Este año NU estuvo pagando 15% de rendimiento, Klar hasta 17% y los CETES llegaron hasta 11.87% anual. En conclusión, fue un muy buen año para los ahorradores.
Sin embargo, incluso estas tasas perdieron contra el 50% que creció el S&P500 desde el 1ro de octubre de 2023 hasta octubre de 2024.
Claro, no todo es miel sobre hojuelas. Asi que déjame platicarte en este artículo:
- ¿Qué es el S&P500?
- Mini tutorial para invertir en este instrumento
- ¿En qué momento deberías elegir invertir en este activo?
- Advertencia para todos los que invierten en el S&P500
¿Qué es el S&P500?
El S&P500 es un índice que representa una inversion en 500 de las empresas más grandes en Estados Unidos.
Que sea un “índice” significa que describe de forma preestablecida la forma en que se integra esta inversión. Y el hecho de que invierta en empresas, significa que su rendimiento es de tasa variable (al contrario de inversiones como CETES o Klar que generan un rendimiento fijo establecido desde el inicio)
Esto quiere decir que invirtiendo, por ejemplo, en este S&P500, no sabemos el rendimiento que vamos a generar en determinado año, cosa que si podemos saber con una inversión de renta fija.
Si quieres saber más a detalle sobre este índice y cómo se conforma, te recomiendo que leas este artículo.
Pero por ahora lo que tienes que saber es que no puedes invertir directamente en un índice.
Para hacerlo, tienes que invertir a través de un fondo que esté indexado o indizado a este índice, valga la redundancia. Invertir en un fondo tiene la ventaja de que te permite invertir de golpe en muchas empresas a la vez, en este caso del S&P500, en 500 de las empresas mas grandes en EUA.
Que un fondo de inversion se indexe a un indice, significa que va a seguir las reglas preestablecidas por ese indice para saber cómo va a invertir. No va a tener personas intentando adivinar en qué momento comprar y vender qué acciones en especifico para así intentar obtener un rendimiento mayor. No… simplemente “sigue al mercado”.
A esto se le denomina una inversión pasiva y ha demostrado una y otra vez ser la mejor forma para que inversionistas como tu y yo obtengamos los mejores resultados.
Mini-Tutorial de cómo invertir en el S&P500
Como ya dijimos, no podemos como tal invertir en un índice, sino necesitamos un fondo que lo replique.
Afortunadamente tenemos varias opciones para hacerlo, como: VOO, que cobra de las menores comisiones más bajas del mercado (0.03%) o IVVPESO, que agrega una protección a las variaciones entre el tipo de cambio de dólar a peso mexicano.
Tambien podrías usar uno llamado VUUA N, que tiene la característica de reinvertir los rendimientos de manera automática.
Personalmente prefiero VOO sobre IVVPESO por las menores comisiones, pero VUAA N me ahorra unos 2 minutos cada trimestre, jaja.
Al final, sea cual sea el fondo en el que decides invertir, lo puedes encontrar en tu casa de bolsa favorita: GBM, Bursanet, Kuspit, Casa de Bolsa BBVA, etc. De preferencia, eso sí, asegúrate en la página de la CONDUSEF que la casa de bolsa que estás ocupando realmente esté regulada.
Una vez dentro de tu casa de bolsa, deberás buscar alguna de las opciones ya comentadas y poner una orden de compra.
VOO
- Valor actual: $10,032
- Comisión anual: 0.03%
- Ventaja principal: Baja comisión
IVVPESO
- Valor actual: $112
- Comisión anual: $0.49%
- Ventaja principal: Protección cambiaria
VUAA N
- Valor actual: $2,146
- Comisión anual: 0.07%
- Ventaja principal: Acumulación
Como puedes notar, el cost para adquirir cada uno de estos fondos varia, sin embargo eso no determina realmente si uno es mejor que otro. Al final, todos están siguiendo al mismo indice y tendrán el mismo rendimiento. La diferencia es la cantidad de dinero que estás invirtiendo y las ventajas de cada fondo.
Por lo tanto, un factor para decidir cuál comprar tambien puede ser dependiendo de cuál sea tu presupuesto. Siempre lo mejor es invertir lo antes posible.
MI NUEVO LIBRo
Ya te Cargó el Retiro
Cómo tener un retiro digno y alcanzar la libertad financiera. ¡Ya disponible en físico, eBook y audiolibro!
¿Deberías invertir en el S&P500?
Listo, esa es la forma en que puedes invertir en el S&P500… ¿pero eso significa que debas hacerlo?
Y es que hay que dejar claro que esta inversión en el S&P500 no necesariamente deberían reemplazar tus inversiones en CETES o en NU. El objetivo financiero de este instrumento es muy diferente al que buscas cuando inviertes en los ya mencionados.
En NU, Klar, CETES, etc, inviertes para ahorrar en el corto plazo. Es decir, dejar ahi tu quincena en lo que la vas a ocupar o para ahorrar para el iPhone 17 dentro de un año sin que ese dinero pierda valor contra la inflación.
Por otro lado, en el S&P500 y otras opciones de renta variable estás ahorrando para el largo plazo (7 años o más). En este caso ya son objetivos como alcanzar el retiro o pagar la universidad de tus hijos dentro de 15 años.
La razón de esto es la diferencia que ya mencionamos entre la renta fija y la variable. En la renta fija ya sabes con certeza cómo se va a comportar tu inversion y lo que vas a ganar… en la renta variable no. Un año puede subir 50% (como sucedió este año), pero el siguiente podría bajar 30% (como sucedió de enero a marzo de 2020).
En el corto plazo una inversion de renta variable es impredecible, y es por eso que no funciona para este plazo. Sin embargo, en el largo plazo ha demostrado una y otra vez que crece y crece.
Quizas si lo vemos en semanas y meses pueda parecer volátil, pero a lo largo de los años, a pesar de eventos negativos, tiende a crecer.
Advertencia a los inversionistas
Esta es una advertencia sobre todo para dirigida para quienes ya invertíamos en este S&P500: ya no inviertas en este instrumento. Y es que cabe la posibilidad de que este crecimiento acelerado pueda estar dañando plan de inversion.
Antes de invertir en activos más riesgosos, siempre es importante tener un plan de inversion. Puede ser algo sencillo como establecer que invertirás 80% en el S&P500 y 20% en CETES… pero tienes que seguir ese plan.
El problema viene cuando la inversion en el S&P500 crece 50%, mientras que la de CETES crece solo 10%. Ahi nuestro portafolio se modifica y la parte de renta variable ahora vale mucho más de lo que debería.
Por eso es importante una o dos veces al año (o idealmente cada vez que inviertes dinero), revisar que los porcentajes de tu plan se mantienen.
Eso, lamentablemente, a veces genera lo que en mi libro denominé como “la paradoja del inversionista”, y es tener que dejar de invertir en los instrumentos que se están desempeñando tremendamente bien y empezar a invertir en opciones que están creciendo más lento.
De lo contrario, tu portafolio estará cada vez mas desequilibrado.
Y aunque en ese momento no parezca lógico, imagina que llega un punto en que tu renta variable equivale al 90% de tu portafolio y llega una pandemia como la de 2020. La caída podría ser catastrófica para tus finanzas o hacerte sentir miedo, vender y dejar de invertir.
Precisamente para poder mantener tu plan equilibrado de la forma más sencilla, cree una plantilla llamada Portfolify, en la cual basicamente debes definir tu plan (los instrumentos y porcentajes en los que vas a invertir), y cada vez que hagas un aporte a tus inversiones escribes el monto para que la plantilla automáticamente te diga cuánto debes invertir en cada instrumento para mantener los porcentajes de tu plan.
Y esa es la razón de que, si ya invertías en el s&p500, deberías revisar que este gran crecimiento que tuvo no haya modificado el equilibro de tu portafolio.