Ya estamos en 2026, y si quieres mejorar tus finanzas, una de las cosas más sencillas que puedes hacer es cambiarte a la mejor Afore… lo cual te va a tomar solo un par de minutos.
Echa un vistazo a esta gráfica que muestra lo que pasaría con un ahorro mensual de $1,000 durante 40 años si se invierte en la mejor y lo que pasaría si se invierte en la peor.
Esto es un ejemplo con las Afores de la generación 90-94, pero si no eres de esta generación, podría ser igual o muy parecida para la tuya. Y si te das cuenta, la diferencia entre la mejor y la peor afore significa terminar con $2,000,000 más en tu retiro.
Veamos entonces cómo saber en qué Afore estás, cuál es la mejor para cada generación y, en caso de ser beneficioso, cómo podrías cambiarte.
Este artículo está patrocinado por mi Curso de Finanzas Personales, el cual cubre todo lo que debimos aprender sobre el tema en la escuela; incluyendo por supuesto planeación para el retiro, Afores y todo lo relacionado.
En este momento tiene 50% de descuento por inicio de año si usas el cupón “2026“. Además de que puedes revisar el temario completo y empezar a tomar las primeras lecciones de forma totalmente gratuita.
Encuentra en qué Afore estás
Para hacer esto puedes hacer uso de Afore Web o descargando la aplicación de Afore Móvi; dos opciones que la CONSAR ha creado y que ya son mejores que lo que eran hace unos meses.
Ya ahí lo único que tienes que hacer es poner tu número de seguridad social o tu CURP, un correo electrónico… y listo. Vas a recibir un correo diciendo en qué Afore estás.
De una vez te recomiendo que descargues la aplicación, porque se ha vuelto una opción muy útil y con menos problemas que los que tenía hace tan solo unos meses. Y es que una vez que inicies sesión podrás ver el saldo de tu Afore, hacer aportaciones voluntarias e incluso cambiarte.
Las Mejores y Peores Afores por Reclamaciones de Usuarios
Una de las mejores cosas que puedes comparar entre Afores, es cuánto dolor de cabeza te van a causar. Esto lo podemos deducir por la cantidad de reclamaciones que reciben ante la CONDUSEF.
Resulta que entre las 10 Afores, las que más reclamaciones reciben son:
- Afore Azteca
- Banorte
- Coppel
- Sura
- Y Banamex
Ahora, es importante tener en cuenta que probablemente las Afores con más usuarios también reciban la mayor cantidad de reclamaciones.
Para eso tenemos un Índice de Reclamaciones por cada 100,000 cuentas.
Ahí todas tienen un índice parecido, pero la que mas reclamaciones tiene por cada 100,000 cuentas es: InverCap, seguida por Inbursa y después Banorte.
Mientras las que menos reclamaciones tuvieron son Coppel, Banamex, Azteca y Profuturo.
Aún así, lo más probable es que no tengas problemas con tu Afore… por lo menos hasta el momento de tu retiro, donde tengas que hacer el trámite para empezar a sacar tu dinero. Por eso si es importante tener en cuenta las reclamaciones, pero sería mejor decidir por la Afore que va a hacer crecer más tu dinero.
Las Mejores y Peores Afores por Comisiones
Una de las primeras cosas que define qué tanto puede crecer tu dinero son las comisiones que te están cobrando.
Estas comisiones son anuales y en esencia es dinero que van a estar restando de tus ganancias, por lo que quieres que sean lo menores posibles.
Para 2026, la CONSAR aprobó una pequeñísima reducción en las comisiones que pueden cobrar las Afores, pasando de 0.55% a 0.54%
Y bueno, ¿qué crees? Todas las Afores decidieron cobrar la mayor cantidad de comisión permitida que es ese 0.54%… menos una: PENSIONISSTE, que cobra 0.52%.
Ahora, esto no significa que sea la mejor. De nada sirve que te cobre 0.02% menos al año si genera 1% menos de rendimiento. Asi que veamos los rendimientos que han generado.
Las Mejores y Peores Afores por sus Rendimientos
Afortunadamente la CONSAR publica todos los meses un Indicador de Rendimiento neto que junta los rendimientos de los últimos 10 años, por Afore y por generación, dándole más peso a los rendimientos recientes que los pasados.
Obviamente rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros, pero si nos sirven para darnos una buena idea de qué tan bien o mal administra cada Afore nuestro dinero.
Y para esto he creado una gráfica para que puedas ver por cada generación los rendimientos que han generado, así como el ranking entre todas las Afores.
Por ejemplo, si eres del 93 como yo, en esta generación (1990-1994), te darás cuenta que la mejor opción para nosotros es Profuturo, seguida por SURA e Inbursa. Mientras que la peor sería Coppel.
Y así podrías revisar con cada generación.
De hecho de aquí saque los porcentajes para la gráfica que te mostré al inicio, con lo cual vimos que la diferencia entre la mejor y la peor Afore significan millones de pesos.
Considero que no es necesario estar siempre en la mejor, con estar en un top 3 puede ser suficiente ya que este ranking puede cambiar incluso mes con mes. Pero si sería bueno cada 3 o 5 años revisar que no de pronto tu Afore bajo a los últimos puestos.
Cómo Cambiarte de Afore
Si revisando la gráfica enterior pudiste ver que tu Afore es de las peores y así lleva durante varios años, entonces si sería bueno que decidas cambiarte.
Para esto basta con descargar la aplicación de Afore Movil y después de iniciar sesión con tu CURP o Número de Seguridad Social, y en la sección de “servicios” encontrarás la opción de “Cambio de Afore”.
Ahí te dará información sobre comisiones y algo de lo que ya hemos visto en este artículo, para que después tu decidas a cuál quieres cambiarte.
Te pedirá algunos datos para el cambio, pero es sencillo y todo lo puedes hacer desde tu celular.
Eso si, el proceso te tomará unos minutos, pero el cambio de Afore en sí puede tardar unos días en verse reflejado.
Una Afore no es Suficiente
Ya sabes cómo encontrar la Afore en la que estás, analizar las mejores e incluso cambiarte de Afore. Sin embargo te tengo que advertir que una Afore no es suficiente para tu retiro.
Igual en este artículo tengo una gráfica sobre cómo invierten las Afores, y en realidad da igual la generación y la Afore, todas invierten de una forma muy conservadora sin tener en cuenta el tiempo que falta para nuestro retiro.
Regresando al ejemplo de la mejor afore para mi generación 90-94, Profuturo está invirtiendo un 60% en deuda gubernamental para hacer un portafolio muy seguro… sin embargo para alguien en sus 30´s es justo lo contrario a lo que buscaríamos.
Para esa edad podríamos correr más riesgo a cambio de hacer crecer más rápido nuestro dinero.
De nuevo, si quieres aprender a crear un portafolio para crecer tu dinero por tu cuenta, mi Curso de Finanzas Personales cubre todos esos temas y tiene un 50% de descuento por inicio de año usando el cupón “2026”.
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