Las tarjetas de crédito. Amadas por algunos, odiadas por muchos… y usadas de forma incorrecta una y otra vez. Pero no cabe duda que pueden ser una herramienta muy útil cuando se trata de nuestras finanzas personales; para facilitarnos compras, la administración de nuestros gastos, además de todos los beneficios que pueden ofrecerte.
Sin embargo, habiendo tantas opciones allá afuera, es difícil encontrar la ideal para ti.
En este artículo quiero facilitarte las cosas mostrándote cuales NO debes adquirir. Para ello vamos a:
- Evaluar las tarjetas más caras del mercado mexicano
- Encontrar qué es mejor para ti; si Visa, Mastercard o American Express
- Y finalmente analizar qué banco tiene los peores beneficios en sus tarjetas.
Así, al menos, sabrás de qué tarjetas de crédito debes huir, y quizás darte una idea de qué tarjetas sí te pueden convenir.
Las tarjetas más caras
Vamos a empezar con datos oficiales que pública el Banco de México sobre las tarjetas más caras (que cobran el mayor interés). Y lo divide en varias categorías:
Peores tarjetas clásicas (hasta $4,500 de crédito)
- Ke Buena (Banorte) — 138.6%
- Tarjeta 40 (Banorte) — 137.5%
- La Comer (Banorte) — 129.6%
- Clásica Citibanamex — 125.3%
- Clásica Banorte ——- 122.8%
Como podrás ver, en esta categoría 4 de las 5 peores tarjetas son de Banorte; es una locura que cobren un interés mayor al 100%. Definitivamente nunca quieres pagar intereses de una tarjeta de crédito… ¡pero aún menos si son estas!
Aquí tienes la lista completa en esta categoría
Peores tarjetas clásicas (hasta $8,000 de crédito)
- Clásica (Banorte) —- 115.8%
- Walmart (Inbursa) — 112.7%
- Ke Buena (Banorte) — 111.7%
- Tarjeta 40 (Banorte)– 110.9%
- La Comer (Banorte) — 109.2%
Otra vez Banorte tiene 4 de las 5 tarjetas más caras en esta categoría. Aquí tienes la lista completa.
Peores tarjetas clásicas (hasta $15,000 de crédito)
- Walmart (Inbursa) —– 118.7%
- IDEAL Scotiabank —– 107.9%
- Clásica (Banorte) —– 107.0%
- Scotia Travel Clásica — 106.8%
- Tarjeta 40 (Banorte) — 100.0%
Aquí tienes la lista completa de esta categoría.
Peores tarjetas clásicas (+15,000 de crédito)
- Ideal Scotiabank —– 107.9%
- Walmart (Inbursa) —- 102%
- Scotia Travel Clásica — 92.2%
- Tarjeta 40 (Banorte) — 91.3%
- HSBC Zero ———— 91.3%
Aquí tienes la lista completa.
Ya terminamos con las tarjetas clásicas, pasemos a la categoría de tarjetas “oro”.
Peores tarjetas oro
- Afirme HEB —————– 98%
- Marriott Convoy (Banorte) — 90%
- Banorte por ti ————– 89.1%
- Oro (Banorte) ————– 88.2%
- Oro Mujer Banorte ——— 88.1%
Te podrás dar cuenta que ese CAT anual va bajando conforme la tarjeta es más prestigiosa o tiene una linea de crédito más grande, ya que probablemente esa tarjeta ha sido otorgada a alguien que ya tiene un mayor historial crediticio.
Aquí tienes la lista completa de tarjetas “oro”.
Peores tarjetas “platino”
- United (Banorte) ——————– 75.6%
- Fiesta Rewards Platina (Santander) – 74.0%
- Black Unlimited (Santander) ——– 73.4%
- Marriott Bonvoy Inspire (Banorte) — 71.9%
- Scotiabank Advantage Platinum —- 67.2%
Aquí tienes la lista completa de tarjetas “platino”.
Cómo NO pagar intereses – 8:16
Ya en las tarjetas platino el CAT baja un poco más, pero en ningún caso queremos pagar intereses. Si usamos una tarjeta de crédito de forma correcta; pagamos el monto para no generar intereses antes de la fecha límite de pago, entonces nunca vamos a tener que pagar intereses.
Viéndolo de esta forma, el CAT pasa a un segundo plano y más bien deberíamos buscar la tarjeta con los mejores beneficios y los cuales vamos a poder aprovechar más.
Peor red de pago
Para esto podemos comparar entre tarjetas VISA, Mastercard y American Expresss, que son las principales emisoras.
Evaluemos por ejemplo tarjetas en la categoría “oro2 (contemplo la tarjeta Gold Elite de American Express, no la Gold Card que tiene anualidad incluso por encima de todas las platinum y algunas premium de Visa y Mastercard)
| Seguros | VISA | Mastercard | American Express |
| Seguro contra robo/daño accidental | ✅ | ✅ | ✅ |
| Garantía extendida | ✅ | ✅ | ✅ |
| Protección de precio | ✅ |
Las 3 redes de pago tienen seguros contra robo y garantía extendida, pero VISA es la única que ofrece un seguro de protección de precio. Por lo tanto podríamos decir que VISA lleva 1 punto.
Beneficios en viajes
- Matercard: Realmente no ofrece ningún beneficio interesante
- VISA: Desembolso de efectivo de emergencia… meh.
- American Express: Protección contra pérdida y demora de equipaje.
De los tres, el beneficio más interesante y útil es el de American Express; le daremos el punto. American Express 1, Visa 1, Mastercard 0.
Beneficios adicinales
- Mastercard: 10% de descuento en hoteles, paquetes y actividades en Despegar, 30% de descuento en Alsea los martes, jueves y domingos en pedidos a domicilio, 2×1 todo el tiempo en Cinépolis, 10% de descuento en Mercado Libre, entre otros.
- VISA: 20% de descuento en Cinépolis pagando en taquilla, beneficios en SKYBOX y Bloomberg en línea.
- American Express: 3 meses sin intereses en automático en compras a partir de $2,400, 20% de descuento en H&M al comprar $2,000 o más, y una bebida de cortesía en Starbucks.
En este caso el que más beneficios adicionales tiene es Mastercard. Mastercard 1, American Express 1, VISA 1.
Es difícil definir “al peor” en cuanto a beneficios, y es que cada uno puede ser bueno para diferentes personas. Si lo que buscas son beneficios en el día a día, entonces Mastercard sería tu mejor opción. Si quieres la tarjeta para hacer compras grandes, entonces VISA sería mejor por todo el tema de los seguros. Finalmente, s lo que buscas son beneficios en viajes, entonces American Express tiene la ventaja.
Las de peores beneficios
Ahora, además de los beneficios que dan por defecto American Express, Visa o Mastercard, los bancos pueden agregar beneficios adicionales. Por ejemplo:
- Citibanamex ofrece el beneficio de sus preventas Ticketmaster
- Santander tiene asociaciones con Fiesta Rewards o Aeroméxico
- HSBC o Rappi ofrecen cashback
Pero en este apartado, sin duda el banco que peores beneficios ofrece es BBVA. Solo tiene como “beneficio” sus puntos BBVA, los cuales tienen un sistema confuso y solo los puedes usar en una lista limitada de comercios.
Ahí lo tienes, estas son las peores tarjetas de crédito en México. En las listas completas que te compartí al inicio, no solo tienes las tarjetas que cobran mayores intereses, sino también las que menos cobran. Pero recuerda, si usas tus tarjetas de forma correcta entonces el CAT pasa a un segundo plano, más bien en lo que deberías fijarte es qué tarjeta tiene los beneficios que más te convienen.
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