El hecho de poder sacar una tarjeta de crédito no significa que automáticamente tengas más dinero disponible para gastar. Y sí, las tarjetas de crédito pueden tener ventajas enormes, pero también pueden terminar siendo un arma de doble filo para quienes no saben usarlas.
Veamos en este artículo cómo usarlas correctamente para acceder a todos sus beneficios y que nunca tengas que pagar ni un centavo de intereses a los bancos.
¿Por qué usar una tarjeta de crédito es mejor?
Es un hecho que las tarjetas de crédito tienen muchas ventajas en comparación a las de débito, por ejemplo:
- Seguros que protegen tus compras
- Programas de recompensas
- Mejor protección contra cargos no reconocidos
- Algunas tienen descuentos en tiendas y restaurantes
- Beneficios en hoteles, aerolíneas, aeropuertos, etc.
No hay ninguna razón para usar una tarjeta de débito por encima de una de débito… a menos que no sepas usar una tarjeta de crédito y termines pagando muchos intereses.
Veamos los 5 pasos para usar tarjetas de crédito correctamente:
No. 1: Lleva el control
La primera cosa que deberás hacer es llevar el control de los gastos que has ido realizando con tu tarjeta de crédito. Puedes irlos atontado una hoja de cálculo o una aplicación denotas en tu celular para que lo tengas contigo en todo momento, y siempre sepas la suma total que has gastado.
No debe ser algo muy sofisticado, simplemente haz algo como:
Julio:
- Tarjeta #1: $100
- Tarjeta #2: $150
- Monto total: $250
Es tan sencillo como ir anotando los gastos y agregar una fórmula que vaya sumando todo. Esto te dará mayor claridad de cuánto has gastado y si lo podrás pagar a final de mes.
Adicional a esto, deberás también anotar las compras que hagas a meses sin intereses.
Supongamos que comprarás un teléfono de $15,000 a 12 meses sin intereses, por lo que cada mes deberás pagar $1,250. En este caso, será importante que anotes esa cantidad mensual en tu hoja de cálculo para los siguientes 12 meses, y así con cada compra que hagas, por ejemplo:
Julio
- Tarjeta #1: $100
- Tarjeta #2: $150
- MSI Teléfono: $1250
- Monto total: $1500
No. 2: Presta tus tarjetas responsablemente
Si vas a prestar tus tarjetas de crédito, deberás hacerlo solo a personas que sabes casi con 100% de certeza que te pagarán a tiempo. Si ellos no te pagan a tiempo, tú tampoco podrás pagar a tiempo la tarjeta y te empezarán a cobrar intereses.
Incluso lo ideal sería solo prestar nuestra tarjeta a quienes nos sentiríamos cómodos regalándoles esa cantidad de dinero que van a usar con la tarjeta. Usualmente estas personas podrían ser familiares o alguien muy cercano a ti, por lo que en caso de que dejen de pagaste y estés dispuesto a regalarles ese dinero te ahorrará muchos corajes y salvara tus relaciones.
Pero además, esto no solo es para evitar problemas con esas personas, también es una forma de proteger tus finanzas en caso de que en algún momento tú tengas que asumir esa deuda. Si piensas en “regalar” ese dinero, es porque en dado momento podrías pagarlo tú sin afectar tus finanzas.
Tarjetas adicionales
Otra situación que podría pasar es que estés “prestando” ese dinero a personas que en realidad no te tienen que pagar; podrían ser tus hijos, padres o pareja, por ejemplo. Y si este es el caso, lo más conveniente sería más bien sacarles una tarjeta adicional.
Los bancos permiten que con una sola cuenta puedas tener varias tarjetas a nombre de otras personas. De esta forma no te tienen que estar pidiendo el plástico todo el tiempo, pero los cargos siguen llegando a tu cuenta. Eso sí, deberás tener en cuenta que muchos bancos cobran comisiones por asignar tarjetas adicionales, pero en el caso de American Express (la tarjeta adicional que uso para mi mamá) te permite tener hasta 3 sin pagar nada extra.
Y hablando de American Express, si te interesa obtener una tarjeta de crédito con ellos, puedes usar este enlace de afiliado con el cual obtendrás mayores beneficios.
Por ejemplo, si quieres tramitar la tarjeta de crédito Platinum, normalmente te darían una tarjeta de regalo en Amazon de $5,000 al alcanzar cierto nivel de gastos en un plazo de tiempo, pero haciéndolo desde ese enlace aumentaría a $6,000. Igualmente con la tarjeta de crédito Gold Elite, con la cual normalmente te darían una tarjeta en Amazon de $3,500, pero haciéndolo con este enlace de afiliado sería de $5,000.
No. 3: No exageres con los MSI
Una de las enormes ventajas que una tarjeta de crédito tiene que las de débito no, es que podemos hacer compras y pagarlas a meses sin intereses. Esto es fenomenal, ya que si contamos la inflación incluso sale más barato pagar a meses sin intereses que hacerlo de contado.
De hecho, justamente la tarjeta Platinum que mencioné tiene MSI en automático en compras a partir de los $6,000 (o cualquier monto en moneda extranjera), y la Gold Elite —que personalmente tuve antes que la platino—, también tiene MSI en automático en compras a partir de los $2,400.
¡Esto es genial!… Pero tampoco quieres exagerar.
Regresando al punto número 1, debes asegurarte de no empezar a agregar un montón de compras a meses sin intereses y que llegue un punto en el que no puedas cubrir el monto al final de cada mes. Para esto es importante llevar el control de todos los gastos que haces con cada tarjeta y las compras que haces a meses.
No. 4: Establece alertas de pago
El cuarto punto es agregar una alerta de pago justamente después de la fecha de corte.
Cuando tú contrates una tarjeta de crédito; en el mismo contrato, preguntándole al banquero o incluso viendo tu aplicación, podrás encontrar la fecha de corte de esa tarjeta. Esto digamos que es cuando termina el mes para tu tarjeta.
Por ejemplo, una tarjeta que tiene fecha de corte el 11 de cada mes, significaría que las compras que se hagan desde el día 12 del mes anterior hasta el 11 de este mes se juntan y serán las que debo de pagar para ese periodo.
Por lo tanto, es muy importante que pongas una alerta o recordatorio justamente después de esa fecha de corte, para que cada mes te notifique y no se te olvide realizar el pago. Sí, normalmente tienes unos 15 o 20 días después de la fecha de corte para realizar el pago, pero definitivamente quieres pagarla durante ese plazo.
Si es necesario, también pon una alerta antes de la fecha límite de pago (la cual también debe estar en el contrato o en tu aplicación), ya que si no pagas a tiempo tendrás que pagar intereses.
No. 5: Paga el monto para no generar intereses
Y por último, hablando del pago, el día de la fecha de corte podrás acceder al estado de cuenta de la tarjeta y en este aparecerá el único monto en el que te debes de fijar: el pago para no generar intereses. Asegúrate de pagar esa cantidad completa antes de la fecha límite de pago.
Otros montos que aparecerán en tu estado de cuenta son la deuda total y el pago mínimo. La deuda total NO necesariamente es lo que debes pagar, ya que esto puede incluir meses sin intereses. Por ejemplo, en el caso del celular de $15,000 pagado a 12 meses sin intereses, no sería necesario pagar los $15,000, bastaría con cubrir una mensualidad más los otros gastos que se hayan realizado con la tarjeta.
Otro monto que definitivamente quieres ignorar es el pago mínimo. Esta cantidad es simplemente con la cual el banco puede saber que sigues teniendo la intención de pagar tu tarjeta, y que no te reporten con el Buró de Crédito. Es lo mínimo que el banco te acepta pagar para seguir dándote el servicio.
Sin embargo, pagando esta cantidad sí te cobrará intereses.
Por lo tanto, el monto al que siempre debes hacer caso y pagar es el monto/pago para no generar intereses. Y si llevaste a cabo los pasos anteriores, entonces deberías poder cubrir el pago para no generar intereses sin mayor problema, ¡y podrás usar tus tarjetas de crédito correctamente!
Resultado
Si sigues estos pasos al momento de usar tus tarjetas de crédito podrás acceder a todos sus beneficios sin pagar nunca ni un centavo de interés. De tu bolsillo solo saldrá el dinero que has gastado (más la anualidad, claro).
Además, de esta forma es más sencillo encontrar las mejores tarjetas para ti, ya que solo deberás comparar la anualidad y los beneficios que tiene cada una, sabiendo que la cantidad de intereses pasa a algo que no tiene importancia si pagas a tiempo.
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