Antes que nada, te presento a Bartemio Silladecobre:
Hace unas semanas leí un artículo que decía algo como “No quieres 1 Millón de Dólares”, y mi primera reacción fue una similar a la que seguramente tú tuviste: ¡Claro que quiero 1 millón de pesos en 2022! Sin embargo, el señor Bartemio Silladecobre tiene razón en una cosa: no quieres un millón de pesos, o al menos no quieres simplemente desearlo.
No sé qué tanta importancia le den a los deseos de año nuevo, todo el tema de las uvas y así, o qué tanto se dediquen a escribir sus propósitos; pero para muchas personas uno de los más comunes es querer tener más dinero. Y no está mal desear más dinero, el problema es que mucha gente se queda ahí, en el simple sueño de que este año van a ganar, ahorrar, o invertir más dinero, pero muy pocos realmente tienen un plan para cumplirlo.
Juntar 1 millón de pesos (o de dólares) puede parecer una cantidad imposible o una meta muy grande para muchas personas, y quizás haga que pase una de estas cosas:
- Como la meta es tan grande ¡nos vamos a desanimar! da igual el proceso que hagamos, parece insignificante.
- O aun peor, vemos esa meta tan lejana que no hacemos absolutamente nada para avanzar hacia ella. En nuestra mente es simplemente imposible.
Por ejemplo, cuando nos dicen que debemos ahorrar el 20% de nuestros ingresos pero este mes con trabajos pudimos cubrir nuestros gastos. ¡Imposible! Entonces lo descartamos automáticamente y no hacemos nada, no progresamos.
A lo que voy es que este año deberías enfocarte en algunos propósitos que, aunque no serán fáciles, son alcanzables.
Te dejo esta plantilla que te ayudará a tener claros 6 propósitos financieros para 2022, y claro, en este artículo te explicaré cada uno de ellos.
1.-Entiende el flujo de tu dinero
El primer propósito que podríamos ponernos para 2022 es empezar a entender el flujo de tu dinero, y ver qué gastos que hacemos actualmente podríamos eliminar para este año.
Para ello, en la diapositiva correspondiente de la plantilla, deberás listar todas las fuentes de ingreso que tienes actualmente, el monto que te genera cada una, y el total de ingreso mensual. A continuación, deberás hacer lo mismo con todos los gastos que realizaste el mes anterior. Siéntate durante 2 o 3 horas, e intenta recordar cada gasto; usa tickets, revisa tus estados de cuenta, etc., y escribe el total.
Hacer este recuento te ayudará para que en la siguiente diapositiva puedas categorizar estos gastos en:
- Cosas que necesitas
- Cosas que quieres pero no necesitas
- Y cosas que ni quieres ni necesitas
Por ejemplo: necesitas pagar la renta, quieres (aunque no necesitas) pagar Disney+, pero ni quieres ni necesitas salir a restaurantes cada semana. Elige algunas cosas que eliminarás de tus gastos (de las cosas que ni quieres ni necesitas) y atente a esta elección durante todo el año.
2.-Pagando tus deudas
El segundo propósito será pagar tus deudas, así que en la diapositiva correspondiente, enlista todas las deudas que tienes; desde la que más te cobra intereses hasta la que menos lo hace.
El objetivo aquí es ir reduciendo las deudas que tienes durante el año. Para esto, irás anotando cada mes en la gráfica de metas la cantidad que reduces mes a mes.
¿Debes $100,000 peos? Ponte la meta de reducir esa deuda a $90,000
¿Ya bajó a $90,000? Ponte la meta de bajarla a $80,000, y así sucesivamente.
3.-Aumentar tu ahorro mensual
Como dije al inicio del artículo, sí, quizás es una buen propósito el ahorrar un 20% de nuestros ingresos, pero hacerlo de un mes para otro podría parecer tan imposible que ni siquiera lo intentamos. Sin embargo, podríamos simplemente ponernos el objetivo de ahorrar un 1% más cada mes, algo mucho más factible.
Imaginemos que en este inicio de año tú ahorras un 0%. Pero para final de mes encuentras algunos gastos innecesarios (como vimos en el propósito #1) y logras ahorrar un 1% de tus ingresos. Al siguiente mes 2%, al siguiente 3%, y continuas aumentando tu ahorro cada mes del año.
Tal vez un 1% parezca poco relevante; si ganas $20,000 pesos, un 1% son solamente $200, y quizás no parece que vaya a hacer una gran diferencia, pero son esos pequeños pasos los que después te van a permitir ahorrar un 20% de tus ingresos, y es un objetivo mucho más fácil que ahorrar $4,000 (el 20% de $20,000) de un mes para otro.
Si durante todo un año aumentas tu ahorro 1% al mes, al final habrás ahorrado el equivalente al 78% de tu ingreso de un mes. Y aún si hay algunos meses en los que no logras reducir más tus gastos para poder ahorrar ese 1% adicional, no te desanimes, es parte de ponernos metas importantes ¡y de cualquier manera terminarás ahorrando más de como empezaste el año!
Es mucho mejor ponernos metas de ahorrar un 1% adicional cada mes y terminar el año ahorrando 7% u 8%, que ponerte la meta de ahorrar de golpe 20%, desanimarte, y al final terminar con un 0%.
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4.-Calificación crediticia
Brinquemos al cuarto propósito que podrías ponerte para 2022, y es revisar tu calificación crediticia cada mes. Hacerlo es importante por dos razones:
- Estar al pendiente de nuestro historial crediticio nos ayuda a tomar las medidas necesarias para mejorarlo, y eventualmente poder acceder a mejores créditos
- Nos permite detectar errores y aclararlos antes de que estos afecten nuestro historial. Desde una tarjeta que se te olvido pagar, hasta un cargo que apareció y realmente no es tuyo.
Para estar al pendiente de tu calificación crediticia puedes descargar, por ejemplo, la aplicación de Zenfi. Esta es una aplicación que descubrí hace unos meses y te permite revisar de forma gratuita tu calificación crediticia, además de que puedes ver las medidas que podrías tomar para mejorarla.
Adicional a esto, puedes registrarte en burodecredito.com.mx para recibir las alertas cada que haya un cambio en tu historial (este último servicio mencionado tiene un costo de $232 pesos al año).
5.-Crear una nueva fuente de ingresos
El quinto propósito financiero será crear una nueva fuente de ingresos. Esto no solo te ayudará a ganar más dinero, sino que el diversificarte disminuirá la probabilidad de que en algún punto te quedes varios meses en ceros; como podría pasar en caso de que te quedes sin trabajo y esa sea tu única fuente de ingreso.
Específicamente para este propósito, me gustaría enfocarme en los ingresos que son activos, es decir, que necesitan un trabajo de tu parte. Para ello podrías considerar crear un negocio, o crear algo que te pague regalías: escribir un libro, crear una patente, componer música, etc. Si te interesa, ya hablé mucho más a fondo en este video sobre cómo generar 7 fuentes de ingreso en 2022.
De nuevo, esto no significa que sea sencillo, y de hecho nada te garantiza que cualquiera de las opciones que te di vaya a tener un éxito tremendo, pero la idea es empezar. Olvídate de desear, empieza a trabajar.
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6.-Invertir
El sexto y último propósito también estará enfocado en crear nuevas fuentes de ingreso, pero esta vez de forma pasiva. En otras palabras, invertir; no sólo para generar ingresos adicionales, sino con el objetivo de crecer nuestro patrimonio.
En general puedes contemplar cuatro diferentes tipos de inversiones:
- Bienes Raíces: Como menciono siempre que hablo de este tipo de inversiones, no necesitas millones de pesos para empezar a recibir rentas derivadas de bienes raíces. Puedes hacerlo invirtiendo en FIBRAS, con tan solo $20 pesos.
- Intereses: Puedes generar intereses prestando dinero a otras personas, bancos, empresas o gobiernos, siempre utilizando instrumentos financieros bien regulados.
- Dividendos: Esto se consigue simplemente invirtiendo en empresas, de preferencia haciendo una buena diversificación.
- Ganancias de capital: Este último tipo de inversión puede ser igualmente en bienes raíces, acciones, criptomonedas, o cualquier otro activo que vaya aumentando de valor a lo largo del tiempo.
Todos estos tipos de inversión son muy fáciles de realizar, pero si quieres aprender a crear tu portafolio, planear tu retiro, crear tu presupuesto, y hasta generar nuevas fuentes de ingreso, mi curso de finanzas personales te será de gran ayuda. Además, si utilizas el código BLOG en la pantalla de pago tendrás un 20% de descuento.
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