¿Cómo puedes invertir siendo principiante? Invertir es una de esas cosas que todos deberíamos hacer, y afortunadamente vivimos en una época en la que podemos empezar a hacerlo con montos muy pequeños, tan pequeños como $100 pesos.
Sin embargo, una cosa es poder crear una cuenta de inversión, y otra muy diferente es tener una estrategia de inversión que nos pueda ser exitosa a largo plazo.
Y aquí es donde aún puede existir la idea errónea de que solo alguien con años de experiencia puede invertir exitosamente, así que déjame compartirte en este artículo una estrategia muy sencilla que ha demostrado dar buenos resultados en el largo plazo, y que puede ser ideal para principiantes.
¿Por qué sirve para principiantes?
El mundo de las inversiones es único en el sentido de que tanto los inversionistas expertos como los principiantes pueden generar resultados muy buenos en el largo plazo.
Como dice Morgan Housel en su libro La Psicología del Dinero (que en realidad el título fue traducido a Como Piensan Los Ricos), al contrario de, por ejemplo, una cirugía, en donde definitivamente no confiarías en nadie que no fuera un cirujano certificado, o en el diseño de un rascacielos en donde no confiarías en nadie que no fuera un arquitecto experto, las inversiones no son una ciencia, son una habilidad en la que la forma en que te comportas es más importante que lo que sabes.
Y no me mal interpretes, ¡tampoco se trata de solo invertir en algo al azar! Cada persona debe invertir diferente, considerar sus miedos, su situación financiera actual, incluso su situación fiscal.
Veamos entonces cual es esta estrategia para principiantes, y cómo podría ser adaptada a casi cualquier persona.
Empezando por…
Inversiones muy seguras. Y es que perder dinero es uno de los miedos más grandes cuando se está empezando a invertir
- ¿Voy a perder mi dinero?
- ¿No es algo solo para millonarios?
- ¿Qué pasa si cometo un error?
Siendo esto algo muy común en gente que no tiene experiencia invirtiendo, el primer paso para evitar estos miedos sería invertir en deuda gubernamental. En el caso de México, los CETES.
Algunas de las razones por las que invertir en CETES es buena opción:
- Esta inversión es de renta fija, lo que significa que desde un principio sabes exactamente cuanto recibirás.
- Está respaldado por el Gobierno de México y la economía mexicana, lo que lo hace el instrumento más seguro dentro del sistema financiero mexicano
- Cada país tiene sus propios certificados de tesorería, letras del tesoro, bonos del tesoro, o nombres similares, y en cada país éstos serán la inversión más segura.
- En México, con cetesdirecto, podemos empezar desde $100 pesos, lo cual lo hace bastante accesible y nos puede ayudar a dar esos primeros pasos.
- Se puede invertir a 28 días, aunque idealmente si piensas invertir a largo plazo, necesitas empezar a mover tu inversión a mayores plazos, o incluso a BONOS, que te permiten invertir a 3, 5, 10, 20 o hasta 30 años.
En general es una buena opción para principiantes ya que nos permite empezar a dar esos primeros pasos, con poco dinero, de forma muy segura, sin errores que cometer, y generando rendimientos. desde el principio. Sin embargo, nunca debemos quedarnos solamente en este tipo de inversión.
Entre mayor riesgo, mayores rendimientos debemos esperar. Si invertimos en CETES, siendo lo más seguro, podemos esperar de los rendimientos más bajos, y si invertimos a largo plazo esto impactará negativamente a nuestro patrimonio.
Es importante agregar algo de riesgo a nuestras inversiones a través de acciones:
Segundo paso: Añadir acciones
John Boggle recomienda en su libro; El Pequeño Libro para Invertir con Sentido Común, empezar a hacer una mezcla entre S&P 500 + Bonos.
- El S&P 500 se refiere a las 500 empresas más grandes en Estados Unidos, y podemos invertir en ellas a través de una gran variedad de fondos, como: VOO, IVV, SPLG o IVVPESO.
- Por otro lado, con Bonos se refiere a deuda gubernamental, donde justamente los CETES o BONOS pueden ser considerados para cumplir esta parte.
Esta combinación te dará excelentes rendimientos, sin embargo, también es muy importante saber que porcentaje destinar a cada uno de estos dos elementos. Eso es de lo que te hablaré más adelante, pero antes déjame platicarte de una modificación que yo haría…
Comprando VT
Invertir en el S&P 500 es algo ampliamente recomendado, pero en este caso yo lo cambiaría por VT, ya que este ultimo es un fondo que invierte en todo el mundo, y no solamente en Estados Unidos:
- 60.5% en Norteamérica
- 16.6% en Europa
- 11.3% en Pacífico
- 11.1% en Economías Emergentes
De esta forma, al invertir en VT, tu portafolio está más diversificado que si solo invirtieras en el S&P 500, lo que puede reducir la volatilidad, e incrementar tus rendimientos.
Este ETF lo puedes encontrar en casas de bolsa, como GBM+, y en este momento está por ahí de los $2,080 pesos. No sientas que debes invertir la cantidad completa en un mes, lo que puedes hacer es ir transfiriendo a GBM mes tras mes hasta juntar lo suficiente para hacer la compra.
Diversifica
Regresando al tema de la diversificación. Este es un punto interesante, porque en papel, el S&P 500 se ha comportado mejor que VT, pero eso no es lo único en lo que nos tenemos que fijar. Y es que en la práctica, el S&P 500 es más volátil, lo cual podría espantar a los inversionistas.
Imagina que de pronto un 35% de tu inversión “desaparece”, pues exactamente eso mismo ocurrió el año pasado. Claro, VT también sufrió, pero la caída fue menor (de 22%). Aún grande, pero más inversionistas habrían mantenido su inversión, lo que a la larga es mejor.
Como dice Morgan Housel en su libro La Psicología del Dinero —o Como Piensan los Ricos—:
“Más de lo que quiero grandes rendimientos, quiero ser financieramente inquebrantable. Y si soy inquebrantable, en realidad creo que obtendré los mayores rendimientos, porque seré capaz de mantener la inversión lo suficiente para que el interés compuesto haga maravillas.”
Definiendo porcentajes
Con todo esto en mente, la idea es la siguiente:
- Que inicies tu portafolio con 90% CETES y 10% VT. De esta forma, si aún tienes miedo de perder dinero, estarás bastante tranquilo, ya que incluso en caídas de 22% en un mes (como lo vimos en 2020), tu portafolio solo cae un 2.2%
- Lo siguiente es ir poco a poco el porcentaje de VT, hasta el punto que puedas soportar y te sientas cómodo. Te irás dando cuenta de tus limites por cómo reaccionas a movimientos en tus inversiones.
- Si los movimientos algo bruscos en el valor de VT no te preocupan, entonces puedes ir agregando un mayor porcentaje.
- Si una caída grande (20-50%) te empezaría a preocupar según tu distribución actual, entonces quizás deberías dejar de aumentar el porcentaje en tu portafolio de VT.
- En el otro extremo, si crees que podrías soportar más riesgo, entonces sería invertir solamente 10% CETES y 90% en VT.
- Toma en cuenta que una cosa es imaginarnos cómo nos sentiríamos en ciertos escenarios, y otra es vivirlos. Oriéntate al lado conservador en este sentido, si crees que podrías soportar un 20% en CETES y un 80% VT, intenta primero un 30/70, incluso un 40/60 ,y nota si de verdad es cierto que con caídas y subidas puedes mantener tu inversión.
Si necesitas ayuda para crear tu portafolio de inversiones, así como aprender a ahorrar, crear presupuestos, generar nuevas fuentes de ingreso, y otros temas de finanzas personales, mi curso te podría ser de gran utilidad.
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Según John Boggle, de nuevo en su libro El Pequeño libro para invertir con sentido común, dice que hay dos factores fundamentales que determinan cómo debes dividir tu portafolio entre bonos y acciones:
- Tu posibilidad de soportar el riesgo, que mucho tiene que ver con tu edad, tus responsabilidades y tus ingresos con respecto a tus gastos
- Tu disponibilidad de soportar el riesgo, que todo tiene que ver con tu forma de ser, podrías tener grandes posibilidades de soportar riesgo, pero no quieres ni imaginar que el valor de tus inversiones baje, aunque sea momentáneamente.
Juntas constituyen tu tolerancia al riesgo, entre mayor tolerancia al riesgo, mayor porcentaje de acciones puedes destinar a tu portafolio.
Siguientes pasos
Al final es encontrar ese balance perfecto que te mantenga tranquilo y obteniendo los mejores rendimientos. Adicionalmente, hay algunos pasos que podrías tomar para tener un portafolio mucho más completo:
Protegerte de la inflación: Para hacer esto puedes invertir en UDIBONOS o algún tipo de instrumento en tu país que este creado precisamente para eso.
Invertir en bienes raíces: Puedes hacerlo a través de FIBRAS, no necesitas tener el dinero para comprar una propiedad.
Tener mayor control: Conforme avances puedes ir definiendo en mayor medida los porcentajes específicos que inviertes en diferentes mercados, cosa que no puedes hacer cuando inviertes en VT.
He recomendado en repetidas ocasiones el modelo de Swensen, el cual divide el portafolio de la siguiente manera:
- 30% en Estados Unidos (VOO)
- 15% en Economías Desarrolladas (VEA)
- 5% en Economías Emergentes (VWO)
- 20% en Bienes Raíces (VNQ)
- 15% en BONOS
- 15% en UDIBONOS
Al igual que lo que hicimos en este artículo, deberías tomar en cuenta los riesgos que estás dispuesto a soportar, con el fin de modificar los porcentajes a tu conveniencia.
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