Hace ya casi dos años que publiqué mi reseña de Klar, y en ese video lanzaba la pregunta de si era el mejor neobanco de México. Mencionaba que tenía tres características que la separaban de la competencia… ninguna a de las cuales sigue vigente hoy.
A pesar de eso, Klar aún logra distinguirse de la competencia por 3 nuevas características, lo cual podría seguir haciéndolo el mejor neobanco en México.
Y claro, como dice el título, paga más que CETES, paga más que cualquier opción de la competencia, entonces ¿tiene algo de malo? Bueno. eso es lo que veremos en este artículo.
La cuenta de débito que paga 10%
Podemos empezar hablando sobre la cuenta de débito que ofrece Klar, ya que todo el dinero que tengamos disponible en esa cuenta estará generando el 10% de rendimiento anual. Ese dinero ademas lo podrás usar cuando quieras, como en cualquier otra cuenta de débito.
Dime que cuenta de un banco grande te va a pagar por el dinero que tienes ahí guardado. ¡Ninguna! Ni BBVA, ni Banamex, ni otro banco te va a generar un 10% por tener tu dinero en una cuenta de débito, lo cual empieza a poner a Klar por delante de su competencia.
Por ahí tenemos algunas otras opciones:
- Fondeadora – 5% de rendimiento anual
- Dinn – 5.5% de rendimiento anual
- Mercado Pago – 10.2% de rendimiento anual (pero limita el monto que puedes tener a $23,000MXN)
En Klar no existe un límite de dinero que podamos tener… pero deberíamos nosotros mismos poner ese límite. Y es que actualmente Klar está funcionando como una SOFIPO, lo cual quiere decir que ya está regulada y tenemos una protección por 25,000 UDIS ($194,000MXN). En caso de que esta SOFIPO llegara a desaparecer, podemos recuperar hasta esa cantidad a través de las autoridades.
Ese es el límite que NOSOTROS nos deberíamos tener en Klar por seguridad, ya que una cantidad mayor sería difícil de recuperar en caso de que esta SOFIPO desapareciera.
¿Cuándo te pagan tus rendimientos?
En esta cuenta de débito de Klar los rendimientos se calculan según el saldo que tenemos al final del día, o sea se calcula diariamente, pero se pagan hasta el inicio del siguiente mes.
Y también hay que considerar que esos rendimientos están a punto de empezar a bajar. Es probable que la tasa de CETES (la tasa de referencia en México) empiece a bajar, lo cual haría que todas las demás tasas sigan sus pasos.
Por ultimo en esta parte, es importante dejar claro que esta cuenta no es una cuenta de ahorro en la que debamos tener el dinero durante varios meses o años. Es una cuenta de débito y el objetivo es que el dinero que vas a usar en los siguientes días, quizás en el mes, crezca mientras no lo usas.
Si tu dinero se va a quedar guardado más de un mes, hay mejores opciones… de hecho algunas incluidas en el mismo Klar.
Inversiones que pagan hasta 14% anual
Desde la misma aplicación de Klar, que se puede descargar tanto en Android como en iOS, podemos encontrar la opción de inversión. Esto pone a Klar por delante de su competencia, ya que no importa el plazo que consideremos, está pagando mas que CETES.
Desde aquí vamos a poder invertir durante una semana, un mes, tres meses o un año.
- A 7 Días paga 11% (similar a lo que da BONDDIA al momento de escribir esto, que no tiene plazo forzoso, pero CETES no hay a este plazo)
- Cuando nos vamos a un mes paga 12%, mientras que CETES a 28 días solo 11.28%
- A 3 meses paga 13%, mientras que CETES a 91 días paga 11.37%
- Y finalmente, a 1 año paga 14%, mientras que CETES a 365 días paga 11.45%.
Aún cuando empiezan a bajar las tasas, es probable que Klar siga por delante de CETES. Al ahorrar a través de una SOFIPO estamos corriendo un riesgo adicional, por lo que podemos esperar que se nos pague un mejor rendimiento.
Una pequeña desventaja
No todo puede ser tan bueno, y es que una pequeña desventaja es que solo podemos tener 3 inversiones al mismo tiempo dentro de Klar. Es decir, no podríamos ahorrar este mes $1,000 con un plazo de 1 año, al siguiente mes otros $1,000 con el mismo plazo, siguiente mes lo mismo… el cuarto mes ya tendríamos nuestros tres ahorros/inversiones creados, y no se puede agregar más dinero a los ahorros anteriores.
Tarjeta de crédito sin pagos mínimos
La tercer característica que llega a distinguir a Klar de su competencia es su tarjeta de crédito que no tiene montos mínimos… o al menos eso dicen.
Su forma de verlo es que los montos mínimos son malos y nos pueden empezar a generar muchos intereses en otras tarjetas (que por supuesto es cierto), ellos deciden no utilizar el monto mínimo y más bien lo que hacen es ver cuánto dinero les quedamos a deber después de la fecha límite de pago y dividir ese monto a meses con un interés fijo.
Al final del día termina siendo algo similar… o incluso peor. El costo anual total de esta tarjeta es de 184.3% + IVA. Ni siquiera la tarjeta de crédito más cara de cualquier banco tradicional cobra algo cercano a esto.
No importa como lo pinten, da igual si “no tiene pagos mínimos”, la realidad es que los intereses serían altísimos. Además de que esta parte de Klar no está regulada como si lo están las partes anteriores, entonces en caso de un problema sería mucho más difícil resolverlo.
De cualquier manera, para nunca pagar intereses con tus tarjetas de crédito te recomiendo que leas: Cómo usar tarjetas de crédito: De principiante a experto
¿Es Klar el mejor neobanco?
Ya conociendo estas tres características que de una u otra forma pueden distinguir a Klar de su competencia, podríamos ahora intentar contestar la pregunta de si es el mejor neobanco en México.
Bueno, en muchos sentidos lo es.
Una de sus competencias más directas es NU, cuya tarjeta de crédito si tiene un CAT más decente y una cuenta de débito generando 9% de rendimiento anual, sin embargo no llega a competir con las inversiones.
Mercado Pago le hace la competencia con su tarjeta de crédito y rendimiento en la cuenta de débito, Dinn también… pero frente a todas ellas Klar se pone por delante de una u otra forma.
Siempre y cuando nos mantengamos por debajo de ese límite de $194,000 MXN –que es la cantidad protegida por ser una SOFIPO– tenemos una cuenta que nos podría ayudar a mejorar nuestras finanzas. Quizás siendo donde tengamos nuestro fondo de emergencias a corto plazo y que esté generando rendimiento todos los días.
Ya si queremos ahorrar en el largo plazo son estrategias totalmente diferentes, las cuales por cierto están cubiertas en mi curso de finanzas personales. Ahí te enseño a planificar tu retiro, crear tu portafolio de inversiones desde cero, hacer un presupuesto e incluso cómo generar nuevas fuentes de ingreso. Además, si usas el cupón “BLOG” tendrás un 20% de descuento.
