%
- Tarjeta de crédito 1 – 45%
- Préstamo Personal – 20%
Paso #3
Anota el monto total de cada deuda
- Tarjeta de crédito 2 – 49% – $10,000
- Tarjeta de crédito 1 – 45% – $13.700
- Préstamo Personal – 20% – $75,000
Paso #4
Anota el monto mínimo que debes pagar mensualmente en cada deuda
- Tarjeta de crédito 2 – 49% – $10,000 – $450
- Tarjeta de crédito 1 – 45% – $13.700 – $790
- Préstamo Personal – 20% – $75,000 – $3,600
Esto nos daría un total a pagar de $4,840 al mes, sin embargo, como recortamos gastos en nuestro presupuesto, vamos a tener un poco más de dinero para poder abonar a nuestras deudas y así pagarlas más rápido.
La forma más eficiente de hacerlo sería pagando el mínimo de todas nuestras deudas, y todo el dinero extra que podamos abonar, lo vamos a hacer a la primera deuda de nuestra lista (la que más nos cobra intereses). Buscamos eliminar la deuda más cara lo más rápido posible, para que de esta manera “nos ahorremos dinero” de intereses.
La inversión con altos rendimientos garantizados
Hay pocas inversiones que garantizan rendimientos, y las pocas que lo hacen suelen no ser muy altos. Pero en este caso, pagar tus deudas es la única inversión que te puede garantizar altos rendimientos… y es que si pagas antes y te ahorras intereses, básicamente estás generando un rendimiento.
Ninguna inversión te va a pagar un 49% de rendimiento asegurado, pero si pagas una deuda que te cobra ese porcentaje de intereses, a al final te lo estás ahorrando y es como generar el rendimiento. Por eso te conviene pagar los mínimos de todas tus deudas y el dinero extra destinarlo a la deuda más cara, y así sucesivamente hasta pagar todas tus deudas.
¿Que hacer después de haber pagado todas tus deudas?
Haciendo esto llegará un punto en que tengas todas tus deudas saldadas… y claro, ¡no quieres volver a endeudarte!
Algo bueno es que para ese momento ya estarás acostumbrado a tener que prescindir de una parte de tus ingresos, por lo que será muy facil que simplemente cambies el lugar al que destinas ese dinero. ¡En lugar de pagar deudas, podrás empezar a ahorrar e invertir para tu futuro y no te costará trabajo!
De una u otra forma, estas empezando a crear buenos hábitos para tus finanzas. Sigue tu presupuesto, paga tus deudas y tarde o temprano empezarás a ver como tu vida financiera se fortalece.
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