Empezar a invertir lo más pronto posible es crucial. No solo porque es un excelente hábito, sino también porque podemos aprovechar cada vez más el interés compuesto. El interés compuesto es la octava maravilla del mundo porque hace que tu dinero crezca de forma cada vez más acelerada. Entonces, en cuanto antes empieces, más crecerá tu dinero.
Sin embargo, el hecho de que empezar a invertir sea urgente no significa que debemos hacerlo sin cuidado. En este artículo te compartiré las 3 fases que la mayoría de los inversionistas debe seguir para empezar a invertir, ¡y hacerlo exitosamente!
Fase 1: Prepárate para invertir
Antes de empezar a invertir es importante cubrir algunos aspectos:
Ten un fondo de emergencias.
El primer paso es crear un fondo de emergencias, ya que cuando empecemos a invertir deberemos definir un plazo en el que vamos a mantener nuestra inversión… ¡y debes cumplirlo!
Si en algún momento necesitamos dinero y retiramos de nuestras inversiones, estas nunca lograrán madurar y crecer.
Por esto es importante crear un fondo de emergencias de, al menos, 3 meses de nuestros gastos. En caso de tener que reparar el auto, pagar medicinas o alguna otra situación que se presente, no tendremos que usar el dinero de nuestras inversiones.
Paga tus deudas más caras
Lo siguiente que debes hacer antes de invertir es pagar tus deudas más caras. ¿Por qué es importante hacer esto? Bueno, lo que pasa es que si nosotros empezamos a invertir podemos esperar entre un 7 y 10% anual… quizás en años MUY buenos un 15 o 30%. Por el otro lado, nuestras deudas caras nos pueden estar cobrando 30, 50 ¡o hasta 130% al año!
Entonces, si nosotros dejamos de pagar esas deudas, esencialmente es como estar ganando hasta 130% al año.
Revisa tu régimen fiscal.
Eventualmente, cuando ganemos dinero de nuestras inversiones, deberemos pagar impuestos así como lo hacemos con cualquier otro ingreso. Por esto es importante empezar a conocer nuestra situación fiscal.
Además, si estás en el Régimen Simplificado de Confianza (RESICO), debes saber que no tienes permitido invertir en acciones.
Fase 2: Empieza ya.
Empezar podría ser un pequeño paso para ti, pero será un gran paso hacia tu libertad financiera.
La mejor forma de empezar a invertir es a través de CETES. Los CETES son emitidos por el Gobierno Federal, lo cual quiere decir que son tremendamente seguros porque están respaldados por la economía de México. De hecho los CETES a 28 días son la inversión más segura que puedes hacer en México.
Para invertir en CETES deberás:
- Crear una cuenta en cetesdirecto.com
- Agrega tu cuenta bancaria (será la única cuenta desde la que podrás transferir y retirar fondos)
- Desde tu cuenta, ve a la sección de “Invertir”
- Dentro de “Valores Gubernamentales” encuentra la opción de CETES
- Selecciona “1 mes” (también hay otros plazos como 3, 6, 12 y hasta 24 meses)
- Define cuánto dinero quieres invertir y selecciona “envió de recursos” para transferir los fondos a tu cuenta
- Selecciona la opción “reinvertir al vencimiento”. Esto hará que al terminar los 28 días, tanto nuestro capital principal como los intereses generados se puedan reinvertir. Así es como se genera el efecto compuesto.
- Acepta y confirma la compra
Aunque esta es una excelente opción para empezar a invertir, debes tener en cuenta que al ser la inversión más segura en México, también es la que podemos esperar que crezca menos. En las inversiones siempre hay una correlación entre riesgo/rendimiento, a mayor riesgo debemos esperar un mayor rendimiento.
Antes de invertir en activos más riesgosos…
Antes de pasar a la tercera fase para empezar a invertir en activos un poco más riesgosos —esperando un mayor rendimiento— debes contestar las siguientes preguntas:
1.¿Para qué estoy invirtiendo?
Quizás estas invirtiendo para tu retiro, para la educación de tus hijos o para comprarte una casa en unos años. Sea cual sea el objetivo es importante definirlo aquí.
2. ¿Cuánto tiempo podré mantener esa inversión?
Si es para tu retiro dentro de 30 años entonces podrás mantener esa inversión durante 30 años, pero si es para comprar una casa en 5 años, entonces el tiempo que la podrás mantener será solo 5 años.
Este plazo es importantísimo porque nos va a ayudar a definir en qué activos podemos invertir ya que brinquemos a la fase número 3.3-
3. ¿Por qué estás invirtiendo?
Esto puede sonar un poco parecido a la pregunta número 1, pero en este caso buscamos ahondar más en la razón profunda.
Sí, quizás quieres invertir para tu retiro… pero podría ser también para poder seguir algún sueño o para tener libertad de hacer lo que te gusta. Para encontrar esta razón profunda te recomiendo usar “la técnica de los 5 porqués”; en ella te preguntas 5 veces seguidas por qué quieres hacer algo y cada respuesta cada vez va acercándose más a la razón profunda.
Antes de hablarte de la fase 3, que es la más importante:
¡Este artículo es patrocinado por mí y mi curso de finanzas personales! Este curso te puede ayudar no solo a aprender a invertir (que es lo que estamos viendo en este artículo) pero también te puede guiar paso a paso en todo tu camino a mejorar tus finanzas, desde crear un presupuesto y pagar tus deudas, hasta planear tu retiro y generar nuevas fuentes de ingreso.
Durante enero tiene 40% de descuento si usas el cupón “2023”, pero además el precio subirá a partir del 1ro de febrero debido a la inflación. Si te inscribes ahora no solo tienes el precio anterior, sino 40% de descuento ¡y acceso a las actualizaciones que se vienen este año!
Fase 3: Expandir y trazar tu camino hacia la libertad financiera
En esta fase deberás aprender dos cosas: cómo invertir de forma pasiva y aprender sobre tú comportamiento. Veamos a detalle cada uno de estos pasos.
Invertir de forma pasiva
Esto va a conllevar el crear un plan (quizás en un fin de semana), pero una vez creado solo deberemos invertir unos 5 minutos al mes para seguirlo. Además el objetivo es que este plan de inversión no nos añada ninguna preocupación: una buena inversión es aburrida y no nos quita el sueño.
La forma de crear este plan es utilizando información que obtuvimos en la fase 2; especialmente el plazo que podrás mantener una inversión:
2 años o menos: Si vas a invertir durante 2 años o menos, entonces el plan es invertir 100% en deuda gubernamental (CETES) porque es bastante seguro.
De 3 a 6 años: En este plazo se puede empezar a incluir otro activo un poco más riesgoso; los bienes raíces. Para invertir en bienes raíces no debemos desembolsar millones de pesos para comprar casas y departamentos, lo podemos hacer de forma sencilla a través de una casa de bolsa.
En una casa de bolsa podemos encontrar tanto FIBRAS (Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces) que cuestan desde $4, así como fondos de FIBRAS, es decir, fondos que juntan varias FIBRAS como lo son VNQ o VNQI.
Lo recomendable es ir aumentando un 5% en bienes raíces por cada año adicional que podamos invertir. Por ejemplo, si podemos invertir durante 3 años (1 año adicional comparado al primer plazo), entonces invertiríamos un 95% en deuda gubernamental y 5% en bienes raíces. En caso de que vayamos a poder mantener la inversión durante 6 años, entonces sería un 80% en deuda gubernamental y 20% en bienes raíces.
El dinero que puedas invertir se puede empezar a destinar a bienes raíces.
7 Años o más: Cuando podemos mantener una inversión durante 7 años o más, entonces ya se convierte en una inversión a largo plazo. En este caso empezaríamos a tomar un poco más de riesgo invirtiendo en acciones. Sin embargo, de preferencia el porcentaje que invertimos en acciones nunca sobrepasa el 50%.
Además, el invertir en acciones no significa que vayamos a escoger individualmente en que empresas invertir. La mejor forma de invertir en acciones es invertir en todas las acciones que podamos en todo el mundo, y esto lo podemos hacer a través de ETF´s.
Por ejemplo, VOO invierte en las 500 empresas más grandes en Estados Unidos, VEA invierte en miles de empresas en otras economías desarrolladas y VWO que invierte en empresas en economías en desarrollo. De esta forma podemos diversificar de una forma muy sencilla y bastante accesible.
Los porcentajes que deberás invertir en cada ETF pueden varias, pero yo por ejemplo uso el Modelo de Swensen; este define que hay que invertir:
- 30% en acciones en Estados Unidos (VOO, IVV, SPLG)
- 15% en acciones en otras economías desarrolladas (VEA)
- 5% en economías emergentes (VWO)
- 20% en bienes raíces (VNQ)
- 30% deuda gubernamental
Aprende sobre tu comportamiento
Hay que tener que todos estos porcentajes son solamente guías que han sido probadas en el largo plazo; sin embargo el mejor plan de inversión no es aquel que David Swensen o Warren Buffet definieron… el mejor plan de inversión es el que se adapta a ti.
Es importantísimo que aprendas sobre ti como inversionista: tu comportamiento, tus emociones y tus reacciones ante todos los movimientos que tus inversiones puedan tener. Por lo tanto, conforme te vayas conociendo deberás adaptar los porcentajes hacia lo que más te conviene.
Por ejemplo, si empezaste a invertir en acciones y una caída de 5% en el valor de tu portafolio te espantó, no saques todas tus inversiones o huyas creyendo que cometiste un error. No lo hiciste, solo estás aprendiendo, adapta y cambia tus porcentajes para invertir menos en acciones y más en deuda gubernamental; de esta forma dormirás más tranquilo de ahora en adelante.
Después de todo, si estás invirtiendo en acciones, es porque estarás haciéndolo por al menos 7 años; tienes tiempo de corregir y mejorar tu plan para que sea más adaptado a ti. La fase 3 es un círculo, puedes adaptar el plan quizás cada año o cada dos, o cada haya cambios grandes en tu vida.
Si te gusto este artículo, seguro te va a gustar: GUÍA COMPLETA Para Retirarte En 20 Años O Menos