No hay duda que la inflación está causando problemas en la economía de las familias, no solo en México, sino en muchas partes del mundo. ¡Cada vez las cosas que compramos cotidianamente cuestan más!
Sin embargo, esta misma inflación que nos afecta también ha creado, al menos, 3 oportunidades para crecer nuestro dinero. Veamos en este artículo cuáles son.
1. Más intereses al ahorrar
La primera oportunidad que la inflación ha creado es que ahora nos pueden pagar altos rendimientos por nuestros ahorros. Y es que resulta que, debido a la alta inflación, los Bancos Centrales aumentan sus tasas de interés para intentar estabilizarla.
Por un lado, esta alza en las tasas de interés hace que el dinero que la gente pide prestado salga más caro, pero para quienes no queremos pedir dinero prestado, la alza de tasas significa que nos pagan más intereses por nuestros ahorros.
Para aprovechar la oportunidad, deberíamos entonces sacar nuestro dinero de las cuentas que no nos pagan nada y transferirlo a alguna alternativa que nos pague buenos intereses en estos momentos:
De entrada podemos pensar en opciones como CETES a 28, 90, 180 o 360 días. Esta es una excelente opción para ahorrar nuestro dinero en el corto plazo y obtener rendimiento por ello.
Ahora, esta no es la única opción, por ahí también tenemos la cuenta de Hey Banco, que tradicionalmente ha ofrecido a quienes tengan su tarjeta de crédito una tasa de hasta 9% en sus pagarés a 7 días. Por lo tanto, si queremos ahorrar en plazos menores a los 28 días –que es lo mínimo que nos permitiría CETES– entonces Hey Banco es una buena opción.
Incluso podríamos encontrar algunas SOFIPOS como SuperTasas que nos ofrece hasta 11% de rendimiento en el plazo de 91 días o hasta 12.5% en caso de tenerlo ahorrado durante 364 días.
La mayor oportunidad ahorrando tu dinero
Sin embargo, donde creo que está la mayor oportunidad que creó la inflación es en los ahorros a largo plazo. Y es que en cetesdirecto.com, la misma plataforma donde podemos encontrar los CETES, tenemos otras herramientas que nos permiten ahorrar más a largo plazo. Estos nos aseguran una tasa durante 5, 10, 20 ¡o hasta 30 años!
En este momento podrías asegurar una tasa de casi el 10% durante los siguientes 30 años… ¡en un instrumento MUY seguro!
Esto es muy llamativo si consideramos que un portafolio diversificado en diferentes activos puede generar más bien algo cercano al 8 o 9% de rendimiento anual. Podría ser una gran oportunidad para quienes buscan algo seguro.
2. Deuda barata
La segunda oportunidad que se creó con la inflación es generar dinero a través de endeudarnos. Y esto puede sonar contradictorio porque normalmente endeudarnos significa pagar intereses y desembolsar más dinero, pero hay una forma de sacarle provecho a eso.
Y es que, si de pura casualidad alguien te da un préstamo que te cobre menos intereses que la inflación, entonces esencialmente estarías ganando dinero. Tú obtienes dinero al valor de hoy, y los intereses que pagas son menos de lo que tu dinero dejaría de valer debido a la inflación.
Recuerda que siempre puedes ver los datos de inflación más recientes desde inflacion.com.mx
Por supuesto, de preferencia ese dinero tendríamos que usarlo para cosas productivas, no para comprar cualquier cosa que no necesitamos. Además de que encontrar esos créditos que cobren menos que la inflación va a ser bastante complicado si no tienes un buen historial crediticio con una institución bancaria.
La forma más sencilla de hacerlo será a través de meses sin intereses con tus tarjetas de crédito. Y es que, por la pura inflación, las mensualidades que pagues después serán más baratas de lo que estás pagando hoy. Y además, si ya tienes el dinero para comprar algo y aun así lo pagas a MSI, ese dinero podrías ahorrarlo en los lugares que mencioné en el punto número 1 y obtener rendimiento por ese dinero.
Es decir, supongamos que ya tienes $12,000 para hacer tu compra, pero en lugar de pagar de contado lo haces a 12 MSI e inviertes ese dinero a 28 días. Cada mes puedes retirar $1,000 para pagar tu mensualidad, mientras que sigues dejando el restante generando intereses. Tras 12 meses, no solo pagaste sin problema, sino que además generaste $600 gracias a los MSI.
3. Invirtiendo
Finalmente, la última oportunidad de la que hablaremos tiene que ver con los estragos que la inflación ha creado en los mercados bursátiles a nivel global.
Durante este año hemos visto caídas en las bolsas del mundo del 10, 15, 20 o hasta 30%. Esto, para quienes ya estábamos invirtiendo significan minusvalías, pero para el dinero que inviertas a partir de este momento podría significar que estás aprovechando los “descuentos” para comprar barato y esperar a que esas inversiones se recuperen y crezcan en el futuro.
Las recesiones son algo común, pasan en promedio cada 5 a 7 años… pero son una excelente oportunidad para aprovechar y comprar cuando el mercado está barato.
Cómo invertir exitosamente
Ahora, para invertir exitosamente debes hacerlo con dinero que no vayas a usar al menos en 7 años, y no solo debes comprar todas las acciones que tengan minusvalía, sino más bien podrías crear un portafolio que invierta en 3 tipos de activos:
Deuda de Gobierno
Por ejemplo, como mencioné en el punto número 1, invertir en esos BONOS que nos podrían asegurar un rendimiento de casi el 10% anual durante 20 o 30 años.
Esta opción es muy segura, pero también limita el crecimiento de nuestras inversiones.
Bienes raíces
Donde sí podríamos ver un crecimiento mayor –y aún más si estamos aprovechando minusvalías– es en bienes raíces.
Podemos empezar a invertir en ellos desde Casas de Bolsa, a través de FIBRAs. Estos instrumentos nos permiten invertir de un solo golpe en decenas –y a veces centenas– de inmuebles ubicados en territorio nacional… ¡invirtiendo con menos de $100 MXN!
Acciones
Por último, deberíamos agregar a nuestro portafolio acciones. Pero de nuevo, no de una sola empresa, sino diversificando en muchas de ellas. Para esto podemos usar los ETFs, que son instrumentos que ya aglomeran a cientos o miles de empresas. Por ejemplo:
- VOO invierte en las 500 empresas más grandes de Estados Unidos
- VEA invierte en miles de empresas en otras economías desarrolladas
- VWO invierte en miles de empresas en economías en desarrollo
Qué porcentaje debes invertir en cada activo
Una forma sencilla de decidir en qué porcentaje vas invertir en cada uno de estos 3 tipos de activos es que, por cada año que tu dinero se quedará invertido, deberás destinar 1% a acciones, 1% a bienes raíces y el resto destinarlo a deuda gubernamental.
Por ejemplo, si tu dinero sabes que lo quieres invertir durante 15 años, entonces destina 15% a acciones (de todo el mundo de preferencia), 15% a bienes raíces y 70% a deuda gubernamental.
Claro, esta es solo una forma rápida de decidir porcentajes, pero de preferencia tienes que crear un portafolio mucho más personalizado y adaptado a tus necesidades. Si necesitas ayuda para ello, en mi curso de finanzas personales te enseño como puedes hacerlo desde cero. ¡Y si usas el cupón BLOG obtienes un 20% de descuento!
Pero sí, ahí lo tienes… 3 oportunidades para ganar dinero con la inflación. Espero que con esto puedas ver que, aunque la inflación impacta negativamente nuestras finanzas, hay algunas formas de hacerle frente y aprovechar sus estragos.
También te recomiendo que leas este otro artículo: La nueva inversión para protegerte de la inflación