Si estás buscando una tarjeta de crédito, estás en el artículo correcto. Aquí te mostraré las mejores tarjetas de crédito que puedes tener en México, en 6 diferentes categorías.
Mejores tarjetas crédito que no piden historial crediticio
Si estás buscando sacar tu primera tarjeta, o si ya has tenido en el pasado, pero actualmente tu historial está dañado y no logras que te las aprueben, aquí tienes las mejores opciones.
#3 Tarjeta Hey, con garantía
Una tarjeta con garantía requiere que des un depósito por la misma cantidad que quieres que te extiendan de crédito. Ese depósito siempre es tuyo y lo puedes obtener de regreso, siempre y cuando no tengas deudas en la tarjeta.
Esto existe para proteger al banco de tu mal o nulo historial, pero que aún así puedas tener una tarjeta de crédito que te ayude a mejorarlo. Si la usas bien, esto se reportara al buró de crédito y eventualmente te podrán aprobar otras tarjetas de crédito “normales”.
Con esta tarjeta puedes garantizar una linea de crédito de hasta $50,000. Además de que empieza a ofrecer beneficios que otras tarjetas en garantía o sin historial no ofrecen.
Por ejemplo, tienes 1% de cashback + 1% de cashback adicional en compras con la tarjeta digital.
Además, si usas bien esta tarjeta durante 6 meses, te puedes “graduar” y solicitar la tarjeta de crédito normal de Hey, banco.
- No cobra anualidad
- CAT de 58.2%
* Toma en cuanta que todos los CAT que te voy a mencionar en este video, no deberían importarte si vas a pagar a tiempo (lo que deberías hacer para nunca parar intereses)
#2 Tarjeta de crédito Plazo
Esta tarjeta igualmente tiene cashback, pero puede llegar hasta 6% en algunas suscripciones de streaming. Pero además, en todas las otras compras te da 1.5% de cashback.
Eso sí, este cashback está topado hasta el 3.5% de la linea total de crédito que garantices con tu deposito.
- Límite de garantía máximo: $40,000
- No cobra anualidad
- CAT de 138.2%
#1 Tarjeta Vexi de American Express
En esta tarjeta, dependiendo de tu historial, te otorgan un porcentaje diferente de cashback. Quizás si en este momento no tienes historial o está dañado, quizás el cashback no sea muy alto… pero conforme vayas mejorando se puede llegar hasta un 2%.
Además, si refieres a tus amigos para que saquen esta tarjeta, vas a recibir el 2% de lo que ellos gasten (hasta $1,500 mensuales).
Independientemente del cashback, lo que la hace estar en el primer lugar de esta categoría, es que tiene ventajas que podrían parecer reservadas solo para tarjetas más premium.
- 30% de descuento en reservas de Booking.com
- 10% de descuento en rentalcars.com
- 20% de descuento con Resy
- CAT de 95.4%
- ¡Y no cobra anualidad!
Esta tarjeta ya podría estar compitiendo con las tarjetas para viajes… y eso sin pedir historial.
Lo único es que sí cobran una comisión única por apertura de $490MXN. No es excelente, pero para los beneficios que ofrece tampoco está tan mal.
Mejores tarjetas sin anualidad
Pasemos a la categoría de mejores tarjetas sin anualidad. Es importante recalcar que estoy eliminando completamente de está categoría aquellas tarjetas que dicen “no cobrar anualidad”… pero por ahí tienen este tipo de comisiones como la Vexi que mencionaba.
Incluso hay algunas como la HSBC 2NOW, con la cual tienes que gastar mínimo $2,500 al mes para librarte de una comisión por mantenimiento de $179 + IVA.
No son anualidades, pero odio que escondan sus cobros con otros nombres.
#3 Banregio Gold
Banregio nos ofrece una tarjeta nivel oro sin anualidad, lo cual ya empieza a ser único en el mercado.
Eso si, pide comprobar ingresos de $10,000, lo cual es un poco más elevado de lo que suelen pedir estas tarjetas sin anualidad. Pero a cambio empiezas a tener beneficios como:
- 20% de descuento en Cinepolis
- De las mejores protecciones a compras
- CAT de 52.5%
#2 Banregio Platino
En segundo lugar tenemos otra tarjeta Banregio, porque sí, tiene una nivel platino que no cobra anualidad… sin embargo ya pide comprobar ingresos de $35,000.
Aún así esta en la lista por sus beneficios nivel platino:
- Meses gratis de Disney+ y Star+
- 3 Meses de envíos gratis con Rappi Prime Plus
- Concierge digital para reservas de entretenimiento, restaurantes y otros
- Igual de las mejores protecciones para tus compras
- CAT de 26.2%, bastante bajo en comparación con la mayoría de tarjetas
#1 Tarjeta de crédito NU
Esta tarjeta también es de nivel gold, pero no de VISA, sino de Mastercard. Y solamente por este detalle ya estamos obteniendo bastantes beneficios:
- 10% de descuento en algunos productos seleccionados de Mercado Libre
- 2×1 en Cinepolis tradicional y VIP
- 30% de descuento en Alsea los martes jueves y domingos (pedidos a domicilio y para llevar)
- 3 meses gratis y 50% de descuento en CALM
- CAT de 127.3%
¿Qué piensas de que una MasterCard gold esté por encima de una Visa Platinum.
Tarjetas con Menor CAT
Esto no debería importarnos mucho. Como ya te dije, si usas tu tarjeta correctamente, el CAT de cualquier tarjeta termina siendo 0%.
Esta categoría realmente solo es para ver cuáles son los bancos menos careros.
Tarjetas clásicas con límite de menos de $4,500:
- Hey (Banregio) – 17.6%
- Clásica (Banregio) – 57.3%
- Tarjeta de crédito BanCoppel – 82.3%
Tarjetas clásicas con límite de $4,500 a $8,000:
- HSBC Air – 52.4%
- Volaris INVEX – 62.8%
- Light (Santander) – 72.4%
Tarjetas clásicas con límite de $8,000 a $15,000:
- HSBC Air – 49.1%
- Volaris INVEX – 51.7%
- Light Santander – 63.5%
Tarjetas clásicas con límite de +$15,000:
- Más (Banregio) – 18.6%
- Volaris INVEX – 23.7%
- HSBC Air – 44%
Tarjetas de crédito oro:
- SiCard Plus – 22.5%
- Tarjeta Banregio – 29.7%
- Despegar Invex Gold – 30.9%
Tarjetas de crédito platino:
- Paltinum (Banregio) – 24.7%
- Volaris INVEX – 28.8%
- Volaris INVEX 2.0 – 29.5%
La mejores tarjetas con cashback
Esto es un poco dificil de definir, ya que depende mucho de cómo gastas tu dinero.
Plata Card
Esta tarjeta te permite escoger 4 categorías que te pagan hasta 15% de cashback. Las categorías van cambiando cada mes, y tú deberías escogerlas dependiendo de cómo uses o vayas a usar tu tarjeta.
Santander Like U
Esta tarjeta ofrece 6% de cashback en farmacia, 5% en restaurares y entretenimiento y 4% en gasolineras. Si tu gastas bastante en estas categorías, entonces te conviene sacar la tarjeta.
Tarjeta Plazo
Ya mencioné esta tarjeta que paga 6% de cashback en algunas suscripciones de streaming y 1.5% en cashback.
Barnregio
Esta tarjeta ofrece 1% de cashback + 1% adicional por las compras de tus amigos referidos.
#3 Tarjeta Platino de Banregio
- Cashback de 1.25%, con un límite bastante elevado de $6,000 mensuales
- Comprobar ingresos de $35,000
- Sin anudalidad
- Meses gratis de Disney+ y Star+
- 3 Meses de envíos gratis con Rappi Prime Plus
- Concierge digital para reservas de entretenimiento, restaurantes y otros
- Igual de las mejores protecciones para tus compras
- CAT de 26.2%, bastante bajo en comparación con la mayoría de tarjetas
#2 Vexi American Express
Ya habíamos mencionado esta tarjeta que ofrece hasta 2% de cashback, aunque en este caso topado a $1,500. De todas formas, con ese 2% deberías gastar más de $75,000.
Toma en cuenta que este 2% es solo para quienes hayan subido todos los niveles de la tarjeta. Si tu historial no es tan bueno o estas en un nivel bajo, entonces el cashback sería menor. Adicional a esto tienes el 2% de cashback por todas las compras que hagan tus amigos referidos, hasta otros $1,500 al mes.
Recuerda también que con esta tarjeta tienes:
- 30% de descuento en reservas de Booking.com
- 10% de descuento en rentalcars.com
- 20% de descuento con Resy
- CAT de 95.4%
- ¡Y no cobra anualidad!
#1 HSBC 2NOW
Esta tarjeta ofrece 2% de cashback para todas tus compras, pero aplica solo para los primeros $50,000 gastados de cada mes ($1,000 de cashback).
Ojo, ya te mencionaba algo sobre esta tarjeta… y es que, aunque se promociona como una tarjeta “sin anualidad”, requiere que gastes $2,500 todos los meses para evitar la comisión de $179 + IVA.
Si sabes que de cualquier manera gastarías ese dinero al mes, sin que sea estar gastando para llegar a ese monto, entonces la tarjeta podría valer la pena.
Mejores tarjetas de crédito para viajes
En esta categoría vamos a cambiar un poco las cosas, ya que si no, las mejores tarjetas serían solo las premium con anualidades altísimas. Mejor veamos la mejor tarjeta de crédito para viajes en nivel básico, en nivel oro-platino y la mejor en nivel premium.
Nivel básico: Volaris INVEX 0
Esta tarjeta no cobra anualidad, pero si requiere que gastes mínimo $200 al mes. De lo contrario te cobrarían una comisión de $173 + IVA.
Esta tarjeta ofrece:
- 6 Meses sin intereses en compras en el extranjero a partir de $700
- Equipaje documentado gratis con Volaris
- Prioridad de abordaje con Volaris
- Check In anticipado con Volaris
- 15% de bonificación en alimentos a brodo con Volaris
- Un vuelo con tarifa $0 con Volaris (Solo se paga TUA)
- CAT de 24.5%
En especial el vuelo con tarifa $0 es lo que la hace estar en el primer lugar de esta categoría.
Nivel oro-platino: Citibanamex Rewards
Esta tarjeta te da:
- Acceso a la sala Elite Lounge Mastercard
- 50% de descuento en el estacionamiento cercano al AICM
- 2×1 en vuelos nacionales cada año (llegando a cierto nivel de gastos)
- Anualidad de $1,230 + IVA
- CAT DE 86.3%
Nivel premium: American Express Platinum Aeromexico
Esta es la mejor tarjeta premium para viajar… sin meternos en esas tarjetas que son solo por invitación. Con AMEX Platinum Aeromexico, tienes como beneficios:
- $10,000 de bonificación en Aeromexico
- Ascensos ilimitados de categoria turista a premier con Aeroméxico
- Acceso a los Centurion Lounge de México
- Acceso ilimitados a las salas de espera con Priority Pass
- Hasta 4 boletos 2×1 para viajar con Aeroméxico
- Anualidad de 1,300USD + IVA
Mejores tarjetas de crédito por protecciones
Estas protecciones pueden serte muy útiles para tus compras en caso de robo, que encuentres la misma cosa a un menor precio, o ese tipo de cosas.
En este caso los beneficios no suelen cambiar mucho por banco, sino más bien dependen de la red de pago. Si es VISA, Mastercard o American Express.
#1: VISA
- Protección de precio (si encuentras la misma cosa más barata en otro lado) – Hasta 30 días después de tu compra y va de 200 hasta 2,000USD, segun el nivel de tu tarjeta
- Duplica hasta 1 año la garantía (a partir de la gold) y va de 5,000USD a 25,000USD según el nivel.
- Protección contra robo o asalto, hasta 180 días, de 1,000USD a 20,000USD, según el nivel y a partir de gold
- Gastos médicos de emergencia en viajes de 70,000USD a 150,000USD, según el nivel y es a partir de Paltinum
- Protección de retraso o pérdida de equipaje y autos rentados (a partir de Signature)
#2: Mastercard
- Protección de precio por 45 días (de 100 a 4,000USD y a partir del nivel gold)
- Duplica hasta 1 año la garantía a partir de nivel gold (de 400 a 5,000USD según el nivel)
- Protección contra robo o asalto por 45 días, de 200 a 20,000USD según el nivel
- Protección contra retraso o pérdida de equipaje, a partir de Platinum.
- Protección contra robo o daño de vehículos rentados (solo en world elite)
#3: American Express
Esta es la unica de las 3 redes de pagos que no tiene protección de precio. Lo que sí tiene es:
- Duplica la garantía de tus compras 1 vez al año (Aplica en EEUU en Gold y platinum de servicios)
- Protege contra tobo o asalto hasta 3,000USD. Solo 1 vez al año
- Protección por retraso o pérdida de equipaje. 500USD al año
- Protección contra robo o daño de vehículos rentados (No aplica en México)
- Gastos médicos por emergencia en el extranjero (de 50k a 100k en Gold y Platinum de Servicios
En fin, ahí tienes cuales son las mejores tarjetas de crédito en México, en 6 diferentes categorías. Ahora te recomiendo que leas: La Tarjeta American Express Platinum. ¿Vale la pena?