Estos son los peores bancos en México para 2024… y no según yo, sino según la CONDUSEF, la cual está encargada de protegernos a los usuarios de servicios financieros en el país.
Veamos en este artículo cuales son los 5 peores (y mejores) bancos mexicanos en 5 categorías distintas.
Peores bancos por Reclamaciones
La CONDUSEF tiene una base de datos, donde muestra todos los bancos y el total de reclamaciones que cada uno ha recibido. Por ejemplo, podemos ver que Banamex ha recibido cerca de 600,000 reclamaciones, mientras que Banregio tiene unas 60,000.
Claro, estos números no nos cuentan la historia completa, porque obviamente los bancos más grandes reciben más quejas que los bancos que tienen menos usuarios. No sería justo comparar Citibanamex y sus millones de usuarios contra Banregio, que aunque es una institución en crecimiento, todavía no llega a esos números.
Por esta razón, es mejor guiarnos por la lista que nos comparte la CONDUSEF que está ordenada por número de quejas por cada 10,000 usuarios.
Como puedes ver; UBS, Banco Forjadores, Invex Banco, Banregio y BanBajío conforman esta lista de peores bancos en la categoría de reclamaciones por cada 10,000 usuarios… pero eso todavía no cuenta toda la historia, porque también hay que considerar que ciertas reclamaciones son mas serias que otras (algunas incluso causan sanciones por las autoridades en México).
Según esta siguiente gráfica, podemos ver que Banco Inbursa, Banorte, CiBanco, Banamex y Santander son los que más sanciones han tenido.
Finalmente, para esta sección tenemos una calificación en cuanto a la calidad de atención al cliente.
Según estos datos, los peores son Santander, Banregio, Afirme, Banamex y Scotiabank. Mientras que los mejores serían BBVA, Actinver, Banco Forjadores, Inmobiliario Mexicano y Sandell.
Peores bancos para créditos personales
Antes de decirte cuales son los peores bancos para pedir un crédito personal, me siento en la obligación de decirte que de preferencia no pidas créditos, porque eso significa que vas a tener que pagar intereses. Pero bueno, si quieres pagar ese impuesto a la impaciencia (intereses), entonces aquí te van las opciones que debes evitar.
La CONDUSSEF tiene este Simulador de Crédito Personal y Nómina el cual vamos a utilizar. Para esto debes poner el monto que necesitas, el plazo, la periodicidad y tus ingresos mensuales.
En una simulación que realicé para pedir $50,000 de crédito personal, teniendo unos ingresos de $15,000 mensuales, el resultado fue que el peor banco es Santander. ¡Tendríamos que pagar $105,000 por pedir prestados $50,000!
Depues están Scotiabank, Banorte, HSBC y BBVA para complementar los 5 peores bancos de la lista. Por otro lado, al buscar cuales son las mejores opciones, el resultado arrojó que son FONACOT e Inbursa.
Peores bancos para créditos hipotecarios
Si brincamos a la categoría de créditos hipotecarios, tenemos dos opciones dentro del simulador. Un simulador de crédito de tasa fija y otro de crédito hipotecario con apoyo del Infonavit.
De nuevo, tenemos que llenar los datos como valor del inmueble, enganche, ingreso mensual y el plazo por el que quieres sacar el crédito.
Aquí tienes la lista de los peores bancos para sacar un crédito hipotecario:
Esta lista la encabeza Banregio, seguido de Santander, Afirme, Banorte y BanBajio.
Por otro lado, los mejores bancos serían Scotiabank, Banca Mifel, Banamex, e Inbursa.
Por cierto, esta no es toda la información que debemos considerar al pedir un crédito hipotecario. Además hay que tener en cuenta el interés moratorio, que es la penalización que te van a cortan en el caso que dejes de pagar.
Claro, de preferencia no vas a dejar de pagar… pero hay que ser prevenidos. Por lo tanto, si estás entre dos opciones similares, quizás la tasa de interés moratorio podría ser lo que te haga decidirte por uno u otro.
Peores bancos para créditos automotrices
Para esta categoría, de nuevo usaremos el simulador de la CONDUSEF, pero en este caso de primeras la página nos da por default un ejemplo con una marca de auto y modelo específico, por lo que no tendremos que llenar otros datos. Lo único es seleccionar si el seguro lo pagaríamos de contado o igual nos gustaría cotizarlo en la financiación.
(En caso de que quieras hacer tu propio cálculo con números específicos, hay una opción arriba de la tabla)
Con base en ese cálculo, los resultados arrojan que los peores bancos para solicitar un crédito automotriz son:
- BBVA – $455,044
- MiBanco – $333,351
- HSBC – $322,058
- BanBajio – $318,192
- Banorte – $318,082
Estos son los peores bancos, pero dentro de las peores instituciones tambien hay varias SOFOMES.
Por otro lado, las mejores opciones para pedir un crédito automotriz según el simulador de la CONDUSEF son AFIRME, Scotiabank y CiBanco.
Peores bancos para ahorrar
Finalmente, veamos cuales son los peores bancos para ahorrar tu dinero. Para esto sí debemos llenar algunos datos en el simulador, como lo es:
- Con cuánto dinero quieres iniciar tu ahorro
- Depositos adicionales que podrías hacer
- Periodicidad de los depósitos
- Cuánto tiempo quieres dejar ahí tu dinero
El resultado que nos arroja el simulador de la CONDUSEF como los peores bancos para ahorrar tu dinero es:
Todos ellos ofrecen tasas ridículamente bajas, sobre todo en este momento en que la tasa de referencia está por encima del 11%.
En este caso, una de las mejores opciones para ahorrar tu dinero siempre será cetesdirecto o alguna SOFIPO como NU o ÚALA, que actualmente tienen tasas de 15%, lo cual es muy bueno.
Te recomiendo que leas este artículo: Las Mejores Inversiones que Puedes Hacer en 2024