¿Invertir en acciones desde Hey Banco? Hey Banco parece tener el objetivo de convertirse en la única parada para todas nuestras necesidades financieras. Ya tienen cuentas de débito, cuentas de crédito, apartado de ahorro que genera algo de intereses, tienen apartado de inversión en pagarés que paga muchísimo más que cualquier otro banco, acceso a varios fondos de inversión…
Y ahora también, desde la misma cuenta y con la misma aplicación (que por cierto, recientemente ha mejorado bastante) ¡podemos invertir en acciones!
Veamos en este artículo qué acciones podemos comprar, cuál es el proceso a seguir, si Hey Banco ahora es una casa de bolsa, y varias otras preguntas que podrías tener.
Cómo darnos de alta
Empecemos hablando sobre el proceso que debemos seguir para darnos de alta. Y en realidad es muy sencillo, lo único que debemos hacer es esperar a que dentro de nuestra aplicación, en la sección de “productos disponibles para ti”, nos aparezca la opción de acciones.
Si a ti todavía no te aparece esta opción, podrías contactar al servicio al cliente de Hey Banco para ver si pueden habilitártela.
Una vez que la encuentres, simplemente vas a tener que aceptar el contrato, los términos y condiciones, y marcar que leíste un pequeño folleto. Cuando lo hayas hecho, en tu sección de “Mi Hey”, lugar donde aparecen todos los productos que has contratado con Hey Banco, te aparecerá la opción de acciones.
Proceso de inversión
Una vez habilitada la opción, el proceso para comprar acciones es bastante sencillo.
Simplemente debes dar clic en “Acciones”, y desde ahí podrás encontrar todas las acciones que están disponibles desde la aplicación.
¡Qué acciones están disponibles?
- Nacionales
- Internacionales (Disponibles a través del SIC)
- ETF´s
Un ETF es un instrumento financiero que, esencialmente, junta a varias empresas en una sola “acción”. Por lo tanto, es un instrumento que nos permite invertir en muchas empresas de forma sencilla y nos da una gran diversificación. Por ejemplo, hay ETF´s que siguen índices como el S&P 500, y al comprarlos, tú estás invirtiendo automáticamente en las 500 empresas más grandes de Estados Unidos. También hay ETF´s de sectores y países en específico.
Tipos de órdenes
Al seleccionar cualquier acción o ETF que quieras comprar, deberás elegir el tipo de orden a ejecutar: Limitada o a Mercado.
La orden limitada nos permite establecer un monto límite para realizar la compra, es decir, establecer hasta cuánto dinero estamos dispuestos a pagar por ese título (claro, también debe haber alguien dispuesto a vendernos la acción a ese precio, y en caso de que no sea así, la orden no se completa).
La orden a mercado, por otro lado, simplemente va a crear la orden de compra y la va a ejecutar a cualquier precio que esté disponible en ese momento.
A continuación, solamente hace falta seleccionar la cantidad de acciones que deseamos comprar, y nos dará el costo total de la operación. Este costo total incluye la comisión de 0.25% + IVA que nos cobra Hey Banco por cada operación.
Es importante saber que para comprar una acción o ETF, ya debes tener el dinero disponible en tu cuenta de débito al momento de realizar la operación. Una vez confirmada la orden, el monto total se cobra de nuestra cuenta y se nos asigna nuestro título(s) en la sección de acciones.
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¡Cuidado!
Ahora, creo que es importante compartir una pequeña advertencia:
El hecho de que todas estas acciones estén tan fácilmente disponibles en nuestras cuentas, no significa que debamos empezar a invertir en ellas.
Y no me malinterpretes, creo que es fenomenal que cada vez hayan menos barreras de entrada y que comprar acciones sea mucho más fácil y accesible para todos, pero definitivamente antes de tomar la decisión de invertir en ellas, debemos tomar en cuenta ciertos puntos:
- Preguntarnos ¿Para qué queremos invertir?
- ¿Es para crecer nuestro patrimonio? ¿Para poner a trabajar el dinero para la universidad de nuestros hijos en lo que llega el momento? ¿Para nuestro retiro? Es importante definir el objetivo porque esto nos ayuda en el siguiente punto…
- Preguntarnos ¿Cuánto tiempo falta para eso? ¿50 años? ¿30 años? ¿5 años?
- Si la respuesta a esta pregunta es 7 años o más, entonces invertir en acciones es algo casi obligado, algo que te ayudará a que tu dinero crezca mucho más que dejarlo en instrumentos más seguro. Pero si la respuesta es menos de 7 años —en especial si la respuesta está en meses— invertir en acciones debe ser descartado. Es mucho riesgo para un periodo de tiempo tan corto.
- Si decides invertir en acciones debes considerar algo importante: diversificar
- Evita exponerte a los riesgos individuales de unas cuentas empresas, será mejor invertir en una gran cantidad. De esta forma, si a una o dos les va mal, no va a tener un impacto tan negativo en tu portafolio.
- Por ejemplo, puedes comprar el ETF VOO para invertir en las 500 empresas más grandes de Estados Unidos, que además van cambiando cada año (dependiendo de la capitalización) sin que nos tengamos que preocupar.
- Finalmente, debes ir confiando en tu plan.
- Mientras no llegue el momento en que tienes que vender (lo contestaste en el punto 2), no debes hacerlo, independientemente de qué está pasando con tu portafolio.
- A esto se le llama invertir pasivamente; crear un plan adaptado a nosotros y no estarlo cambiando constantemente.
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¿Es seguro? ¿Hey Banco ahora es casa de bolsa?
Hasta ahora ya vimos cuál es el proceso para invertir en acciones desde Hey Banco y tuvimos esta pequeña advertencia sobre cuándo y cómo hacerlo, pero ahora hablemos de si es seguro y si es una buena idea hacerlo a través de esta plataforma.
¿Hey Banco ahora es casa de bolsa?
No. De hecho Hey Banco sigue siendo solamente una marca de Banregio, que es el banco registrado y regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Aun así, Banregio tampoco es una casa de bolsa, por lo que no podría realizar la compra y venta de acciones.
¿Significa esto que NO es seguro o legal?
¡Tampoco! Lo que está pasando es que Hey Banco (Banregio) recibe todas nuestras órdenes, pero realmente el lugar donde se ejecutan es en Actinver Casa de Bolsa, el cual cuenta con todos los permisos y regulaciones para realizar esas operaciones.
Hey Banco tiene una asociación con Actinver Casa de Bolsa, entonces son estos últimos los que realizan la compra/venta de acciones. Claro, todo eso se ve reflejado en nuestra cuenta de Hey Banco.
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¿Es una buena opción?
¡Claro! Es una muy buena opción. En especial si quieres tener como tu “centro de control” financiero en un mismo lugar. Sé que puede ser algo intimidante de pronto empezar a crear cuentas en diferentes bancos, casas de bolsa, etc., pero tener una sola cuenta de banco en la que podamos realizar todo, podría ser una forma de sentirnos con mayor control.
Sin embargo, también debes tomar en cuenta cómo te sientes con el hecho de tener disponible ese dinero e inversiones en una cuenta de banco que quizá usas todos los días. Esto puede ser contraproducente para muchos; no solamente por el hecho de tener la tentación de gastar ese dinero, pero también por ver constantemente como cambia el valor de tus inversiones. Estar revisando constantemente como van tus inversiones te puede traer preocupaciones que no deberías tener.
El valor de tus inversiones es algo que apenas deberías de revisar cada mes ¡y eso solo para saber cuánto invertir y en qué! (para mantener tu plan).
Si crees que revisar constantemente el valor de tu portafolio te traería preocupaciones constantes, de verdad, te invito a considerar el tener una cuenta de inversión aparte para minimizar tu exposición a los movimientos cambiantes en el valor de tus inversiones. Puede ser, por ejemplo, en GBM+ o Bursanet.
Además, Invertir en acciones en Hey Banco es buena opción mientras los montos de tus operaciones no sobrepasen el millón de pesos. En caso de que lo superen, GBM+ se vuelve una mejor opción simplemente por las comisiones:
- Hey Banco, al menos con la información mostrada en la aplicación, siempre cobra la comisión que mencioné de 0.25% por compra y venta.
- GBM+ va reduciendo esa comisión conforme los montos que operamos son mayores.
- Por ejemplo, baja a 0.2% en cuanto el promedio de monto operado en los 3 meses anteriores haya sido de más de $1,000,000, y puede bajar hasta 0.1% cuando el monto es superior a los $10,000,000
Tomando en cuenta esto, podemos decir que comprar acciones en Hey Banco es una buena opción para tener un mayor control de todas tus finanzas en un solo lugar, pero podría ser contraproducente si el tener esas inversiones tan disponibles y a la vista nos genera otro tipo de problemas.