Gastar más y ahorrar menos podría ser justamente lo que tus finanzas necesitan en este momento, a pesar de que es justamente lo contrario a lo que el sentido común nos suele decir. Y podría sonar a que este consejo es solo cierto para quienes ya tienen muchos ahorros o están próximos a su retiro… pero de hecho podría ser mucho más útil a quienes no tienen tantos ahorros o incluso tienen deudas.
¿Cómo puede ser esto? Bueno, en este artículo hablaremos de ello.
¿Por qué puede funcionar?
Como explica el autor Bill Perkins en su libro Morir con cero, el dinero que nosotros gastamos puede tener diferentes significados a lo largo de nuestra vida.
Gastar, por ejemplo, $1,000,000 cuando estamos en nuestros 20´s tiene un valor completamente distinto a gastar esa misma cantidad en nuestros 70´s. Y esto no es necesariamente por la inflación, sino más bien que cuando estamos en nuestros 20´s tenemos la salud y energía para hacer una gran variedad de actividades con ese dinero o gastar en experiencias que quedarían en nuestra memoria durante mucho tiempo. Pero esto va decayendo conforme transcurren los años en nuestra vida.
Es por eso que gastar más y ahorrar menos podría ser una buena decisión.
Y podríamos ver esta gráfica que comparte en el libro, en la cual nos muestra cómo el valor que podemos sacar a nuestro dinero va siendo cada vez menos conforme nuestra salud se deteriora.
Y esto es algo que no pensamos comúnmente… ¡pero por una buena razón! Y es que sabemos que probablemente nuestras AFORES no nos van a alcanzar para retirarnos de forma digna, y por lo mismo tenemos que empezar a ahorrar para nuestro retiro desde muy temprano en nuestras vidas.
Esa es la recomendación que hemos escuchado siempre “Ahorra para tu retiro”, “No te gastes todo tu dinero”; y de hecho es la recomendación que yo les he dado y que había seguido… hasta 2022.
Mi 2022
Este año cumplí 29 años y sentía una gran presión de llegar a esa edad porque significaba que mis 20´s se acababan. Pero además, sentía que no había vivido y disfrutado tanto esta década.
Por eso decidí que mi 2022 iba a ser distinto, y en gran parte me he enfocado en gastar más dinero para vivir experiencias que hasta ese momento no había vivido. Y sí, también he ahorrado dinero, pero mucho menos de lo que ahorre, por ejemplo, en 2021.
Y te digo algo… ¡No me arrepiento de nada! Y es que todos los gastos los he hecho en cosas que me hicieron feliz, aunque suene un poco romántico.
- Pude hacer un viaje de 4 meses que me llevo a muchas ciudades del mundo
- Pude comer en un restaurante con 3 estrellas Michelin
- ¡Y hasta compré el auto que quería desde hace mucho tiempo!
No es una decisión fácil
No me malinterpretes… esto no es algo que de deba tomar a la ligera ¡No se trata solo de empezar a gastar! Hay que encontrar un balance, sin caer en ninguno de los extremos.
Por ejemplo, imagina que estás pensando en comprar un auto y te preguntas ¿Es una buena decisión? Quizás no tienes los ahorros necesarios y tendrías que pagar el enganche con tarjeta de crédito. Esto podría ser una mala decisión financiera, ya que nunca queremos pagar intereses (y menos de una tarjeta de crédito)… pero aunque puede ser mala por el lado financiero, puede ser una buena decisión de vida.
Si, por ejemplo, ese auto te va a permitir mudarte a otra ciudad, trabajar de forma más eficiente, ser libre, etc., entonces comprar ese auto podría ser una buena decisión. Y es que a veces una buena decisión es maximizar nuestra satisfacción más que nuestro dinero.
Algunas condiciones para poder gastar más
Empezar a gastar tu dinero de forma un poco más imprudente y tomando más riesgos, en mi opinión solo es válido si esa decisión tiene dos puntos respaldándola.
- Sabes con certeza que tus ingresos van a crecer en el futuro, quizás porque tu carrera profesional apenas va empezando
- Los riesgos que tomes te van a traer felicidad, experiencias, adelantar tu carrera profesional o algún otro beneficio
En el libro que te comenté, Bill Perkins lo resume en: NO VIVIR EN PILOTO AUTOMÁTICO.
No debemos vivir en piloto automático por ninguno de los dos extremos; ni piloto automático de ahorrar, ahorrar y ahorrar, ni de gastar, gastar y gastar. Siempre hay que ser conscientes de porqué tomamos nuestras decisiones financieras.
Lo que puedes hacer
Encontrar el balance perfecto es complicado y no podría darte una formula exacta porque, como muchas cosas en las finanzas personales… ¡son personales! Es algo que tú debes decidir.
Lo que si te puedo dar son algunos ejercicios que puedes realizar para encontrar tu propio balance.
1- Lista gastos que te gusta hacer
Lo primero que puedes hacer es una lista con 3 a 5 cosas en las que hayas gastado el último año y que te hayan traído felicidad o algo realmente valioso para ti.
Yo ya te mencionaba hace unos minutos que podría incluir el viaje, el restaurante con 3 estrellas Michelin o haber comprado uno de los autos de mis sueños. Todas estas son cosas que me gustaría seguir haciendo en el futuro.
2- Lista gastos que te gustaría hacer en el futuro
Lo siguiente que podrías hacer es listar cosas en las que te gustaría gastar en el futuro. Y bien importante, dependiendo de que tan caras son esas cosas, crear un presupuesto para poder comprarlas en las siguientes semanas, meses o años.
Por ejemplo, yo desde hace un tiempo tengo la idea de empezar a tomar clases para volar una avioneta. Tendré que investigar cuánto cuestan las clases e incluso comprar la avioneta (lo cual es probable que sea tremendamente caro) y empezar a hacer un presupuesto para ello.
3- Identificar en qué momento empezarás a ahorrar
Quizás en este momento quieras gastar más dinero en experiencias que te hagan feliz, pero nunca hay que dejar totalmente de lado el ahorro e inversión para nuestro retiro. Por eso es importante definir cuándo empezarás a ahorrar.
Podrías esperar a un aumento de sueldo y empezar a ahorrar la diferencia, o quizás usar la técnica que comparte Brian Tracy en la cual recomienda ahorrar el 50% de todos nuestros aumentos. Con esto nuestro estilo de vida puede ir creciendo, al mismo tiempo que lo hacen nuestros ahorros.
4- Leer
Finalmente, me gustaría recomendarte que leyeras, de nuevo, Morir con Cero de Bill Perkins y I Will Teach You To Be Rich de Ramit Sethi
Estos libros hablan mucho sobre encontrar el balance entre gastar ahora y disfrutar, y ahorrar para el futuro.
Te recomiendo también que leas este artículo: Cómo me retiré antes de los 30